Решение № 2-24/2021 2-24/2021(2-364/2020;)~М-330/2020 2-364/2020 М-330/2020 от 23 марта 2021 г. по делу № 2-24/2021

Дело №

УИД 68RS0№-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 г. <адрес>

Сампурский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Байрак А.В.,

при секретаре Бобрак М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90000 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2900 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № (далее – Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключен Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест» (Далее - Истец).

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срoка возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий, Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу httрs:/www.mоnеzа.гu путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификaционных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-КОД с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенпиальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отнощении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденпиальный символьный код) который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SМS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный КОД, полученный в SМS-сообщении).

Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

В силу п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ №353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.l ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст. 5, п.2 ст.6 ФЗ №63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст.161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 244 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ №353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

Сумма невозвращенногo основного долга: 30000,00 руб.

Сумма задолженности по процентам: 80700,00 руб.

Сумма задолженности по штрафам/пеням: 2477,91 руб.

ИТОГО: 113177,91 руб.

В соответствии с ФЗ №–ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа.

Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 90000,00 руб.

По заявлению ООО «ЦДУ-Инвест» мировым судьей судебного участка <адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807-811 ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», п.1, 5 ст.2, п.2 ст. 5, п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона «О микрофинановой деятельности и микрофинансовых организациях» истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ-Инвест» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (244 календарных дней) в размере 90000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2900 руб.

Представитель истца ООО «ЦДУ-Инвест» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, согласно письменному ходатайству – иск поддерживает, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, согласно письменному ходатайству – исковые требования не признает, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

ФИО1 представила в суд письменные возражения против иска, которые заключаются в следующем.

С исковыми требованиями истца она не согласна, считает их незаконными. А именно, в своем исковом заявлении истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Мaкрo» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЦДУ Инвест» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГПК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20, на основании которого права требования по договору ДД.ММ.ГГГГ № перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

При этом, истец ссылается на следующий порядок заключения договора: потенциальный клиент осуществляет на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру регистрации в обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления использования и возврата потребительского кредита, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными.

Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждается их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества CМC-кoдa, полученного посредством CМC сообщения на мобильный телефон.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредствам аналога собственноручной подписи в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (уникальный код, полученные СМС-сообщением).

Согласно общих условий Договора, договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

При этом, как указывает истец, факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику.

Ответчик не оспаривает того факта, что действительно в сети Интернет на разных сайтах оставляла заявки по получение средств в сумме от 5000 рублей. При этом для оформления заявки Ответчик вносила свои персональные данные в анкету. Анкетные данные Ответчика направлялись в разные банковские структуры. На момент оформления заявок Ответчик не знала и не могла знать, будет ли выдан займ и какая сумма, равно как и не знала, какой именно банк одобрит выдачу средств. Поскольку Ответчик не обладает познаниями в вопросах банковского дела и банковского права, она полагала, что при одобрении займа, она будет приглашена в операционный офис банка для оформления договора и платежных документов, подтверждающих выдачу займа. Однако, ни один из банков не предложил Ответчику заключить письменный договор. Находясь в трудном финансовом положении, Ответчик также обращалась в другие организации и к родственникам с целью получение финансовой помощи. И ей на счет поступали небольшие суммы. При этом, Ответчик никогда бы не согласилась на кредит под 365 % годовых, поскольку такие условия являются для нее кабальными, и такой кредит является для нее заранее не возвратным.

Напротив, любая микрофинансовая организация является профессиональным участником финансового рынка, которая по смыслу ст. 2 ГК РФ осуществляет свою деятельность на свой риск. Таким образом, любая организация занимающаяся выдачей займа, должна предвидеть свои финансовые риски, и понимать, что кредит под 365 % годовых является кабальной сделкой, и такой кредит является изначально невозвратным.

Суду Истцом не представлено доказательств, что кредитор, проверял финансовое положение Истицы, запрашивал справки о доходах, запрашивал сведения о других финансовых обязательствах Ответчика, и не затребовал иные сведения, свидетельствующие о ее возможности обслуживать кредит. Более того, ответчик не представил в суд доказательств, что именно ООО «ЦДУ Инвест» предоставил Ответчику займ. При этом, утверждение истца о том, что факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу является его личным мнением, не основанным на законе. Особенно учитывая тот факт, что такой документ в материалах дела отсутствует, или как она полагает, оформлен ненадлежащим образом.

Статья 60 ГПК РФ гласит, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательством выдачи и получения кредита должен служить правильно оформленный и подписанный Ответчиком/заемщиком платежный документ в соответствин с требованиями, предъявляемыми к такому виду документов главой 5 Положения ЦБ РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ». К расчетным документам первичного бухгалтерского учета согласно закона РФ «О бухгалтерском учете» расходный кассовый ордер, аккредитив, платежные требования.

Однако, документы подтверждающие совершение бухгалтерский операций Истцом не представлены: отсутствует документ, подтверждающий что со счета ООО «ЦДУ Инвест» на счет Ответчика перечислялись средства, отсутствуют доказательства, что именно Ответчик отправляла СМС - коды и совершала иные действия направленные на получение займа, сам договор, его электронная версия в материалах дела также отсутствует. Вся доказательная база истца строится исключительно на договоре об уступке прав требования и приложениях к нему. Более того, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Не представлена ни копия претензии, ни доказательства отправки этой претензии Ответчику.

В силу п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из содержания разъяснений, данных п.60 Постановления Пленум Верховного суда РФ №, Пленума ВАС РФ № ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае предоставления истцом доказательств, подтверждающих принятие мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452.

Претензионный порядок урегулирования спора подразумевает особую (письменную) примирительную процедуру - процедуру урегулирования спора самими спорящими сторонами, осуществляемую посредством предъявления претензий и направления ответа на нее.

Под претензией следует понимать требование заинтересованного лица, направленное непосредственно контрагенту, об урегулировании спора между ними путем добровольного применения способа защиты нарушенного права, предусмотренного законодательством. Указанное требование (претензия) облекается в форму письменного документа, содержащего четко сформулированные требования (например, изменить или расторгнуть договор, исполнить обязанность, уплатить задолженность или выплатить проценты и т.д.); обстоятельства, на которых основываются требования; доказательства, подтверждающие их (со ссылкой на соответствующее законодательство); сумму претензии и ее расчет (если она подлежит денежной оценке) и иные сведения, необходимые для урегулирования спора.

При этом письменная форма претензии подразумевает составление одного документа, содержащего все необходимые реквизиты, включая адресата претензии; предъявителя претензии; наименование документа (факультативное требование); обстоятельства, на которых основаны претензионные требования (с указанием доказательств, их подтверждающих); требования предъявителя (сумма претензии, если она подлежит денежной оценке и ее обоснованный расчет); ссылку на соответствующую норму права и условие договора; перечень прилагаемых к претензии документов, иных доказательств, другую информацию, которая необходима для эффективного использования претензионного порядка урегулирования спора.

Доказательствами соблюдения истцом досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора с ответчиком являются копия претензии и документы, подтверждающие ее направление и вручение ответчику. К числу последних относятся почтовая квитанция (при отправке документов заказным или ценным письмом), заверенная выписка из журнала записей факсимильных сообщений (при отправке документов по телетайпу или факсу) либо копия самой претензии, содержащая отметку ответчика о принятии документов (в том случае, если документы вручены лично).

Письменные доказательства в соответствии со ст.71 ГПК РФ должны быть предоставлены либо в подлиннике, либо заверены надлежащим образом. Когда обстоятельства дела (в данном случае доказательства отправления) в соответствии с требованиями закона и иных правовых актов подтверждаются только определенными средствами доказывания (в данном случае - квитанцией об отправке претензии ответчику, отчет об отслеживании), в соответствии со ст.61 ГПК РФ, они не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В подтверждение соблюдения установленного вышеприведенными требованиями закона досудебного порядка урегулирования спора истец к исковому заявлению не прикладывает ни одного документа подтверждающего соблюдение досудебного порядка, равно как и документов подтверждающих уведомление Ответчика о состоявшейся уступке прав требования.

Суммируя вышеизложенное, все заявленные истцом требования не основаны на законе и базируются исключительно на договоре об уступке прав требования. Доказательная база, подтверждающая, что договор займа действительно был заключен, и средства действительно выдавались кредитором не основана на допустимых и относимых доказательствах. Доказательства об осуществлении досудебного порядка урегулирования спора также отсутствуют.

На основании изложенного, ответчик просит в удовлетворении исковых требований ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать.

Истец ООО «ЦДУ Инвест», ознакомившись с доводами, изложенными в отзыве ответчика, возражая против его удовлетворения, представил в суд письменные пояснения, в которых изложено следующее:

Действующим законодательством разрешается заключать договоры в электронном виде: «Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору» (п.2 ст.434 ГК РФ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия» (63-ФЗ «Об электронной подписи»).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с целью получения займа вошла на сайт ООО МКК «Макро», ознакомилась с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего направила фотографию паспорта для верификации и указала персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный ею номер телефона, а именно <***>.

Далее ФИО1, зарегистрировалась на сайте www.moneza.ru, зашла в личный кабинет, представляющий собой личную страницу Заемщика, которая позволяет Заемщику и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме, ФИО1 указала известный только ей логин и пароль (423354), сформировала Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе, в том числе к заявлению приложила личное фото, скан-копию паспорта, также указала данные банковской карты.

Статьей 10 ГК РФ установлены следующие положения:

- Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

- Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

При наличии фотографии паспорта ответчика, которая была направлена одновременно с указанием номера телефона при регистрации на сайте, истец добросовестно полагал, что код подтверждения направленный на номер телефона - <***>, введен ФИО1 как акцепт условий договора займа.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили Договор займа № в электронном виде, что не противоречит действующему законодательству и встречается повсеместно (оплата парковочного мета - аренда, покупка проездного билета - договор перевозки и т.д.)

В соответствии с договором Ответчику был предоставлен займ в размере 30000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых. Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ

Договор займа - договор потребительского займа, заключенный Заемщиком и Кредитором в результате акцепта Кредитором оферты Заемщика путем предоставления суммы Займа Заемщику.

Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью Договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ 13:28 г. микрозайм в размере 30000 руб. был предоставлен ФИО1 на банковскую карту (п. 95-96 Выписки коммуникаций). Что подтверждается платежным поручением, согласно которому по поручению МКК «Макро» ДД.ММ.ГГГГ в 13:28:07 перечислены денежные средства в размере 30000 рублей на банковскую карту, имя и фамилия держателя карты ФИО5.

Согласно п. 2.3 Общих условий, «Порядок заключения Договора займа» описан в Правилах.

Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа.

Согласно материалам дела, ФИО1 выбрала способ получения денежных средств на момент активации займа - пyтем перечисления средств через Банковскую карту. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги. Заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 812 Граждаиского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

При этом в силу данной нормы бремя доказывания обстоятельств безденежности договора займа лежит на заемщике.

ФИО1 не представила доказательства, подтверждающие факт безденежности договора займа, не опровергла имеющиеся в материалах дела доказательства оформления договора займа.

Полагает достоверно установленным, что, несмотря на фактическое отсутствие на бумажном носителе договора подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, таким образом, ФИО1 был предоставлен займ в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-займ. Оснований для признания данного договора не заключенным не имеется.

Кроме того, ФИО1, впервые зарегистрировалась в ООО «МКК «Макро» ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно получала микрозайм на аналогичных условиях и оплачивала полученные кредиты в указанной организации. Таким образом, ссылка ФИО1 на то, что она не знала условий выдачи кредита, опровергается имеющейся в деле выпиской коммуникации с клиентом.

Полагаем, что ФИО1 заключила договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, приняла на себя обязательство по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, также была уведомлена о мерах ответственности. Условия договора ответчик не исполнила, задолженность по договору займа не погашена.

На основании изложенного, истец просит суд:

Считать аргументы ФИО1 несостоятельными и необоснованными.

Принять доводы, изложенные в данном отзыве как дополнение к правовой позиции ООО «ЦДУ Инвест».

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «ЦДУ-Инвест» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статей 309, 310 настоящего Кодекса, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 настоящего Кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 809, пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений. Если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № (далее – Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30000.00 руб. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключен Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Право истца ООО «ЦДУ Инвест» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности подтверждается Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Главным Управлением ФССП России по <адрес>.

В обоснование заключения сторонами указанного выше договора займа истцом представлены индивидуальные условия договора потребительского займа, подписанные заемщиком посредством электронной цифровой подписи.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора - срок возврата займа: ДД.ММ.ГГГГ включительно, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 год.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора – процентная ставка по займу установлена в размере 365% годовых, переменная процентная ставка не применяется.

Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей (приложение № к договору), согласно которому датой исполнения обязательства определено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора, погашение задолженности по договору производится: путем перевода денежных средств на банковский счет Общества по реквизитам, указанным на сайте Общества по адресу: www.moneza.ru; путем перевода денежных средств с использованием платежных карт систем «Visa», «MasterCard» и «МИР» на сайте Общества по адресу: www.moneza.ru; путем перевода денежных средств с помощью платежной системы «Золотая Корона»; путем внесения денежных средств с помощью терминалов QIWI.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по Договору любому третьему лицу, а также право кредитора при уступке прав (требований) по Договору передавать персональные данные заемщика.

Из представленного договора нецелевого потребительского займа, следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с общими условиями договора нецелевого потребительского займа и подтверждает, что заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, осознает суть договора, понимает конечную сумму выплат по договору, которую она будет должна осуществить согласно графику платежей, а также подтверждает, что она не испытывает финансовых и материальных трудностей.

Истцом представлена суду Выписка коммуникации ООО МКК «Макро» с клиентом ФИО1, из которой следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитором посредством смс-сообщений и на адрес электронной почты заемщика неоднократно посылались сообщения о возможности прологирования договора в случае отсутствия средств для полной оплаты займа, а также неоднократные требования погашения просроченного займа, на что ответа от заемщика не поступило.

Принимая решение об удовлетворении требований ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Статьей 432 Гражданского Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п.2 ст.434 ГК РФ указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от № ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме электронную почту.

Следовательно, обменом документами, в данном случае, признается обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью или аналогом собственноручной подписи обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

Согласно п.1 ст.2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и (или) технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. При этом заявитель/заемщик несет самостоятельную ответственность за сохранность и передачу третьим лицам логина и пароля личного кабинета.

В соответствии с п.3 ст.2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу статьи 808 ГК РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Таким образом, в силу положений указанного законодательства договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Из представленных истцом индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 (заемщика) и ООО МКК «Макро» (заимодавца) подписан договор № нецелевого потребительского займа.

При этом, в документах указаны паспортные данные ФИО1, адрес регистрации, адрес ее электронной почты, контактный телефон.

Предоставление своих персональных данных ответчик не оспаривает, указывая, что, нуждаясь в денежных средствах, направляла заявки со своими данными в различные кредитные организации.

В качестве документов, подтверждающих перечисление денежных средств должнику взыскателем, истцом предоставлен статус перевода, направленного по системе Payneteasy, в котором указана информация о получении денежных средств (должник), номер перевода (соответствует номеру договора), дата отправки перевода (дата заключения договора) и размер перевода (сумма кредита).

Так, согласно подтверждению статуса перевода, направленного по Системе Payneteasy ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 Обществом с ограниченной ответственностью «ЭсБиСи Технологии» был осуществлен перевод денежных средств в размере 30000 руб. на карту №ХХХХХХ8968 в рамках заключенного между сторонами договора нецелевого потребительского займа.

Исходящим № от ДД.ММ.ГГГГ ООО Коммерческий Банк Платина подтвердил перевод денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30000 руб. на имя ФИО1, указав отправителем ООО МКК «Макро».

Согласно информации предоставленной по запросу суда Банком ВТБ (ПАО) (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), карта № была выпущена ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ на карту № поступили денежные средства в сумме 30000 руб., отправитель – CYBERPLAT MS 32000040 MOSCOW РФ.

Факт распоряжения ФИО1 полученными заемными средствами подтверждается отчетом по счету карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

При этом в силу данной нормы бремя доказывания обстоятельств безденежности договора займа лежит на заемщике.

ФИО1 не представила доказательства, подтверждающие факт безденежности кредитного договора, не опровергла имеющиеся в материалах дела доказательства оформления договора займа.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает достоверно установленным, что, несмотря на фактическое отсутствие на бумажном носителе договора подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, таким образом, ФИО1 был предоставлен займ в электронном виде – через «систему моментального электронного кредитования», то есть онлайн-займ. Денежные средства в размере 30000 руб. ФИО1 получены, она знала о наличии договора нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, оснований для признания данного договора незаключенным не имеется.

Суд учитывает, что в силу ч.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании - ООО МКК «Макро» исполнило свои обязательства в рамках вышеуказанного договора займа в полном объеме.

Согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90000 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1450 руб., всего 91450 руб., однако, определением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Судом установлено, что в установленный договором срок денежные средства ответчик не возвратила, установленные договором проценты не уплатила.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 113177 руб. 91 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам - 80700 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 2477,91 руб.

Представленный стороной истца расчет, содержащий суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверен судом, согласуется с условиями договора.

Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут, контррасчет не представлен, каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы основного долга и процентов по договору, ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку установлено, что ответчик ФИО1, как заемщик надлежащим образом не исполнила обязательства по договору займа – не выплатила сумму займа в размере 30000 рублей, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, суд находит несостоятельным в связи со следующим.

Как указано выше, в судебном заседании установлено, что договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30000 руб. был заключен между ООО МКК «Макро» и ответчиком ФИО1

Из представленных истцом материалов видно, что ФИО1 в установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ не исполнила обязанность по возврату суммы займа в размере 30000 руб., а также уплате процентов за пользование денежными средствами, о чем свидетельствует приведенная выше Выписка коммуникации ООО МКК «Макро» с клиентом ФИО1, которой подтверждается, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитором посредством смс-сообщений и на адрес электронной почты заемщика неоднократно посылались сообщения о возможности прологирования договора в случае отсутствия средств для полной оплаты займа, а также неоднократные требования погашения просроченного займа, на что ответа от заемщика не поступило.

Помимо того, данной Выпиской подтверждается, что ФИО1, впервые зарегистрировалась в ООО «МКК «Макро» ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно получала микрозайм на аналогичных условиях и оплачивала полученные кредиты в указанной организации.

Таким образом, ссылка ФИО1 на то, что она не знала условий выдачи кредита, и что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора является несостоятельной, поскольку опровергается представленными истцом документами.

Также Выпиской коммуникации ООО МКК «Макро» с клиентом ФИО1 подтверждается, что кредитор уведомлял заемщика о передаче информации о просроченной задолженности по договору займа третьему лицу, уполномоченному на взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Макро» и ответчиком ФИО1, заемщик дал согласие кредитору на уступку прав (требований) на взыскание задолженности по указанному договору любому третьему лицу.

В соответствии с приведенным выше условием договора потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключен Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест»

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что указанные выше договоры уступки прав (требований) заключены с соблюдением требований ст.382 ГК РФ и не нарушают прав и законных интересов должника ФИО1

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям договора займа, заключенного сторонами, предусмотрено, что при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20 % годовых от суммы непогашенного основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Учитывая обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по договору, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также то, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств нарушило соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон, в связи с чем, кредитор в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу о соразмерности последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем, взыскании с ответчика заявленного истцом штрафа в размере 2477,91 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа суд учитывает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Пунктом 1 части 5 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата по которым на момент их заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двухкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, по договорам займа, заключенным с 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и эти проценты подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера, установленного пунктом 1 части 5 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ.

Утверждение ответчика, что она никогда бы не согласилась на кредит под 365 % годовых, поскольку такие условия являются для нее кабальными, и такой кредит является для нее заранее не возвратным, суд находит несостоятельным, поскольку, как указано выше, ФИО1 ранее брала аналогичные займы в ООО МКК «Макро» на тех же условиях, при этом процентная ставка по займу не превышает ограничений, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ.

Поскольку доказательств, опровергающих установленные обстоятельства, не представлено, на основании вышеприведенных положений закона, требования истца ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ответчика ФИО1 как заемщика задолженности по договору нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90000 руб. в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 30000 руб., сумма задолженности по процентам и штрафам - 60000 руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом ООО «ЦДУ Инвест» уплачена государственная пошлина в сумме 2900 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЦДУ-Инвест» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ-Инвест» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (244 календарных дней) в размере 90000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2900 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись А.В. Байрак