Решение № 2-161/2024 2-161/2024~М-133/2024 М-133/2024 от 28 мая 2024 г. по делу № 2-161/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кореневский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи – Глушковой Е.А.,

при секретаре – Сорокиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ответчиком заключен договор потребительского займа № на сумму 44 231,00 руб. ООО МФК «МигКредит» со своей стороны исполнило обязательства, предоставив ответчику заем в размерах и на условиях, предусмотренных настоящим договором, однако ответчиком не исполнялись обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 994,42 рубля. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен Договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Должником и Кредитором перешли к АО «Банк Русский Стандарт». Поскольку права кредитора по вышеуказанному кредитному договору перешли к истцу, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с настоящим иском в суд, просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности в размере 108994,42 рубля, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3379,98 рублей.

В судебное заседание истец и ответчик не явились, извещены надлежащим образом.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам.

Изучив доводы искового заявления, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа N № посредством заполнения и подписания последней анкеты-заявления о предоставлении потребительского займа. Условия настоящего договора содержатся, в том числе, в Индивидуальных условиях потребительского займа, Общих условиях договора займа ООО МФК «МигКредит», с которыми ответчик была ознакомлена и полностью согласилась, в графике платежей.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении с помощью СМС активации код ЭЦП № номера телефона № от ДД.ММ.ГГГГ.), что подтверждается Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, выпиской из реестра СМС – сообщений с кодами АСП.

Указанный номер телефона также указан ФИО2 в анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пп. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия) Банк предоставил заемщику сумму займа в размере 44 231,00 рублей

Договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата им всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ.

На сумму займа начисляются проценты по ставке за период пользования: с 1 дня по 15 день – 218,241%, с 16 дня по 29 день – 233,83%, с 30 дня по 43 день – 233,83%, с 44 дня по 57 день – 233,83%, с 58 дня по 71 день – 233,83%, с 72 дня по 85 день – 225,761%, с 86 дня по 99 день – 198,474%, с 100 дня по 113 день – 191,196%, с 114 дня по 127 день – 184,434%, с 128 дня по 141 день – 178,133%, с 142 дня по 155 день – 172,248%, с 156 дня по 169 день – 166,74%; с 170 дня по 183 день – 161,574%; с 184 дня по 197 день – 157,718%; с 198 дня по 211 день – 152,145%; с 212 дня по 225 день – 147,831%; с 226 дня по 239 день – 143,756%; с 240 дня по 253 день – 139,899%; с 254 дня по 267 день – 136,243%; с 268 дня по 281 день – 132,774%; с 282 дня по 295 день – 129,478%; с 296 дня по 309 день – 126,34%; с 310 дня по 323 день – 123,351%; с 327 дня по 337 день – 120,5%; с 338 дня по 350 день – 117,781%; с 350 дня по 363 день – 115,179%. (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, возврат займа и уплата процентов производятся 26 равными платежами в размере 3967,00 рублей каждые 14 дней.

В случае нарушения ответчиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (пп. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора заем предоставляется путем перечисления 1931,00 рублей в пользу АО «СК ПАРИ» по договору страхования жизни и здоровья застрахованного лица и конструктивных элементов и отделки квартиры по полису комплексного страхования заемщиков № (Ф), 2300,00 рублей - в пользу ООО «НЮС» в оплату сертификата на оказание дистанционных юридических консультаций, 40000,00 рублей - путем единовременного перечисления на счет заемщика с использованием банковской карты №. Ответчик заявлял и гарантировал, что является законным владельцем указанной банковской карты, и третьи лица доступа к ней не имеют.

Согласно информации ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждена информация о перечислении ДД.ММ.ГГГГ. по договору № денежных средств в сумме 40 000 рублей на карту ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, обязательства кредитора по договору исполнены.

Согласно п. 19 договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренным настоящими договором и общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит».

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, с которыми была ознакомлена и согласилась ФИО1, кредитор вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Согласно Договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ., между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки требования, предметом которого в соответствии с п. 2 являются перешедшие к цессионарию права требования по кредитным договорам, указанным в Приложении.

Из Приложения № к Договору уступки права требования следует, что в реестре должников указана ФИО1, как должник по договору займа № с остатком основного долга в размере 44 231,00 рублей, процентов 58 911,00 рублей, штрафных санкций в размере 5 852,42 рубля.

Соответственно, по условиям данного договора к АО «Банк Русский Стандарт» перешли права первоначального кредитора ООО МФК «МигКредит» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пп. 2.2.3 Договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ., переход права требования задолженности переходит к Цессионарию в Дату подписания Договора.

Судом установлено, что ответчиком обязанность по возврате суммы кредита не исполнена, сведений о наступлении страхового случая в отношении жизни и здоровья заемщика ответчиком не представлено.

Из расчета, представленного истцом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором займа, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме 108 994,42 рубля, из которых: основной долг – 44 231,00 рублей, проценты – 58 911,00 рублей, неустойка – 5 852,42 рубля.

Суд соглашается с расчетом предоставленным истцом и считает его достоверным и допустимым доказательством.

Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком суду не представлено.

Из ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции ФЗ № 46-ФЗ от 08.03.2022г. действовавшей на день выдачи займа) следует, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

При этом, при расчете процентов, подлежащих взысканию с заемщика, истцом учтено, что в соответствии со ст. 1 Федерального закона № 554-ФЗ от 27.12.2018г. «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)».

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, заявленные требования являются законными и обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче заявления мировому судье уплачена государственная пошлина в размере 1 689,94 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Кореневского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка Кореневского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 1689,95 руб.

Истцом заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины в порядке ст. 333.20 НК РФ, в котором истец просит произвести зачет государственной пошлины в сумме 1 689,94 руб., уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 379,89 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 3807 №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 108994 рубля 42 копейки, в том числе задолженность по возврату займа 44 231 рубль, задолженность по уплате процентов 58 911 рублей, задолженность по неустойке 5 852 рубля 42 копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3379 рублей 89 копеек, а всего взыскать 112 374 (сто двенадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 31 (тридцать одну) копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кореневский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья Е.А. Глушкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.