Решение № 2-3048/2025 2-3048/2025~М-1912/2025 М-1912/2025 от 15 сентября 2025 г. по делу № 2-3048/2025

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Динской районный суд <адрес> в составе:

судьи Дубовик С.А.

при секретаре Усаниной О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО "РЕСО-Гарантия" об отмене решения финансового уполномоченного № У-25-43533/5010-010 от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

САО "РЕСО-Гарантия" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 вынесено решение № У-25-43533/5010-010 о частичном удовлетворении требований по обращению ФИО8

С САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО8 взыскано страховое возмещение в размере 40295,59 рублей.

С данным решением САО "РЕСО-Гарантия" не согласно, полагая его незаконным и необоснованным.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, при подаче заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель заинтересованного лица – Финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, предоставил письменные возражения.

Заинтересованные лица ФИО8 и ФИО9 в судебное заседание не явились, о дне и времени его проведения извещены надлежащим образом, о чем у суда имеются уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № и №.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Риск негативных последствий вследствие неявки в судебное заседание несет не явившаяся сторона.

Изучив заявление, возражения на него, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:

согласно статьям 1, 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Закона № 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), Законом № 123-ФЗ, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений при принятии оспариваемого решения, финансовым уполномоченным.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством «Nissan», государственный регистрационный номер <***>, был причинен ущерб принадлежащему ФИО8 транспортному средству «Nissan», государственный регистрационный номер <***>, 2001 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП не была застрахована.

в Финансовую организацию от представителя ФИО8 поступило заявление о страховом возмещении по Договору ОСАГО с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П. ФИО8 просил осуществить страховое возмещения путем перечисления на представленные банковские реквизиты.

между ФИО8 и Финансовой организацией заключено соглашение об осуществлении страхового возмещения в денежной форме.

по направлению Финансовой организации проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра.

Телеграммой от ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация уведомила представителя ФИО8 о проведении ДД.ММ.ГГГГ в 12:00 часов осмотра Транспортного средства по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению Финансовой организации проведен дополнительный осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра.

ООО «КОНЭКС-Центр» по инициативе Финансовой организации подготовлен акт экспертного исследования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому повреждения фары правой, облицовки бампера переднего и кронштейна крепления зеркала правого наружного Транспортного средства были образованы в другое время и при иных обстоятельствах.

ООО «Экспертиза-Юг» по инициативе Финансовой организации подготовлено экспертное заключение № АТ15426117 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составила 265 329 рублей 87 копеек, с учетом износа - 161 900 рублей 00 копеек, стоимость Транспортного средства с учетом полученных в процессе эксплуатации и не устраненных на момент ДТП от ДД.ММ.ГГГГ повреждений - 40 000 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков Транспортного средства - 5 000 рублей 00 копеек.

Финансовая организация выплатила представителю ФИО8 страховое возмещение в размере 35 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №, реестром №.

Финансовой организацией от ФИО8 получена претензия с требованиями о доплате страхового возмещения в размере 365 000 рублей 00 копеек, выплате неустойки в размере 40 150 рублей 00 копеек, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8 000 рублей 00 копеек, штрафа в размере 182 500 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований ФИО8 представлено экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненное ИП ФИО5, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составила 905 099 рублей 03 копейки, с учетом износа - 617 581 рубль 45 копеек.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация уведомила ФИО8 об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 3.13 Правил ОСАГО, в целях выяснения при повреждении транспортных средств обстоятельств причиненного вреда, установления характера повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов, стоимости его ремонта, а также действительной стоимости транспортного средства на дату ДТП проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, утвержденными Банком России, или независимая экспертиза (оценка).

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации проведения транспортнотрасологического исследования в ООО «АВТЭКС».

Транспортно-трасологическое исследование проведено ФИО6

Согласно экспертному заключению ООО «АВТЭКС» от ДД.ММ.ГГГГ № У-25- 43533/3020-004, повреждения блок-фары правой, облицовки бампера переднего, крыла переднего правого, диска колеса переднего правого, накладки крыла переднего правого, кронштейна крепления зеркала наружного правого, молдинга двери передней правой, стойки амортизатора передней правой, бампера заднего, усилителя руля, кулака поворотного переднего правого, рычага передней подвески правого нижнего, ступицы переднего правого колеса, подшипника ступицы передней правой, блок фары передней левой, решетки радиатора, облицовки левой ПТФ, решетки бампера переднего нижней, панели фары левой, короба порога правого, крышки багажника, крыла заднего левого, короба порога левого, двери передней левой, двери задней левой, крыла заднего правого, усилителя бампера переднего, нарушения УУК, не соответствуют обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом результатов проведенной экспертизы, а также при отсутствии иных доказательств, Финансовый уполномоченный верно счел, что часть повреждений получена вследствие заявленного события и может быть признана убытками, возникшими в результате заявленного события.

Согласно статье 1 Закона № 40-ФЗ, страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел обсонованно к выводу о наступлении страхового случая по Договору ОСАГО вследствие ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 15.1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно подпункту «а» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае полной гибели транспортного средства.

Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу пункта 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ независимая техническая экспертиза проводится с использованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Расходы, необходимые для восстановительного ремонта и оплаты работ, связанных с таким ремонтом, не предусмотренные Единой методикой, не включаются в размер страхового возмещения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, финансовым уполномоченным принято решение об организации проведения независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства с привлечением ООО «БРОСКО».

Независимая техническая экспертиза проведена экспертом-техником ФИО7 (включен в государственный реестр экспертов-техников №).

Согласно экспертному заключению ООО «БРОСКО» от ДД.ММ.ГГГГ № У-25- 43533/3020-007, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 279 800 рублей 00 копеек, с учетом износа - 166 700 рублей 00 копеек, рыночная стоимость Транспортного средства на момент ДТП составляет 84 409 рублей 40 копеек, стоимость годных остатков - 9 113 рублей 81 копейка.

В соответствии с подпунктом «а» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. При этом под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) превышает рыночную стоимость Транспортного средства до повреждения на день ДТП, наступила полная гибель Транспортного средства.

Таким образом, ущерб, причиненный Транспортному средству в результате ДТП, подлежит возмещению в денежной форме.

Размер ущерба, причиненного ФИО8, в связи с наступлением полной гибели Транспортного средства в результате ДТП, составляет 75 295 рублей 59 копеек (84 409 рублей 40 копеек - 9 113 рублей 81 копейка).

Финансовая организация выплатила ФИО8 страховое возмещение в размере 35 000 рублей 00 копеек.

В силу пункта 3.5 Единой методики, расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Предел погрешности рассчитывается как отношение разницы между результатами первичной и повторной экспертизы (в случае проведения повторной экспертизы) к результату первичной экспертизы. Предел погрешности не может применяться в случае проведения расчета размера расходов с использованием замены деталей на бывшие в употреблении.

В соответствии с пунктом 44 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа).

Это же правило применяется при расхождении результатов расчета размера страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства и определении стоимости годных остатков, а также при расхождении результатов расчета величины утраты товарной стоимости (пункт 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предел погрешности в 10 процентов рассчитывается как отношение разницы между размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком, и размером страхового возмещения, определенного по результатам разрешения спора, к размеру осуществленного страхового возмещения (пункт 3.5 Единой методики).

Размер ущерба, причиненного ФИО8 в связи с наступлением полной гибели Транспортного средства в результате ДТП, согласно экспертному заключению, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, превышает размер выплаченного ФИО8 страхового возмещения на 40 295 рублей 59 копеек (75 295 рублей 59 копеек - 35 000 рублей 00 копеек). Указанное расхождение превышает 10 % (40 295 рублей 59 копеек / 35 000 рублей 00 копеек * 100 %), следовательно, выходит за пределы статистической достоверности и подлежит взысканию в пользу ФИО8.

Таким образом, финансовый уполномоченный верно пришел к выводу, что требование ФИО8 о взыскании доплаты страхового возмещения подлежит удовлетворению в размере 40 295 рублей 59 копеек.

Суд считает, что решение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, в связи с чем, отмене не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований САО "РЕСО-Гарантия" об отмене решения финансового уполномоченного № У-25-43533/5010-010 от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Динской районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья