Решение № 2-1369/2018 2-81/2019 2-81/2019(2-1369/2018;)~М-1360/2018 М-1360/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-1369/2018

Дело № 2-81/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Третьяковой О.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 13.01.2018 г. по 16.06.2018 г. включительно, состоящей из: суммы общего долга – 186 025,89 руб., из которых: 135 296 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 39 599 руб. - просроченные проценты, 11 129,91 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий – 0,00 руб. плата за обслуживание кредитной карты, также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 920,52 рублей.

В обоснование заявления указано, что 27.06.2012 года ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № 0029628377 с лимитом задолженности 122 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 16.06.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4. Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 186 025,89 руб., из которых: сумма основного долга 135 296 руб., сумма процентов 39 599,98 руб., сумма штрафов 11 129,91 руб., сумма комиссий 0,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласна с расчетом, пояснила, что до января 2018 г. платила в соответствии с графиком, с января 2018 г. не платит, просила у банка отсрочку, реструктуризацию, однако ей отказали. Не смогла платить, т.к. 3 раза сильно переболела, что отражено в медицинской карте, т.е. имеются уважительные причины неуплаты. Согласна, что кредит брала и необходимо вернуть долг, но не в таком размере.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

07.06.2012 г. ФИО1 оформлено заявление-анкета, в которой она просила заключить с ней договор кредитной карты «Тинькофф Платинум» и выпустить кредитную карту. ФИО1 была уведомлена о полной стоимости кредита, была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом (л.д. 25-26).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита определены тарифным планом «Тинькофф Платинум» (л.д. 28).

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (л.д. 31-32).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п.5.7 Общих условий).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета–выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10 Общих условий).

В пункте 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт указано, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (л.д. 32-33).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенты не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

П.7.2.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в т.ч. связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в т.ч. в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1 Общих условий).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

ФИО1 была ознакомлена с общими условиями и тарифами по кредитным картам, о чем имеется ее подпись (л.д. 25-26).

Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчетом задолженности и выпиской по договору подтверждается, что ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, а также факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита (л.д. 15-23).

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора и Банк в соответствии с п. 9.1 Общих Условий расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед Банком на 16.06.2018 г. (на день расторжения договора) составила 186 025,89 руб., из которых: сумма основного долга 135 296 руб., сумма процентов 39 599,98 руб., сумма штрафов 11 129,91 руб. (л.д. 36).

Согласно выписке по номеру договора, с февраля 2018 г. ответчиком платежи не производились (л.д. 21-23).

Банком были приняты меры к погашению образовавшейся задолженности путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 24.08.2018 г. судебный приказ 2-3377/2018 от 31.07.2018г., выданный по заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, отменен (л.д. 33-34).

В соответствии с решением от 16.01.2015 наименование банка с «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) изменено на АО «Тинькофф Банк» (л.д. 8-13).

Доводы ответчика ФИО1, указанные в возражении о наличии уважительных причин по неуплате кредитной задолженности, суд признает несостоятельными, поскольку опровергает исследованными судом доказательствами. Ответчик ознакомлен с Общими условиями и Тарифами банка, о чем имеется подпись в заявлении-анкете без каких-либо замечаний и отметок о несогласии по условиям кредитования. При несогласии с расчетом задолженности ответчиком не произведен контррасчет.

При этом произведенный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора и не противоречит законодательству.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом и признан правильным, заявленные требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Требования истца о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте суд так же считает обоснованными, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени (неустойки) суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 920-52 руб., подтвержденные платежными поручениями (л.д. 5-6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0029628377 от 27.06.2012 по состоянию на 16.06.2018 г. в сумме 186 025-89 руб., в т.ч.: 135 296 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 39 599-98 руб. – просроченные проценты, 11 129-91 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 4 920-52 руб., всего 190 946-41 руб. (сто девяносто тысяч девятьсот сорок шесть рублей сорок одна копейка).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова