Решение № 2-224/2018 2-224/2018~М-152/2018 М-152/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-224/2018

Дело № 2-224/2018г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при секретаре судебного заседания Бакаушиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № по ставке 19% годовых, сроком на 60 месяцев, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение транспортного средства «BYD F3» идентификационный номер №, 2012 года выпуска, цвет – черный. Заключенный договор является смешанным, он содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Договор заключен в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банка данного заявления путем зачисления кредита на счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей, анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, свидетельство о получении информации о полной стоимости кредита, условия кредитного обслуживания. Истец обязательства по договору выполнил, перечислив вышеуказанную сумму на счет, открытый на имя ответчика. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по кредитному договору, в связи с чем на основании заявления на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст.ст.450, 452 и 453 ГК, между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам, составившую на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых, срок погашения по реструктурированному договору продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по уплате кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2017 года за ним образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, которая состоит из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, процентов, начисленных на просроченный основной долг в сумме 968 <данные изъяты> и реструктуризированных процентов, начисленных на основанной долг в сумме <данные изъяты>, которую Банк просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на заложенное имущество в виде указанного автомобиля, а также взыскать с ответчика в свою пользу государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался по имеющимся у суда адресам места регистрации и места жительства ответчика, указанным как в кредитном договоре, так и в адресной справке. Однако, извещения о подготовке дела к судебному разбирательству 30 мая 2017 года и проведении судебных заседаний 14, 30 мая, 07 июня 2018 года вернулись в суд с отметкой «Истёк срок хранения». Кроме того, ответчик надлежащим образом извещался о проведении судебного заседания 14 июня 2018 года, однако имела место неудачная попытка вручения судебной телеграммы, из которой следует, что адресат по указанному адресу не проживает.

Доказательств того, что указанные почтовые отправления не были вручены ответчику по обстоятельствам, не зависящим от него самого у суда не имеется, в связи с чем таковые следует считать доставленными адресату, а ответчика, соответственно, надлежащим образом и заблаговременно извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Также суд учитывает, что информация о движении дела была размещена на официальном сайте Обоянского районного суда Курской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Ответчику направлялись исковое заявление и приложенные к нему документы. Следовательно, ответчик не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему корреспонденции, в том числе судебных извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик. В связи с изложенным, а также учитывая требования ст.165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в пп. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о дне, времени и месте рассмотрения дела и полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 421 ГК РФ регламентирован принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Из ч.3 названной статьи следует, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства «BYD F3» идентификационный номер №, 2012 года выпуска, цвет – черный, согласно которому ФИО1 предоставлен автокредит в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев по годовой ставке 19 %. В соответствии с условиями договора ответчик обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете, банк в свою очередь в установленную графиком платежей дату оплаты производить в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита.

Согласно копии графика платежей в погашение суммы кредита и платы за использование от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязан ежемесячно погашать кредит в сумме <данные изъяты>. Своей подписью ответчик подтвердил согласие с графиком платежей по кредиту. Также из копии свидетельства о получении информации о полной стоимости кредита следует, что ставка штрафной неустойки за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) составляет 0,2%, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу составил 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты. Ответчик ознакомлен с расчетом полной стоимости по кредиту, своей подписью подтверждает факт предоставления ему АО «Кредит Европа Банк» информации о полной стоимости кредита, о требованиях к страховым компаниям, а также перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением кредитного договора.

При подписании предложения (оферты) ФИО1 ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты).

Офертой к Банку на заключение кредитного договора является не только подписанное истцом предложение, но и общие условия предоставления кредитов в российских рублях и тарифы АО «Кредит Европа Банк» по предоставлению кредитов физическим лицам, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия кредитного договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Из предложения клиента ФИО1, адресованного банку, следует, что моментом одобрения (акцепта) банком предложения клиента о заключении Кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета и зачислению Банком суммы кредита на Счет Клиента.

Кредитный договор № заключен с ФИО1 путем акцепта сделанной Клиентом оферты в соответствии с п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ. Совершив действия, содержащиеся в оферте Клиента, а именно, открыв ему банковский счет №, Банк предоставил ФИО1 кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по кредитному договору.

При заключении договора стороны определили в договоре его цену, которая складывается из процентов за пользование кредитом, а также предусмотрен размер ответственности, при просрочке внесения платежа, составляющего цену кредита.

Подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился с Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ с учётом имеющейся задолженности Банком произведена реструктуризация долга по кредитному договору и произведены изменения условий данного кредитного договора, что подтверждается индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по кредитному договору №. Из индивидуальных условий следует, что вследствие реструктуризации и с учетом задолженности ответчика по внесению ежемесячных платежей сумма кредита стала равна <данные изъяты>, срок возврата кредита составляет 36 месяцев, процентная ставка 20% годовых новым графиком предусмотрены ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (вместо <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ платеж составит <данные изъяты>.

Однако ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, а с декабря 2017 года перестал исполнять свои кредитные обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, которая состоит из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, процентов, начисленных на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> и реструктуризированных процентов, начисленных на основанной долг в сумме <данные изъяты>. Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № Расчет, составленный истцом, суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения. При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не предоставлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено.

В соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> были переведены Банком по поручению ФИО1 на счёт ООО «Народный Авто» за приобретаемый ФИО1 «BYD F3» идентификационный номер №, 2012 года выпуска, цвет – черный. Согласно карточке учета транспортного средства право собственности на указанный автомобиль зарегистрировано за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из раздела 4 Условий кредитного обслуживания, исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением Клиента. В заявлении на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявил, что настоящее заявление следует рассматривать как оферту о заключении договора залога, а также указал, что он понимает и соглашается с тем, что договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Исходя из изложенного, учитывая, что обстоятельств, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, судом не установлено, в соответствии с указанными выше положениями закона, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования законны и обоснованы, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из задолженности по основанному долгу в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, процентов, начисленные на просроченный основной долг, в сумме <данные изъяты>, реструктурированных процентов, начисленных на основной долг в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки.

Обратить для удовлетворения требований Акционерного общества «Кредит Европа Банк» взыскание на заложенное имущество – автомобиль «BYD F3», идентификационный номер №, 2012 года выпуска, цвет – черный.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий