Решение № 2-1421/2019 2-1421/2019~М-1458/2019 М-1458/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-1421/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2019 года г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Михайловой Г.М.,

при секретаре Пушкине А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда города Тулы гражданское дело № 2-1421/2019 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Газпромбанк» (АО) в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Среднерусский» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>,действующий в настоящее время, в соответствии с условиями которого заемщику был выдан целевой кредит в сумме 2176533,76 рублей на срок по дата, с уплатой процентов из расчета 10,5% годовых, на приобретение в собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, приобретаемая за счет кредитных средств, предоставленных банком по договору. Указанная квартира приобретена в собственность ответчика, также с использованием средств целевого жилищного займа в размере 783466 руб. 24 коп., представленных ФИО1 участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору № от дата ФГКУ «Росвоенипотека», обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализацию Министерством обороны функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 гола № 117-ФЗ. В соответствии с п.2.6 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой с использованием указанного кредита и средств целевого жилищного займа. Квартира считается находящейся в залоге ( ипотеке) у кредитора и у российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки В ЕГРН, при этом требования РФ удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Денежные средства были предоставлены ответчику в безналичной форме 25.11.2014 года путем перечисления всей суммы кредита на открытый ответчику ФИО1 текущий счет, также на его имя был открыт ссудный счет.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов в последний календарный день месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который приведен в приложении к договору и является его неотъемлемой частью. Однако ответчик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с этим образовалась задолженность. В нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности не производились, ответчиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков установленных кредитным договором. В настоящее время платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору орт ответчика не поступают, допущена длительная просроченная задолженность. Истцом направлено ответчику по посте заказным письмом требование № от дата о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до дата. Денежные средства в погашение просроченной задолженности ответчика по кредитному договору после направления вышеуказанного требования должнику в Банк не поступали.

По состоянию на дата задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составила 2108053,81 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 1918161,67 рублей; плановые проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых в размере 102835,35 руб., проценты на просроченный основной долг по ставке 10,5% годовых в размере 8628,24 рублей; пени за просрочку возврата кредита в размере 59824,83 рубля из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18603,72 рубля из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от дата рыночная стоимость квартиры по состоянию на дата составляет 1747000 руб.

С учетом изложенного истец просил суд: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 2108053,81 рублей, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью 48,4 кв.м, жилой площадью 29,1 кв.м, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1397600 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 24740,27 рублей.

По письменному заявлению 3-го лица определением суда от 28.11.2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

В обоснование заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека» указало, что на основании на основании п.2 ст.14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» дата между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих (далее договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлен в размере 783466 рублей 24 коп. для уплаты первоначального взноса для приобретения по договору купли-продажи жилого помещения квартиры в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от дата №, предоставленного «Газпромбанк» (АО), расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира приретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, квартира считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. дата обременение спорной квартиры в пользу кредитора и ФГКУ «Росвоенипотека» было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области. В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ целевой жилищный займа погашается в порядке установленном ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно п. 7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ России на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно сведениям из органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, ответчик ФИО1 исключен из списков войсковой части 29.12.2018 года, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 27.02.2019 года без права на использование накоплений.

В соответствии с п.2 ст.15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику дата по адресу нахождения жилого помещения направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Почтовое отправление возращено в Учреждение по истечении срока хранения. До настоящего времени задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашена, проценты по договору продолжают начисляться. По состоянию на дата задолженность ФИО1 составляет 2108972 руб. 58 коп., в том числе 1969167 руб. 98 коп. сумма задолженности состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 783466 руб. 24 коп. и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1185 701 руб.74 окоп.;124982 руб. 87 коп сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75 % годовых со дня увольнения ответчика с военной службы дата по состоянию на дата.14821 руб. 73 коп пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом указанные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

С учетом изложенного ФГКУ «Росвоенипотека» просил взыскать с ФИО1 задолженность по целевому жилищному займу в размере 2108972 руб.58 коп., в том числе: 1969167,98 руб. - сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 783466,24 руб. и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1185701,74 руб.; 124982,87 руб. сумму процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – дата по состоянию на дата; 14821,73 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.; взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом с дата по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,75%; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества, определить способ реализации продажа с публичных торгов.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором иск банка поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении, исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» оставил на усмотрение суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещался надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес>. Заказные письма возвращены в суд с отметкой курьера почтовой службы «истек срок хранения».

В силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст.35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, и добросовестно нести, установленные процессуальные обязанности.

При таких обстоятельствах суд признает, что ответчик ФИО1 уведомлен о месте и времени судебного разбирательства дела надлежащим образом.

ФИО1 имел возможность реализовать свое право на участие в судебных заседаниях, получив сведения о месте и времени разбирательства дела, однако, уклонился от участия в судебном разбирательстве.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений, по вышеизложенным причинам, следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд, по изложенным причинам, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту нахождения корреспонденцией, является риском физического лица, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет он сам.

В силу статьи 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Статьей 6.1 ГПК РФ установлено, что судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах, осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок. При определении разумного срока судебного разбирательства, который включает в себя период со дня поступления искового заявления или заявления в суд первой инстанции, до дня принятия последнего судебного постановления по делу, учитываются такие обстоятельства, как правовая и фактическая сложность дела, поведение участников гражданского процесса, достаточность и эффективность действий суда, осуществляемых в целях своевременного рассмотрения дела, и общая продолжительность судопроизводства по делу.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства, и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Необоснованное отложение судебного разбирательства на длительный срок не будет соответствовать принципу осуществления правосудия в разумный срок и состязательности сторон.

Представитель 3-го лица, заявляющего самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указал на поддержание заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 17.10.2014 года между «Газпромбанк» (АО) ( кредитор) и ФИО1 (заемщик), которому выдано свидетельство о праве участника на получение целевого жилищного займа от дата серии №, заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 получил целевой кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в сумме 2176533,76 рублей на срок по дата, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых. Заемные средства должны быть возвращены частями путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей согласно графику. В обеспечение принятых обязательств ответчик предоставил Банку в залог квартиру по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью 2664000 рублей. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком: за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого займа, за счет собственных средств заемщика в следующих случаях: при исключении заемщика из реестра участников НИС; в этом случае погашение задолженности по договору осуществляется, начиная с первого месяца исключения из реестра и до полного исполнения обязательств по договору; при недостаточности суммы страхового возмещения; при необходимости возникающей в соответствии с п.4.8 договора, иных случах в том числе предусмотренных законодательством РФ (п. п2.7, 2.1., 2.2, 2.3, 2.4-2.4.2 Договора).

По условиям договора целевой жилищный займа предоставляется заемщику уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФГКУ «Росвоенипотека» ( п. 2.5 договора).

Обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемых за счет кредитных средств представленных в соответствии с условиями договора и средств целевого жилищного займа. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора (пункт 2.6 договора).

Денежные средства по кредитному договору в размере 2176533,76 рублей были предоставлены ответчику путем зачисления дата на его банковский счет – текущий счет «Военная ипотека» №, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Из текста кредитного договора № от дата усматривается, что ответчик ФИО1 является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа от дата серия №).

Отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от дата № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Из материалов дела усматривается, что на момент заключения кредитного договора с банком ФИО1 являлся военнослужащим, проходил военную службу по контракту.

ФИО1 был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, что подтверждается свидетельством о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа от от дата серия №.

дата между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен целевой жилищный займ за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в размере 783466,24 рублей для уплаты первоначального взноса, в целях приобретения жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 2960000 рублей, по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от дата, заключенному с «Газпромбанк» (АО), а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика ( пункт 1.3.1 договора ).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека указанного в пункте 3.1. договора жилого помещения, возникающая у займодавца и кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение ( пункт 4 договора).

Из карточки учета средств и расчетов за январь 2011 – декабрь 2015 года усматривается, что заявка на кассовый расчет в сумме 783466,24 рублей поступила от ФИО1 30.10.2014 года. ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило в целях приобретения жилого помещения по договору целевого жилищного займа 783466,24 рублей для оплаты первоначального взноса участника накопительно-ипотечной системы.

Как следует из текста кредитного договора № от дата цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 2960000 рублей, выплачиваемая Заемщиком за счет кредитных средств в размере 2176533 рублей и средств ЦЖЗ (целевого жилищного займа) в размере 783466,24 рублей.

Ответчик ФИО1 по договору купли-продажи от дата приобрел у ФИО4 квартиру по адресу: <адрес>, государственная регистрация права собственности произведена дата, свидетельство о государственной регистрации права собственности <...>

Согласно подпункту 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

Из справки ФГКУ «Росвоенипотека» усматривается, что именной накопительный счет участника НИС ФИО1 закрыт дата на основании сведений регистрирующего органа (вх.№854 нс от 20.02.2019 года) об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения из реестра дата.

Согласно п.4.2. кредитного договора №<...> от дата за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно п.4.3 кредитного договора возврат кредита (погашение задолженности по основному долгу) и уплата процентов (далее - Текущая задолженность) по Договору осуществляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который приведен в приложении к Договору и является его неотъемлемой пастью.

Если дата, определенная в Графике, в которую должен быть осуществлен ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж определяется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

В случае если в связи с решением уполномоченных государственных органов о переносе выходных (рабочих) дней или по иным причинам дата возврата кредита будет приходится на выходной (нерабочий) день Заемщик обязан произвести платеж по кредиту в ближайший рабочий день, следующий за датой возврата кредита, определенной в Графике, и уплатить проценты за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, включая выходные дни.

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора первый платеж Заемщика по Договору, включающий возврат части кредита и уплату процентов в соответствии с Графиком, подлежит уплате в последний календарный день месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, и составляет 2/12 размера накопительного взноса Заемщика, ежегодно утверждаемого федеральным законом о федеральном бюджете на текущий/очередной финансовый год.

Средства целевого жилищного займа для осуществления первого платежа по Договору перечисляются Учреждением после получения последним копий документов, указанных в пп. 2.9.1.2, 2.9.1.3, 2.9.1.7 Договора, а также документа, указанного в п. 2.9.1.6 Договора.

В соответствии с п. 4.6. кредитного договора размеры ежемесячных платежей по погашению Текущей задолженности указываются в Графике, который передается Заемщику при предоставлении кредита, при осуществлении частичного досрочного погашения Текущей задолженности, а также ежегодно направляется Заемщику в соответствии с п. 4.10 Договора.

Согласно п.4.10.3 при исключении Заемщика из реестра участников НИС График фиксируется на дату получения Кредитором информации об исключении Заемщика и не подлежит ежегодному перерасчету в соответствии с п. 4.7. Договора.

Ответственность сторон установлена разделом 5 кредитного договора.

Согласно п. 5.1. кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п. 5.2. кредитного договора неисполнение Учреждением своих обязательств по договору целевого жилищного займа по предоставлению денежных средств Заемщику в счет погашения задолженности в сроки, установленные Договором, не является основанием для освобождения Заемщика от исполнения обязательств и ответственности по Договору.

В случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 Договора, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого Заемщику в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренным п. 4.1 Договора. При этом Кредитор не вправе начислять пени в случае просрочки Учреждением перечисления средств целевого жилищного займа на погашение очередных ежемесячных платежей на срок не более 45 (Сорок пять) календарных дней (п. 5.3 кредитного договора).

В случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 30 (Тридцать) календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру (п. 5.4 кредитного договора).

В случае принятия решения об обращении взыскания на недвижимое имущество реализация предмета залога и его начальная продажная цена устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 5.5 кредитного договора).

Как следует из искового заявления, ответчиком в нарушение условий кредитного договора было допущено неисполнение принятых на себя обязательств по внесению денежных средств по кредитному договору, в связи с этим по состоянию на 18.09.2019 года задолженность по кредиту составила 2108053,81 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 1918161,67 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 10, 5 % годовых в размере 102835,35 руб., проценты на просроченный основной долг по ставке 10,5 % годовых в размере 8628,24 рублей; пени за просрочку возврата кредита в размере 59824,83 рубля из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа; пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18603,72 рубля из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В связи с тем, что доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком суду не представлено, оснований к признанию его необоснованным у суда не имеется.

Как следует из представленных суду доказательств, должнику направлено требование от 01.08.2019 года № о полном досрочном погашении задолженности, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность ответчиком не была погашена в срок до 04.09.2019 года.

Суд считает, что возникновение у ответчика перед истцом обязанности по погашению задолженности, подтверждается представленными истцом кредитным договором № (на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 17.10.2014 года, графиком погашения задолженности, расчетом задолженности, а также, другими материалами дела.

Разрешая требования об обращении взыскания задолженности по кредитному договору на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п.п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом требований действующего законодательства, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.1,2 ст.46 указанного ФЗ требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

На основании п.п.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп.1,4 ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Учитывая, что своих обязательств по возврату задолженности по кредитному договору и по целевому жилищному займу ответчик не исполняет на протяжении длительного периода времени, суд считает необходимым удовлетворить требование истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 48,4 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов.

Истцом при определении стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – <...> согласно отчета, которого от 06.09.2019 года рыночная стоимость квартиры по состоянию на 06.09.2019 года составляет 1747000 рублей.

С учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% ее рыночной стоимости в сумме 1397000 рублей.

На основании п.2. ст. 14 Федерального закона дата между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, где доставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих, целевой жилищный заем предоставлен: в размере 783466,24 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения - квартиры по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от дата № выданному «Газпромбанк» АО, находящегося по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика; - для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), Правил доставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований «Газпромбанк» (АО) в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Среднерусский».

18.11.2014 года обременение спорной квартиры в пользу Кредитора и ФГКУ Росвоенипотека» было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п.6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем погашается в порядке, становлением Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для включения участника из реестра участников (далее - Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

На основании подпункта «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С учетом Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра частников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счетца, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Из материалов дела следует, что на основании сведений (вх. №нс от дата) регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт без права на использование накоплений дата (дата возникновения основания для исключения из реестра – дата).

При этом ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику дата направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, однако свои обязательства не исполнял.

Оценивая собранные по делу доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу о взыскании в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1 задолженности по договору целевого жилищного займа, по состоянию на дата в размере 2108972 руб. 58 копеек, в том числе: 1969167,98 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 783466,24 руб. и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1185701,74 руб.; 124982,87 руб. сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – дата; 14821,73 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом с дата по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,75%;

Истцом Газпромбанк (АО)в соответствии со ст. 333.19, ст. 333.20 НК РФ при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 24740,27 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № от дата.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца «Газпромбанк» (АО) с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 24740,27 рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» освобожден от уплаты государственной пошлины при подачи иска в суд в силу закона.

В соответствии с положениями статьи 103 ГПК, госпошлина подлежит взысканию с ФИО1 в бюджет муниципального образования г. Тула, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, рассчитанной по правилам ст. 333.19 НК РФ по требованию имущественного характера в сумме 18744 руб. 86 коп, по требованию неимущественного характера в сумме 300 руб., а всего ву сумме 19044 руб. 86 коп...

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, а также Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме 2 108 053 руб. 81 коп., из которых: сумма основного долга в размере 1918161,67 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 10, 5 % годовых в размере 102835,35 руб., проценты на просроченный основной долг по ставке 10,5% годовых в размере 8628,24 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 59824,83 руб. из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 18603,72 рубля из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 48,4 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1397600 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед «Газпромбанк» (Акционерное общество), оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24740,27 руб.

Взыскать в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1 задолженность по договору целевого жилищного займа № от 17.10.2014 года, в размере 2 108 972 руб. 58 коп., в том числе: 1969167,98 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 783466,24 руб. и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 185 701,74 руб.; 124982,87 руб. сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,75% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – 29.12.2018 года по состоянию на 25,10.2019 года; 14821,73 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом с 26.10.2019 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,75%.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в бюджет муниципального образования г. Тула в размере 18744 руб. 86 коп.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Г.М. Михайлова