Решение № 2-1048/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-813/2019

дело № 2-1048/2019 мотивированное
решение составлено 21.08.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2019 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Губиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее также ПАО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 320 000 руб. 00 коп., на срок 48 мес., с уплатой 29,9 % годовых (далее также кредитный договор). При оформлении кредита, ответчик взял на себя обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные указанным договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Условий предоставления потребительских кредитов. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на <дата> задолженность за период с <дата> по <дата> составила 475 284 руб. 11 коп., из них: 167 163 руб. 03 коп. задолженность по процентам, 299 871 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу, 8 250 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям. Поскольку указанная задолженность до настоящего времени не погашена, просит взыскать ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 475 284 руб. 11 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 952 руб. 84 коп. Также в иске указано на согласие Банка на вынесение заочного решения и рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом посредством отправки СМС-извещения, согласие на которое имеется в материалах дела, о причинах неявки не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.

На основании ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», извещение участников судопроизводства допускается, в том числе посредством СМС-сообщения в случае их согласия на уведомление таким способом и при фиксации факта отправки и доставки СМС-извещения адресату. Факт согласия на получение СМС-извещения подтверждается распиской, в которой наряду с данными об участнике судопроизводства и его согласием на уведомление подобным способом указывается номер мобильного телефона, на который оно направляется.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Лето Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит на сумму 320 000 руб. 00 коп., на срок 47 месяцев под 29,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Как следует из условий предоставления потребительских кредитов (далее также Условия) банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договора и соглашение об использовании простой электронной подписи, одновременно банк акцептует оферту клиента на выпуск карты и предоставляет клиенту карту. Для заключения договора и получения карты клиент предоставляет в банк анкету и заявление, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, открыть текущий счет и предоставить карту. Договор состоит из заявления, условий и тарифов. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств насчет клиента (п. 1.1 – 1.4, 1.7 Условий).

Согласно п. 2. 1 Условий для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации. Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п. 3.9 Условий (п. 3.1 Условий).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: пропущенные платежи, текущий платеж, задолженность по договору, не вошедшая в платежи. Во всех случаях, указанных в п. 3.5, устанавливается следующая очередность погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по договору; проценты по кредиту, начисленные по предыдущую дату платежа, включительно; основной долг по кредиту; комиссии за неразрешенный пропуск платежа (п. 3.5 – 3.6 Условий).

В случае пропуска платежа клиент обязан оплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа, согласно тарифам. (п. 6.3 Условий).

В случае пропуска клиентом платежей кредитный договора расторгается в следующем порядке: банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования; если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом суму задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит. Последним днем кредитного договора является дата исполнения заключительного требования, указанная в нем (п. 6.6 Условий).

Согласно тарифам по продукту «СуперЛето 500 стандарт», процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых, процентная ставка при активации услуги «уменьшаю платеж» 34,9 % годовых. Комиссия за неразрешенный пропуск платежей составляет: за 1 пропуск 750 руб. 00 коп., за 2 пропуск подряд 1 500 руб. 00 коп., за 3 пропуск подряд 2 500 руб. 00 коп., за 4 пропуск подряд 3 500 руб. 00 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору <дата> Банк направил ФИО2 заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок не позднее <дата> включительно.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства перед истцом неоднократно нарушала, в связи с чем по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составила 475 284 руб. 11 коп., из них: задолженность по процентам - 167 163 руб. 03 коп., задолженность по основному долгу - 299 871 руб. 08 коп., задолженность по комиссиям - 8 250 руб. 00 коп. Мер к добровольному погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает. До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены.

С <дата> наименование ОАО «Лето Банк» - ПАО «Почта Банк».

Согласно свидетельству о заключении брака № ФИО2 поменяла фамилию на ФИО4.

<дата> Кольским районным судом Мурманской области вышеуказанное заявление было рассмотрено, удовлетворено, по делу вынесено заочное решение, которое по заявлению ответчика <дата> отменено.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику предоставлены денежные в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом ответчик, принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в установленный договором срок надлежаще не исполнил, что привело к образованию просроченной задолженности в общей сумме 475 284 руб. 11 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком условий заключенного кредитного договора, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, и судом не установлено. Расчет, подлежащих взысканию сумм, произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспаривался, судом проверен и признается правильным.

Суд приходит к выводу, что комиссия за неразрешенный пропуск платежей является неустойкой, то есть способом обеспечения исполнения обязательств, ее взимание соответствует нормам закона.

С размером комиссии за неразрешенный пропуск платежей истец была ознакомлена при заключении кредитного договора, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

При вынесении решения суд учитывает, что мотивированный отзыв на рассматриваемый иск ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлен.

В заявлении об отмене заочного решения ФИО3 указала, что с заявленными требованиями не согласна, поскольку Банком учтены не все платежи по кредитному договору.

Вместе с тем, несмотря на неоднократные запросы суда о предоставлении документов, подтверждающих указанные обстоятельства, а также расчета задолженности с учетом произведенных платежей, ответчиком соответствующие доказательства, как того требует положение ст. 56 ГПК РФ, не представлены. Банком подтверждено наличие задолженности в указанном размере до настоящего времени.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 952 руб. 84 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> № в сумме 475 284 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 952 руб. 84 коп., а всего 483 236 (четыреста восемьдесят три тысячи двести тридцать шесть) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья – подпись – Л.И. Власова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>