Решение № 2-196/2019 2-196/2019~М-191/2019 2-2-196/2019 М-191/2019 от 25 июня 2019 г. по делу № 2-196/2019

Дело № 2- 2-196/2019 №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года р.п. Лысые Горы

Саратовской области

Калининский районный суд (2) Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Трапезниковой Л.С.,

при секретаре судебного заседания Кривовой Л.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Лысые Горы Саратовской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с указанным выше иском, в обоснование которого ссылался на то, что 27 ноября 2018 года на основании договора № уступки прав требования (цессии) к нему перешли права требования по кредитным договорам, заключенным ООО Банк «Западный» с физическими лицами, указанными в соответствующем перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № № от 25 декабря 2012 года к заемщику ФИО1

Согласно кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 177304,96 рублей на срок по 26 декабря 2016 года под 23,9% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора им неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

23 декабря 2018 года ответчику было направлено уведомление об уступке права с требованием о возврате долга по указанным реквизитам истца. Однако требование ответчиком выполнено не было.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № № от 25 декабря 2012 года, по состоянию на 30 января 2019 года – 201676 рублей, в том числе: 138485,08 рублей - основной долг; 63190,92 рублей - проценты. Взыскать с ответчика в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23,9 % годовых с 31 января 2019 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5216,76 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что вначале она выплачивала кредит надлежащим образом. Затем из-за банкротсва Банка она не смогла выплачивать кредит, у нее не имелось реквизитов, необходимых для погашения образовавшейся задолженности. Просила в иске отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика и исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В силу ст. 810 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 25 декабря 2012 года между ОАО «Банк Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 177304,96 рублей под 23,9 % годовых на срок 48 месяцев до 26.12.2016 года включительно, а ответчик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что график погашения по кредиту ею получен, с Правилами и Тарифами Банка она согласна.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 воспользовалась суммой кредита, но в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатила Банку частично.

Согласно п. 2.5 вышеуказанного кредитного договора, график погашения кредита является неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 4.2.4 ежемесячный платеж составляет 5771,51 рублей.

Согласно п. 4.2.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту Правил) погашение кредида осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил, погашение основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) от 27 ноября 2018 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» на основании Поручения № от 01.11.2018 года к Агентскому договору № от 09.07.2018 года, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от 25 декабря 2012 года к заемщику ФИО1 (порядковый №).

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, 24 декабря 2018 года истец направил ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 30 января 2019 года составляет 201676 рублей, в том числе: 138485,08 рублей – просроченный основной долг; 63190,92 рублей – просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности суд считает правильным, а потому у истца имеются основания для требования с ответчика возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Доводы ответчика о том, что из-за банкротства Банка она не смогла производить платежи по кредитному договору, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку отзыв у банка лицензии на осуществление банковской деятельности и его последующее банкротство обязательства сторон по кредитному договору не прекращает и не освобождает заемщика от уплаты задолженности.

Ссылка на отсутствие актуальных реквизитов, необходимых для погашения образовавшейся задолженности, суд считает несостоятельной, поскольку в соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Кроме того, информация о признании Банка банкротом и назначении конкурсного управляющего является общедоступной, поэтому ответчик не лишена была права производить платежи в рамках конкурсного производства. Доказательств того, что ею были предприняты все зависящие от нее меры для надлежащего исполнения своих обязательств, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Нэйва» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Заключение кредитного договора с ОАО «Банк Западный» и наличие задолженности по данному договору ответчиком не оспаривается, вместе с тем, ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере.

Как следует из материалов дела последний платеж ФИО1 был произведен в апреле 2014 года.

С требованием о выдаче судебного приказа ООО «Нэйва» обратилось в суд 18 февраля 2019 года (согласно почтовому штемпелю). Определением от 15 марта 2019 года выданный 04 марта 2019 года судебный приказ отменен.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Таким образом, период с 18 февраля 2019 года по 15 марта 2019 года подлежит исключению из указанного срока – 26 дней.

С настоящим исковым заявлением ООО «Нэйва» обратилось в суд 27 апреля 2019 года (согласно почтовому штемпелю).

Учитывая, что срок исковой давности продлевается на период защиты нарушенного права кредитора, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек только по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил до 01 апреля 2016 года, следовательно, истец имеет право требовать взыскания задолженности по кредитному договору по платежам, срок исполнения которых наступил после 31 марта 2016 года.

При таких обстоятельствах с ФИО1 подлежит взысканию в соответствии с графиком платежей: 47095,47 рублей – просроченный основной долг, 4843,74 рублей – просроченные проценты. Всего 51939,21 рублей.

В соответствии с п. 4.2.5 Правил, отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), предоставленными по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, кроме того, данное условие предусмотрено п. 4.2.5 Правил.

При таких обстоятельствах, с истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с 27.12.2016 года по 30 января 2019 года в размере: 47 095,47 ? 5 / 366 ? 23.9%=153,77 рублей, 47 095,47 ? 760 / 365 ? 23.9%= 23436,77 рублей, всего 23 590,54 рублей, и с 31 января 2019 года по день фактической уплаты суммы основного долга.

В остальной части исковых требований суд полагает отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований, соответственно в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2465,89 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № от 25 декабря 2012 года, по состоянию на 30 января 2019 года в размере 75529 (семьдесят пять тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 75 копеек, в том числе: 47095,47 рублей - основной долг; 28434,28 рублей - проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9 % годовых с 31 января 2019 года по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2465 (две тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 89 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в порядке апелляции в течение одного месяца через Калининский районный суд (2) Саратовской области.

Судья: Л.С. Трапезникова