Решение № 2-1743/2021 2-1743/2021~М-1275/2021 М-1275/2021 от 1 июня 2021 г. по делу № 2-1743/2021

61RS0012-01-2021-003508-07

отметка об исполнении решения дело №2-1743/2021


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июня 2021 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Беляевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Дом.РФ» к Тё Д.С. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с иском к Те Д. С. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав, что 01.12.2016 АКБ «Российский капитал» ПАО в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор № с Те Д.С.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО)(потребительский кредит без обеспечения), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитом в АКБ «Российский Капитал» (ПАО)»

Истец предоставил кредит на следующих условиях: сумма кредита 400000 рублей на срок 60 месяцев. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,492 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 01.12.2016 года, что подтверждается выпиской по счету.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 08.02.2021 г. Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 05.03.2021 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 923 393.58 руб. в том числе: 392466,68 основной долг, 291100,52 рублей проценты за пользование кредитом, 239826,38 неустойка.

На основании ст.ст.309,310,330,434,438,450,452, 807,809,810,811,819,820,821.1 ГК РФ истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 01.12.2016г., заключенный между Тё Дмитрием Савельевичем и АКБ «Российский капитал» (ПАО), взыскать с Тё Д.С. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № о- 01.12.2016г. в размере 923 393.58 руб., в том числе: 392 466.68 руб. - основной дог-, 291 100.52 руб. - проценты за пользование кредитом, 239 826.38 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16727,63 руб.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д.3 оборотная сторона).

Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Тё Д.С. в судебное заседание не явился. По месту его регистрации, подтвержденному ответом на запрос суда из ОВМ ОП-3 МУ МВД России «Волгодонское», направлялось судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела, которое не получено ответчиком, было возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.74).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку и или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, данных в п.п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01.12.2016 АКБ «Российский капитал» ПАО ( в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № с Тё Д.С. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО)(потребительский кредит без обеспечения), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитом в АКБ «Российский Капитал» (ПАО)»

В соответствии с условиями кредитного договора № от 01.12.2016 года кредит предоставлен Тё Д.С. на следующих условиях: сумма кредита - 400000 руб. 00 коп.; срок пользования кредитом: 60 месяца; процентная ставка по кредиту: 20,492% годовых (л.д.13-14)

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Ответчик принятые на себя условия по погашению задолженности не исполняет.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик. уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).Согласно п. 6.5. Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) общее количество платежей и размер ежемесячных платежей. Подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита, который предоставляется Заемщику в день выдачи кредита.

Таким образом, Тё Д.С. взял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту равными частями в порядке, установленном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 : за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В период действия кредитного договора ответчик Тё Д.С. воспользовался предоставленным ему кредитом, вместе с тем, свои обязательства перед истцом по возврату кредита надлежащим образом не исполнял в связи с чем с учетом начисленных в соответствии с кредитным договором процентов за Те Д.С. образовалась задолженность по состоянию на 05.03.2021 в размере 923393,58 руб. в том числе: 392 466.68 руб. - основной дог, 291 100.52 руб. - проценты за пользование кредитом, 239 826,38 руб. - неустойка.

В обоснование указанной суммы задолженности по кредитному договору № от 01.12.2016 года, истцом представлены выписка по счету (л.д.64-65), расчет задолженности по состоянию на 05.03.2021 (л.д.60-62), которые соответствуют условиям кредитного договора, согласуются с имеющимися в материалах дела доказательствами по проведенным операциям, ответчиком не оспорены, своего расчета задолженности, доказательств, влияющих на размер задолженности, ответчиком не представлено. Расчет проверен судом, является арифметически верным.

Поскольку ответчиком обязательства перед Банком по возврату кредита и процентов за пользование надлежащим образом не исполнены, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика основного долга в размере 392466,68 рублей, процентов за пользование кредитом по состоянию на 05.03.2021 года в сумме 291100,52 рубля.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в сумме 239826,38 рублей, исчисленной по состоянию на 05.03.2021 года на просроченную сссуду-114779,13 рублей, на просроченные проценты-125047,25 рублей, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в пункте 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Решение вопроса о применении статьи 333 ГК РФ к неустойке, штрафу и финансовой санкции не является обязанностью суда, а реализуется в пределах его дискреционных полномочий.

Принимая во внимание размер неисполненного ответчиком обязательства в общей сумме 683567,20 рублей, суд считает требования истца о взыскании неустойки в размере 239826,38 рублей, что составляет 35 % основного долга, несоразмерными последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным снизить размер неустойки до 50 000 рублей.

При таких обстоятельствах с ответчика Тё Д.С. в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.12.2016 года в сумме 733567, 20 рублей, в том числе: 392 466.68 руб. - основной дог, 291 100.52 руб. - проценты за пользование кредитом, 50 000 руб. - неустойка.

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 16727,63 рублей, уплаченной истцом при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением № 09598 от 10.03.2021 ( л.д.11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Дом.РФ» к Тё Д.С. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.12.2016, заключенный между Тё Д.С. и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Взыскать с Тё Д.С. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 01.12.2016 в размере 733567, 20 рублей, в том числе: 392 466.68 руб. - основной дог, 291 100.52 руб. - проценты за пользование кредитом, 50 000 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16727, 63 рубля, всего 750294 рубля 83 копейки.

В остальной части АО «Банк ДОМ.РФ» в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 08 июня 2021 года