Решение № 2-344/2017 2-344/2017~М-356/2017 М-356/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-344/2017

Дело № 2- 344/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2017 года г. Нолинск

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Филип Е.Е.

при секретаре Насурдиновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. было заключено кредитное соглашение <№> на срок по 01.08.2019г. на сумму 188625,00 руб. путём зачисления на карточный счет <№>. Данное Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредитные обязательства предусмотрены ст. ст. 809, 810, и процентные обязанности ст. 819 ГК РФ. Свои обязательства ответчик не исполняет. Сумма долга составила 353695,46 руб., (184529,29 сумма основного долга, 169166,17 – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.08.2015г. по 24.08.2017г.), которую просят взыскать с ФИО1, а также размер уплаченной государственной пошлины 6736,95 руб.

В судебное заседание представитель истца от ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой дело рассмотреть в её отсутствие. В письменных возражениях указала, что с исковыми требованиями Банка согласна частично. Считает, что Банк умышленно задержал взыскание задолженности с целью увеличения процентов. Поскольку проценты завышены, то их следует отнести к неустойке, и применить требования ст. 333 ГК РФ о её снижении.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по представленным письменным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). Причём закон не обязывает такой договор нотариально удостоверять.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 188625,00 руб. на срок 48 месяцев, для ремонта дома, под 34,471% годовых, заполнила анкету-заявление <№>.1, предусматривающую возврат долга ежемесячными платежами 01 числа в следующем порядке: 1-6 платеж по 11641,00 руб., 7-12 платеж – 6806,00 руб., 13-47 платеж – 5938,00 руб., 48 платеж – 5893,71 руб. (л.д. 6-7, 8-11).

В тот же день ФИО1 был подписан договор комплексного банковского обслуживания и заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования (л.д. 12, 13-14).

На основании указанных документов между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» было заключено кредитное соглашение <№> от ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил ФИО1 кредит на условиях, определенных кредитным соглашением. ФИО1 не исполняет на условиях, определенных указанным договором, обязанности по своевременному возврату ежемесячной части долга по кредиту. Последний ежемесячный платеж был оплачен ФИО1 в июле 2016 года.

При таких обстоятельствах на основании ст. 811 ГК РФ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» имеет право на досрочное взыскание с ФИО1 долга по кредитному соглашению.

Кредитное соглашение <№> от ДД.ММ.ГГГГ. предусматривает уплату заемщиком процентов за пользование кредитом. В п. 4 предусмотрена ставка (процентные ставки), в частности п.4.1.1 процентная ставка 69% годовых, устанавливается со следующего дня, следующего за днём выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2 настоящих Индивидуальных условий ДПК, и непогашении её в течение 5(пяти) календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Пунктом 4.1.2 предусмотрена процентная ставка – 27% годовых, п. 4.1.3 – 17% годовых.

Из выписки по счёту (л.д. 5) усматривается, что первый платеж ФИО1 внесла 11700 рублей в срок, второй платеж в размере 12000 руб. был внесен с пропуском срока ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, из-за чего появились просроченные проценты.

Представленный суду расчет задолженности и процентов за период со 01.08.2015г. по 24.08.2017г. на сумму задолженности по основному долгу в размере 184529,29 руб., процентов в размере 169166,17 руб. является арифметически обоснованным (л.д. 20). Процентная ставка в размере 69% годовых, является обоснованной, поскольку со второго платежа ФИО1 пропустила срок погашения долга, из-за чего были начислены просроченные проценты, которые она в дальнейшем не погасила в полном объеме, а с июля 2016 года перестала полностью гасить кредит. Иного расчёта задолженности по кредиту сторонами суду не представлено.

Материалы дела не содержат доказательства тому, что недобросовестное поведение ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» при исполнении обязательств по кредитному соглашению <№> от <№> повлекло увеличение долга ФИО1 по уплате договорных процентов.

Довод ответчицы ФИО1 о том, что договорные проценты являются штрафными санкциями и подлежат уменьшению как неустойка в силу требований ст. 333 ГК РФ несостоятелен.

Статьей 809 ГК РФ, предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, проценты не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Какие-либо правовые основания для снижения суммы задолженности по уплате договорных процентов стороной ответчика не приведены.

Определением мирового судьи судебного участка <№> Нолинского судебного района Кировской области от 02.08.2017г. отменен судебный приказ по гражданскому делу <№> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению в размере 337997,82 руб. и оплаты государственной пошлины в размере 3289,99 руб. (л.д. 21).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 6736,95 руб. (л.д. 3. 4)

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению <№> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 353695,46 руб., в том числе: 184529,29 руб. – сумма основного долга, 169166,17 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период со 02.08.2015г. по 24.08.2017г. и возврат государственной пошлины в размере 6736,95 руб., всего 360432 (триста шестьдесят тысяч четыреста тридцать два) рубля 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд.

Решение в окончательной форме вынесено 10 ноября 2017 года.

Судья –