Решение № 2-1771/2023 2-211/2024 2-211/2024(2-1771/2023;)~М-1750/2023 М-1750/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-1771/2023

Дело № 2-211/2024

УИД 13RS0019-01-2023-002394-39


РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Рузаевка 5 февраля 2024 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Красновой Н.Б.,

при секретаре судебного заседания Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк России»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование требований указано, что банк на основании заявления ФИО1 открыл ей счет № и предоставил кредитную карту с лимитом под 25,9% годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия заключенного договора, в связи с чем образовалась задолженность по вышеуказанной кредитной карте за период с 4 апреля 2022 г. по 12 декабря 2023 г. в размере 55 416 руб. 33 коп., в том числе просроченные проценты - 5430 руб. 85 коп., просроченный основной долг – 49 985 руб. 48 коп. Ранее выданный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей суммы задолженности оставлено без удовлетворения. В этой связи просит взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную задолженность, возврат государственной пошлины в сумме 1862 руб. 49 коп., а всего 57 278 руб. 82 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности в порядке передоверия №ВВБ/917-Д от 12 апреля 2022 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне судебного заседания извещалась своевременно и надлежаще, направленные в ее адрес судебные повестки возвращены без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

Суд в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 ГК Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из требований статьи 850 ГК Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 421 ГК Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК Российской Федерации).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что в соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 23 марта 2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открыт счет для учета операций с использованием карты и предоставлена возобновляемая кредитная линия для проведения операций по карте. Кредитный лимит составил 50 000 рублей (л.д.11-13).

В течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0% годовых (пункт 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Согласно пункту 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом банка своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит выдаваемый на сумму превышения лимита предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа рассчитывается как дата отчета плюс следующие 20 календарных дней. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – общие условия) в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - договор) (л.д.14-24).

В силу пункта 5.3 общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Своей подписью в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с содержанием общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифов банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д.11-13).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого ФИО1 согласилась.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом в размере 50 000 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету за период с 4 апреля 2022 г. по 12 декабря 2023 г. составляет 55 416 руб. 33 коп., в том числе просроченные проценты - 5430 руб. 85 коп., просроченный основной долг – 49 985 руб. 48 коп., при этом неустойка банком в рамках настоящего дела не взыскивается (л.д.6-9).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по договору, банк направил заемщику 29 августа 2022 г. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена (л.д.26).

28 октября 2022 г. мировым судьей судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте по счету № за период с 4 апреля 2022 г. по 29 сентября 2022 г. в размере 55 416 руб. 33 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 931 руб. 24 коп. (л.д.51).

24 ноября 2023 г. на основании заявления ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.52).

13 февраля 2023 г. на основании вышеуказанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем отдела судебных приставов по Рузаевскому району Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия (далее ОСП по Рузаевскому району) в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с нее в пользу ПАО Сбербанк задолженности в размере 56 347 руб. 57 коп., которое 6 декабря 2023 г. прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. По исполнительному производству в отношении ФИО1 денежные средства не взыскивались (л.д. 74-77).

Согласно части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности, поэтому исковые требования о взыскании задолженности на сумму 55 416 руб. 33 коп., в том числе просроченные проценты - 5430 руб. 85 коп., просроченный основной долг – 49 985 руб. 48 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Согласно статье 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с иском ПАО Сбербанк с учетом определения Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 22 декабря 2023 г. уплачена государственная пошлина в размере 1862 руб. 49 коп. (л.д.1-2,43-44).

Анализируя изложенное, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1862 руб. 49 коп. (55416,33-20 000) х 3% +800).

Заявлений о возмещении судебных издержек, понесенных в связи с рассмотрением дела, от лиц, участвующих в деле, не поступило.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты со счетом № за период с 4 апреля 2022 г. по 12 декабря 2023 г. включительно в размере 55 416 рублей 33 копейки, в том числе: просроченные проценты - 5430 рублей 85 копеек, просроченный основной долг – 49 985 рублей 48 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1862 рубля 49 копеек, а всего 57 278 (пятьдесят семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Н.Б. Краснова