Решение № 2-533/2019 2-533/2019~М-188/2019 М-188/2019 от 8 января 2019 г. по делу № 2-533/2019

Дело № 2-533/2019

18RS0009-01-2019-000255-07


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Шаркан, УР 22 апреля 2019 года

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о признании фактически принявшими наследство, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее - ПАО «БыстроБанк», истец, кредитор, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 (далее – ответчики) о признании фактически принявшими наследство, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, указав в обоснование следующее.

<дата> между ПАО «БыстроБанк» и Н.*** был заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил Н.***. кредит в сумме 413 995 руб. 20 коп., а последняя приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Обязательства по кредитному договору Н.***. надлежащим образом не исполнялись, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По состоянию на <дата> года задолженность по основному долгу (кредиту) составляет 360 811 руб. 72 коп.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 24,40% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (ссудной задолженности), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную кредитным договором.

Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <дата> составляет 88 504 руб. 77 коп.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 24,40% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по <дата>.

Таким образом, общая сумма задолженности Н.***. перед ПАО «БыстроБанк» по состоянию на <дата> составляет 449 316 руб. 49 коп.

<дата> Н.***. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №*** от <дата>.

Наследниками, принявшими наследство после смерти Н.***., являются ФИО1 супруг наследодателя, ФИО2 – дочь наследодателя, ФИО3 - дочь наследодателя.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течении срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В силу п. 34 комментируемого Постановления, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

На момент смерти наследодателя Ответчики проживали с наследодателем совместно, вели совместное хозяйство, приобретали имущество, данные действия Ответчиков свидетельствуют о фактическом принятии ими наследства.

Поскольку Ответчики приняли наследство после смерти Н.***. на них лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно статье 28 ГПК РФ иски с требованиями, возникшими из наследственных правоотношений, подаются в суд по месту жительства ответчика-гражданина или по месту нахождения ответчика – организации (п.3 Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819, 348, 1112, 1174, 1175 ГК РФ, ст. 28 ГПК РФ, истец просил признать фактически принявшими наследство ФИО1 - супруга наследодателя, ФИО2- дочь наследодателя, ФИО3 -дочь наследодателя; взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору в размере 360 811 руб. 72 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <дата> в размере 88 504 руб. 77 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 191 943 руб. 31 коп. по ставке 24,50% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором -<дата>; возложить на ответчиков расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 7693 руб.16 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил в адрес суда письменное заявление.

В соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявили. Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков на основании ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии с имеющимися в материалах дела письменными возражениями ответчиков на исковое заявление, с исковыми требованиями они не согласны по следующим основаниям.

Истец обосновывает свои требования тем, что между ПАО «БыстроБанк» и Н.*** был заключен кредитный договор, <дата> Н.***. умерла, обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнила, допустила просрочки.

Наследниками, принявшими наследство, указаны ФИО1 - супруг умершей, ФИО3 и ФИО2 – дети умершей. Истец считает, что наследники приняли наследство после смерти Н.***, в связи с чем на них лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед истцом ПАО «БыстроБанк».

Указанные факты не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, поскольку ответчики ФИО2 и ФИО3 отказались от вступления в наследство в пользу отца ФИО1

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Таким образом, полагают, что в удовлетворении требований к ФИО2 и ФИО3 необходимо отказать в полном объеме.

Кроме того, истцом не обоснованно предъявлено требование об уплате процентов за пользование кредитом и процентов начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

Ответчики до получения судебной корреспонденции не знали о задолженности умершей перед ПАО «БыстроБанк», в связи с чем не имели возможности оплатить как основной долг, так и проценты за пользование кредитом, претензии о погашении кредита ответчики не получали

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В связи с чем, просят отказать истцу в удовлетворении требований к ответчику ФИО1 в части уплаты процентов за пользование кредитом и процентов за пользование кредитом начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте его проведения, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании ПАО «БыстроБанк» и Н.***. <дата> заключили кредитный договор (индивидуальные условия) №***, по условиям которого Банк предоставил заемщику Н.*** кредит в сумме 413 995 руб. 20 коп. под 24,40 % годовых на срок до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по договору сумм), дата последнего платежа Заемщика в соответствии с таблицей (Приложение 1 к Индивидуальным условиям) - <дата>,

Согласно условиям кредитного договора, при его заключении его стороны пришли к соглашению, что сумма кредита перечисляется на открытый в банке счет заемщика №*** (пункт 18 Индивидуальных условий, пункт 3.1 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (далее- Общие условия), являющихся в силу п.1.1 неотъемлемой частью кредитного договора); проценты за пользование кредитом начисляются для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице, для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа по таблице, по дату текущего платежа включительно, указанную в таблице (пункт 4.2 Общих условий).

Заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (приложение 1 к Индивидуальным условиям) (п.2 Индивидуальных условий), равными по сумме платежами – по 11 990 руб. (за исключением первого платежа, составляющего 14 388 руб. 00 коп. и последнего платежа, составляющего 11 157 руб.36 коп.), включающими в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, производя в пользу банка платежи в даты и в размерах указанных в Таблице (Приложение 1 к индивидуальным условиям), обеспечивая наличие денежных средств на счете в размерах, подлежащих уплате сумм не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанных в кредитном договоре, начиная с декабря 2016 года (пункты 6, 8 Индивидуальных условий, таблица- Приложение 1 к Индивидуальным условиям, пункты 4.1, 4.2 Общих условий кредитного договора).

Стороны предусмотрели, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать, а заемщик при предъявлении указанного требования обязан уплатить Банку неустойку за просрочку платежей в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты (пункт 12 Индивидуальных условий, пункт 7.1 Общих условий).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить с Банком договор банковского счета и в соответствии с выбранным вариантом кредитования застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее, чем 510 000 руб. на срок по <дата>г. включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая. Аналогичное положение содержится в п.6.1 Общих условий потребительского кредита. Пунктом 6.2 Общих условий, кроме того, закреплено, что выгодоприобретателем по договору страхования является Заемщик. Заключение договора страхования в пользу Банка не освобождает Заемщика от выполнения обязанностей по этому договору (уведомление страховщика о наступлении страхового случая, предъявление требования о выплате страхового возмещения, подача исковых заявлений в суд в случае возникновения споров по договору страхования, включая споры по выплате страхового возмещения).

Во исполнение указанных обязательств Н.***. <дата> обратилась в ООО «Брокер» с заявлением о согласии быть застрахованной по договору страхования «СК «РГС-Жизнь» ООО в соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности №*** по рискам: «Смерть Застрахованного», «Установление Застрахованному инвалидности 1, 2 группы по любой причине, 3 группы в результате несчастного случая; страховая сумма – 510 000 руб.; выгодоприобретателем просила назначить Страхователя с перечислением страховой выплаты на счет страхователя №***, открытый в ПАО «БыстроБанк».

<дата> Н.*** и ООО СК «РГС-Жизнь» подписано Дополнительное соглашение №*** к договору страхования №*** от <дата>, которым с <дата> размер страховой суммы по договору страхования установлен в размере 510 000 руб.; изменен срок страхования, указанный в договору страхования, дата окончания договора страхования установлена <дата>; определена обязанность Страхователя внести часть страховой премии в размере 113 995 руб. 20 коп. единовременно не позднее <дата>г. Все остальные условия Договора остались без изменений и сохранили свою юридическую силу.

В соответствии с Договором страхования жизни и здоровья №*** от <дата>, заключенным между Страхователем Н.***. и Страховщиком – ООО «СК «РГС-Жизнь» застрахованным лицом явилась Н.***., она же – выгодоприобретателем. Страховые риски определены сторонами следующим образом: смерть застрахованного лица, установление Застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы по любой причине, 3 группы в результате несчастного случая ( л.д. 114, 115).

Указанные выше обстоятельства подтверждены материалами дела и ответчиками не оспорены.

Согласно выписке по счету заемщика Н.***. за период с <дата> по <дата> сумма кредита 413 995 руб. 20 коп. зачислена на ее счет <дата> (л.д. 12-13).

Свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов Н.***. при жизни исполняла ненадлежащим образом, что также подтверждается вышеуказанной выпиской по счету заемщика, а также расчетом истца. Согласно выпискам по счету за период с <дата>г. по <дата>г. ( л.д. 12-13), и за период с <дата>г. по <дата> ( л.д. 103) последний платеж в погашение задолженности внесен<дата>.

<дата> Н.***. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №*** выданным <дата> Управлением записи актов гражданского состояния Администрации города Воткинска Удмуртской Республики (копия на л.д.14).

На момент смерти заемщика взятые ею на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в полном объеме исполнены не были, <дата> платежи в погашение основного долга и уплату процентов не вносятся, по кредитному договору образовалась задолженность, составившая по состоянию на <дата> - 449 316 руб. 49 коп., из которых: 360 811 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу, 88 504 руб. 13 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждены расчетом истца (л.д.5-6), указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен, суд находит его верным и принимает в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

Пунктом 4.13 Общих условий предусмотрено, что в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором.

Истец, исчислив образовавшуюся по состоянию на <дата> включительно задолженность заемщика по кредитному договору, обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, ФИО3, ФИО2, как к наследникам имущества Н.***.

Разрешая данные требования банка, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу ст.1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Задолженность по кредитному договору не связана неразрывно с личностью наследодателя, и потому в силу вышеприведенной нормы закона входит в состав наследства.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом приведенных выше положений гражданского законодательства, имеющими значение и подлежащими доказыванию обстоятельствами по настоящему делу являются объем наследственной массы, стоимость наследственного имущества, круг наследников и кредиторов.

Предъявляя иск к конкретным ответчикам, как к наследникам имущества умершего заемщика, истец с учетом вышеизложенного, в силу ст.56 ГПК РФ, должен доказать, что указанные им ответчики входят в круг наследников имущества умершего заемщика по закону либо по завещанию.

Круг наследников по закону определен в ст.1142-1148 ГК РФ, к ним относятся, как уже было указано выше, дети, супруг и родители наследодателя, а также внуки наследодателя и их потомки, полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери, дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя), полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя), двоюродные братья и сестры наследодателя, родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей, прадедушки и прабабушки наследодателя, дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки), дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети), пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя, нетрудоспособные иждивенцы наследодателя.

Из адресной справки отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» усматривается, что последним местом жительства Н.*** являлся <*****>, где она была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <*****>, снята с учета <дата> в связи со смертью (л.д.104).

Ответчик ФИО1 на дату смерти Н.***. также был зарегистрирован по указанному адресу (л.д.94).

Согласно ответу нотариуса нотариального округа «город Воткинск УР» Е.***., <дата> на основании заявления ФИО1 о принятии наследства ею заведено наследственное дело №*** после смерти Н.*** умершей <дата> (л.д.49).

Ответчик ФИО1 приходился супругом, а ответчики ФИО3 и ФИО2 – дочерями умершей Н.***., что подтверждается копией свидетельства о заключении брака выданного <дата> исполкомом Сюрсовайского сельского Совета Удмуртской АССР (л.д.58), копией свидетельства о рождении ФИО3 выданного (повторно) <дата> Отделом ЗАГС Администрации муниципального образования «Шарканский район» (л.д.57), копией свидетельства о рождении ФИО4 выданным <дата> Шарканским районным бюро ЗАГС Удмуртской АССР (л.д.59), копией свидетельства о заключении брака между Л.*** и ФИО4 выданным <дата> Управлением ЗАГС Администрации города Ижевска Удмуртской Республики (л.д.60).

Из указанного выше наследственного дела следует, что ФИО3 и ФИО2 от принятия наследства, открывшегося после смерти Н.***. отказались (л.д.55,56).

Наследнику Н.***. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей совместной собственности на земельный участок площадью 1200 кв.м. +/- 12 кв.м. находящийся по адресу: <*****> (л.д.87) и на ? долю в праве общей совместной собственности на жилой дом, жилой пристрой общей площадью 103,4 кв.м., 2018 года постройки, находящиеся по адресу: УР, <*****> (л.д.88). Из указанных свидетельств о праве на наследство по закону следует, что стоимость жилого дома по адресу: <*****> на день смерти наследодателя (<дата>) составляет 2 793 000 рублей, стоимость земельного участка по адресу: <*****>, на день смерти наследодателя (<дата>) составляет 107 448 рублей.

Таким образом, наследником по закону после смерти Н.*** является ее супруг ФИО1

Стоимость наследственного имущества, установленного нотариусом составляет: 1/2 доли в праве общей совместной собственности на жилой дом, жилой пристрой общей площадью 103,4 кв.м., 2018 года постройки, находящихся по адресу: <*****>, на день смерти наследодателя (<дата>) составляет 1 450 224 рублей (2 793 000:2); ? доли в праве общей совместной собственности на земельный участок площадью 1200 кв.м. +/- 12 кв.м. находящийся по адресу: <*****> на день смерти наследодателя составляет 53 724 руб. (107 448 руб.:2).

Согласно Уведомлению об отсутствии в едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от <дата> (л.д.48), информации Приуральского филиала АО «Ростехинвентаризация- федеральное БТИ» от <дата> (л.д.96) установлено, что недвижимого имущества на праве собственности за Н.***. не зарегистрировано.

Согласно информации ГИБДД Межмуниципального отдела МВД России «Воткинский» от <дата>, за Н.***. транспортные средства не зарегистрированы (л.д.35).

Из информации УФНС России по УР от <дата> следует, что информация в отношении налогоплательщика Н.***. в информационных ресурсах налоговых органов отсутствует (л.д.100).

Таким образом, наследственное имущество Н.*** и его общая стоимость составляет: 53 724 руб. + 1 396 500 руб. = 1 450 224 руб.:

- ? доли в праве общей совместной собственности на жилой дом, жилой пристрой общей площадью 103,4 кв.м., 2018 года постройки, находящихся по адресу: <*****>, стоимостью 1 450 224 рублей;

- ? доли в праве общей совместной собственности на земельный участок площадью 1200 кв.м. +/- 12 кв.м. находящийся по адресу: <*****> стоимостью 53 724 руб.

Размер и стоимость наследственного имущества по настоящему делу ответчиками не оспаривается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Истцом при подаче иска заявлены требования о признании ответчиков фактически принявшими наследство. Вместе с тем, поскольку наследником по закону после смерти Н.***. является ее супруг ФИО1, и данное обстоятельство установлено, о чем нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от <дата>, а ответчики ФИО3 и ФИО2 от принятия наследства отказались, то есть на момент подачи иска Банком наследство уже было признано принадлежащим наследнику ФИО1, следовательно, оснований для дополнительного разрешения данного требования в суде не имеется.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в силу закона наследники несут обязанность по исполнению неисполненных наследодателем кредитных обязательств в размере основного долга и процентов за пользование суммой кредита.

Рассматривая доводы ответчиков о необходимости освобождения их от уплаты процентов, суд исходит из следующего.

Как указано выше, в силу закона наследники несут обязанность по исполнению кредитных обязательств умершего должника в размере основного долга и процентов за пользование кредитом.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора ( п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Между тем, ответчиком факт недобросовестного поведения банка не доказан, свидетельствующие об этом доказательства суду не представлены.

Кроме того, материалами дела не подтверждается совокупность признаков, обозначенных в абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании". Ответчики доводов о том, что им не было известно о кредитном обязательстве, в судебном заседании не заявляли, ФИО1 проживал совместно с наследодателем. Дочь умершей ФИО2 после ее смерти – <дата> обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования №***, заключенному заемщиком во исполнение кредитного договора от <дата>г. Указанные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют о том, что ответчики, безусловно, были осведомлены о наличии у Н.*** кредитных обязательств. Истец обратился в суд с иском в разумный срок с момента, когда ему стало известно о смерти заемщика, в связи с чем доводы ответчиком о злоупотреблении ответчиком правом судом во внимание приняты быть не могут.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Следовательно, ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя Н.*** по исполнению неисполненных наследодателем кредитных обязательств в размере основного долга и процентов за пользование суммой кредита, но в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после наступления смерти заемщика, обязанность по возврату полученных наследодателем денежных сумм по кредитному договору, то есть обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, возникла у ответчика ФИО1, принявшего наследство в установленном законом порядке.

Поскольку ФИО1 обязательства Н.***. по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, сумма задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика Н.*** в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку ответчики ФИО3 и ФИО2, дочери наследодателя, отказались от принятия наследства в установленном законом порядке, то они отвечать по долгам наследодателя не могут, в связи с чем требования Банка к указанным ответчикам удовлетворению не подлежат.

В судебном заседании установлено, что размер образовавшейся задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> составляет 449 316 руб. 49 коп., из которых: 360 811 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу, 88 504 руб. 13 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Указанный размер задолженности ответчиками не оспаривался и не опровергнут.

Учитывая стоимость принятого ФИО1 наследства после смерти Н.*** - 1 450 224 руб., задолженность по кредитному договору в указанном размере - 449 316 руб. 49 коп., подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитном, начисленных на остаток задолженности по кредиту в размере 191 943 руб. 31 коп. по ставке 24,5% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более, чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором -<дата>.

Суд отмечает, что размер основного долга по кредитному договору, согласно расчетам истца, составляет 360 811, 72 руб.

Исходя из п. 4.5 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности Заемщика перед Банком за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более, чем по дату последнего платежа Заемщика, предусмотренного кредитным договором. При отсутствии иного соглашения, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Графиком платежей последний срок возврата кредита определен <дата>.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требования Банка о взыскании процентов, исходя из процентной ставки, закрепленной в кредитном договоре (24,4% годовых), начисляемых на остаток основного долга по <дата>, основаны на условиях договора, в силу чего подлежат удовлетворению судом.

Банком заявлено о начислении процентов, исходя из остатка задолженности по кредиту в размере 191 943, 31 руб. Согласно п.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям. Следовательно, требования истца в указанной части также подлежат удовлетворению, исходя из заявленных им требований.

Заключение заемщиком Н.*** договора страхования жизни и здоровья с ООО «СК «РГС-Жизнь» не является основанием для отказа истцу в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Как указано выше, заемщик (застрахованное лицо по договору страхования) Н.***. <дата> умерла.

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО2 (дочь заемщика) обратился в ООО СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору №*** с предоставлением договора страхования, документа, удостоверяющего личность заявителя, банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения, свидетельства о смерти ( л.д. 147).

Письмами от <дата>, <дата> страховщиком указанное заявление оставлено без рассмотрения в связи с непредставлением заявителем документов по факту смерти Н.***.; заявителю рекомендовано представить запрошенные документы, при представлении которых будет продолжено рассмотрение заявления о страховой выплате (л.д. 146, 145).

Перечень документов, на необходимость представления которых указано в письмах страховщика для осуществления страховой выплаты, содержится в Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита»3, не противоречит ему ( л.д.141-144).

Доказательств, подтверждающих представление страховщику всех необходимых и предусмотренных договором страхования документов при наступлении страхового случая, ответчиками суду не представлено.

Таким образом, наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные права и имущественные обязанности наследодателя, согласно условиям договора страхования, принятым на себя Н.*** обязан был при наступлении страхового случая представить страховщику весь пакет документов, указанный в программе индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита» 3, на основании которых последний мог бы сделать вывод о наступлении (ненаступлении) страхового случая. Как указано выше, договором страхования от <дата> Банк выгодоприобретателем не является, в силу чего у него отсутствовала обязанность по обращению в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и представлению всех необходимых для этого документов.

ФИО1, являясь наследником Н.***. и, в силу указанных обстоятельств, выгодоприобретателем по договору страхования в страховую компанию с заявлением о выплате страховой премии в связи с наступившей смертью заемщика, застрахованного в соответствии с Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщика, не обращался.

Доказательств, подтверждающих указанные обстоятельства, суду не представлено.

Из материалов дела с достоверностью следует, что страховщик не отказывал страхователю (ответчику по делу) в выплате страхового возмещения.

Ответчиком ФИО1 не представлено достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица – Н.***.

При указанных обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований к ФИО1, принявшему после смерти заемщика Н.***. наследство в размере, превышающем размер задолженности по кредиту, не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 7 693 руб. 16 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от <дата> (л.д.4).

Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, руководствуясь положениями, закрепленными в ст.98 ГПК РФ, суд находит требования истца о возмещении ему указанных судебных расходов обоснованными, подлежащими возмещению за счет ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о признании фактически принявшими наследство, о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с Н.*** в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность наследодателя Н.*** по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 449 316 руб. 49 коп., из которой: 360 811 руб. 72 коп. – задолженность по основному долгу, 88 504 руб. 13 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Взыскивать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по кредиту в размере 191 943 руб. 31 коп. по ставке 24,5% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не боле, чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором -<дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 7 693 руб. 16 коп.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня его принятия судом.

Мотивированное решение вынесено 23 апреля 2019 года.

Председательствующий судья: Л.Э.Лопатина