Решение № 2-1916/2025 2-5832/2024 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-1916/2025

Решение суда изготовлено в окончательной форме 5 сентября 2025 года

УИД 78RS0023-01-2024-003196-80

№ 2-1916/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 21 августа 2025 года

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,

при помощнике судьи Овчинникове В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец общество с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратился во Фрунзенский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № S_LN_3000_24893 от 00.00.0000 в размере 61 689 руб. 00 коп., из которых: 38 259 руб. 51 коп.– задолженность по просроченному основному долгу за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, 18 529 руб. 49 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, 600 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, 4 300 руб. 00 коп. – задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 00.00.0000 по 00.00.0000; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 050 руб. 67 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 между Связной Банк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № 0. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком Заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление должника и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключая Договор, ответчик был полностью согласен с Общими условиями и обязался их неукоснительно исполнять. 00.00.0000 в соответствии с условиями заключенного Договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 20 000 руб. 00 коп.. Процентная ставка 36% годовых, минимальный платеж 3 000 руб. 00 коп.. Срок ежемесячного платежа указан в Заявлении ответчика. Согласно Заявлению ответчика и Общим условиям (п. 5.9), ответчик обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в Заявлении ответчика. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взымать неустойку. С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно п. 2.10 Общих условий, Банк имеет право передать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № 0 от 00.00.0000 Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № 0 от 00.00.0000 ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности, которое оставлено последним без удовлетворения, что послужило основанием для обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Поскольку определением мирового судьи судебного участка № 0 Санкт-Петербурга от 00.00.0000 по делу № 0 судебный приказ, вынесенный 00.00.0000 по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, отменен, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 3-5, 16).

Определением Фрунзенского районного суда г. Санкт-Петербурга от 17 июля 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, передано по подсудности в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга (л.д. 69).

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 89, 114, 135, 136), в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен по адресу регистрации (л.д. 62, 63, 91) надлежащим образом (л.д. 134, 137), доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, об отложении судебного заседания не просил, возражений по заявленным требованиям в адрес суда не направил.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 ФИО1 обратился в Связной Банк (АО) с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ним договора кредитной карты, выпуске кредитной карты и открытия Специального карточного счета в рублях РФ № 0 в соответствии с тарифами Банка С-лайн 3000, и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 20 000 рублей; расчетный период: с 21-го по 20-е число месяца; процентная ставка 36%; минимальный платеж: 3 000 рублей; дата платежа: 10-е число каждого месяца; льготный период: доступен (до 50 дней) (л.д. 48).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и указанием Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» от 00.00.0000 № 0-у Связной Банк (АО) уведомил о том, что при полной стоимости кредита (далее - ПКС) по кредитным картам учтены следующие параметры: срок действия карты: 09/2012; лимит кредитования: 20 000 рублей; процентная ставка: 36%; минимальный платеж: 3 000 рублей; дата платежа: каждое 10-е число месяца; дата начала использования карты: 06/01/2011; комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт: 0 рублей; комиссия за рассмотрение кредитной заявки и выдачу кредита: 0 рублей; ПСК согласно приведенным выше условиям и параметрам расчета составляет 41,648821%; а также указано на то, что ПСК является величиной относительной. Расчет ПСК производится в предположении, что клиент воспользовался полной суммой лимита кредитования в дату выдачи карты погашал кредитную задолженность по карте минимальными платежами в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты и при этом последним минимальным платежом погасил всю оставшуюся задолженность по кредиту. При расчете ПСК не учитывались индивидуальные особенности заемщика.

Подписав Заявление, ответчик понимал и был согласен, а также подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) (далее – Общие условия) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (АО) (далее - Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Также ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы банковского обслуживания. Кроме того, ответчик подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался их неукоснительно исполнять и указал, что с момента выдачи карты присоединится к Условиям участия в Программе «Связной-Клуб».

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), выпустив кредитную карту № 0, полученную ФИО1, что подтверждается распиской в получении карты от 00.00.0000 (л.д. 37).

Таким образом, между Связной Банк (АО) и ФИО1 был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен № 0, на следующих условиях: лимит кредитования: 20 000 рублей; процентная ставка: 36%; минимальный платеж: 3 000 рублей; дата платежа: каждое 10-е число месяца.

Согласно расчету по кредитному договору, ответчик воспользовался выданной кредитной картой и осуществлял погашение задолженности (л.д. 25-36).

При этом заемщиком условия договора кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно п. 2.10.1 Общих условий, Банк имеет право передать право требования по Договору СКС / Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по Договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования (л.д. 38-40).

00.00.0000 между Связной Банк (АО) (далее – цедент) в лице представителя конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» (далее – цессионарий) заключен договор № 0 уступки прав требования (цессии), согласно условиям которого по результатам проведения электронных торгов имуществом цедента посредством публичного предложения по лоту № 0: права требования к физическим лицам (1 284 525 поз.), кредитный портфель цедента, сгруппированный в портфели однородных ссуд, г. Домодедово (15 676 479 304, 04 руб.) (Протокол № 0 от 00.00.0000), и в соответствии с порядком и условиями, указанными в сообщении о проведении Торгов, опубликованными в газете «Коммерсант» от 00.00.0000 № 0(6146), цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях Договора принадлежащие цеденту права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и Должниками в соответствии с Приложением № 0 к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр Должников и основных обязательств, на основании которых возникли Права требования к Должникам (л.д. 14-15).

Согласно реестру должников, являющимся приложением к договору № 0 от 00.00.0000, ООО «Т-Капитал», в том числе перешли права требования по договору кредитной карты № S_LN_3000_24893, заключенному 00.00.0000 с ответчиком (л.д. 45-46).

00.00.0000 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор № 0 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением № 0 к настоящему договору (л.д. 11-12).

Согласно реестру должников, являющимся приложением к договору № 0 от 00.00.0000, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», в том числе перешли права требования по договору кредитной карты № 0, заключенному 00.00.0000 с ответчиком (л.д. 43-44).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 00.00.0000 составила 61 689 руб. 00 коп., которая состоит из: 38 259 руб. 51 коп.– задолженность по просроченному основному долгу, 18 529 руб. 49 коп. – задолженность по просроченным процентам, 600 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям, 4 300 руб. 00 коп. – задолженность по неустойкам (л.д. 25-36).

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности (л.д. 21), которое оставлено последним без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора и фактического получения кредитной карты ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривался, подтверждается распиской в ее получении (л.д. 37).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1. ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1. п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Расходные операции по карте совершались, при этом возврат кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты минимального платежа исполнялся ненадлежащим образом в связи, с чем за ФИО1 числится задолженность в испрашиваемом размере.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, он соответствует условиям заключенного сторонами договора и арифметически верен, стороной ответчика не оспорен. Доказательства исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлены.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая представленные доказательства, учитывая, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы кредита и предусмотренных договором процентов, иного суду не представлено, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере 61 689 руб. 00 коп., из которых: 38 259 руб. 51 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, 18 529 руб. 49 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, 600 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, 4 300 руб. 00 коп. – задолженность по неустойкам за период с 00.00.0000 по 00.00.0000.

При вынесении решения, суд также обращает внимание на то, что изменение финансового положения должника, наличие незначительного дохода или его отсутствие, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, ответчик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как возможное ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно при заключении договора именно на таких условиях, имел возможность заключить договор на иных условиях или обратиться в другое кредитное учреждение.

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 050 руб. 67 коп. (л.д. 22).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , паспорт № 0, в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № 0 от 00.00.0000 в размере 61 689 рублей 00 копеек, из которых: 38 259 рублей 51 копейка – задолженность по просроченному основному долгу, 18 529 рублей 49 копеек – задолженность по просроченным процентам за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, 600 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, 4 300 рублей 00 копеек – задолженность по неустойкам за период с 00.00.0000 по 00.00.0000; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 050 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.О. Москвитина