Решение № 2-816/2018 2-816/2018 ~ М-222/2018 М-222/2018 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-816/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2018 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Карпий О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 688 820-90 руб., из которых: 599 993-91 руб. – основной долг, 72 468-13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16 358-86 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 088-21 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты – заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета – Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается распиской. Лимит овердрафта согласован Банком и клиентом в расписке в получении банковской карты в размере <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют <данные изъяты>% годовых. Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 688 820-90 руб., из которых: 599 993-91 руб. – основной долг, 72 468-13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16 358-86 руб. – пени.

Банк ВТБ (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.

В судебное заседание стороны, уведомленные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, при этом представитель истца ФИО2 обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд считает требования Банка ВТБ (ПАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, согласно которому просил выдать ему кредитную карту ВТБ 24 – ЗАО; открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемом настоящей анкетой-заявлением.

Заполнив и подписав настоящую анкету-заявление, ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что настоящая Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенный между ним и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий (п.2. Анкеты-Заявления).

Также ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора. В случае выпуска и получения Карты обязуется неукоснительно соблюдать условия названного договора (п.3. Анкеты-Заявления).

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт получения ФИО1 кредитной карты <данные изъяты> № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и конверт с соответствующим ПИН-кодом. Одновременно ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок <данные изъяты> лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Также ФИО1 подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере Кредитного лимита (лимита Овердрафта), сроке действия лимита, равном сроку действия Договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием Карты. Экземпляр Правил заемщик был получен. Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен ВТБ 24 (ЗАО) в размере <данные изъяты> рублей. Счет №, договору присвоен №, дата окончания платежного периода – <данные изъяты> число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Из содержания расписки в получении кредитной карты также усматривается, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ФИО1 о размере полной стоимости кредита (овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по Карте, на дату заключения названного Договора, в расчет которого включены платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ему на момент заключения названного Договора/оформления настоящей Расписки в связи с перевыпуском карты: а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости Кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объёме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа); б) по уплате процентов по ссуде; в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, т.е. при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия, равным 3 года, трижды).

Кроме того, ФИО1 подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о том, что в случае, когда его расходы по обслуживанию Кредита будут минимальными (п.5.7. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)), размер полной стоимости Кредита (минимальный размер полной стоимости кредита), расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита по Карте, на дату заключения данного Договора, будет включать следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ей на дату заключения названного Договора: а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объёме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности <данные изъяты> числа каждого месяца, следующего за Отчетным месяцем); б) по уплате процентов по ссуде (проценты в данном случае будут равны 0); в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, т.е. при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, равном 3 года, трижды).

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был информирован о суммах и сроках ежемесячных платежей, о полной стоимости Кредита и перечнях и размерах платежей, включенных и невключенных в расчет полной стоимости Кредита.

Размер полной стоимости Кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и невключенных в расчет полной стоимости Кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости Кредита (далее – Уведомление). Уведомление, предоставленное ФИО1 Банком до заключения указанного Договора, подтверждает факт ознакомления заёмщика с размером полной стоимости Кредита, перечнем и размером платежей, включенных и невключенных в расчет полной стоимости Кредита, является неотъемлемой частью указанного Договора.

Таким образом, Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)), Заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписка в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Уведомление о полной стоимости кредита, являются неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ВТБ 24 (ЗАО).

Из материалов дела также следует, что в отношении ВТБ 24 (ПАО), ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером 2187800030010 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО), к которому, по смыслу ст. 58 ГК РФ, переходят все права и обязанности реорганизованного юридического лица.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ФИО1 возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта, что подтверждается выпиской по контракту клиента.

Вместе с тем, заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ненадлежащим образом. Согласно Выписке по контракту клиента кредитный лимит был исчерпан, и до настоящего времени ответчиком не восстановлен.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банком в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком ФИО1 не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Как следует из представленного истцом расчёта, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 836 050-63 руб., из которых: 599 993-91 руб. – основной долг, 72 468-13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 163 588-59 руб. – пени.

С учетом снижения размера штрафных санкций до 10%, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 688 820-90 руб., из которых: 599 993-91 руб. – основной долг, 72 468-13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 16 358-86 руб. – пени.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком ФИО1 обязательств по заключенному с Банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и об обоснованности исковых требований Банка.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 088-21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 688 820-90 руб., из которых: 599 993-91 руб. – основной долг, 72 468-13 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16 358-86 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 088-21 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ