Решение № 2-417/2017 2-417/2017~М-438/2017 М-438/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-417/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2017года г.Спасск-Рязанский

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Линевой Ю.А.,

при секретаре Суворовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, руководствуясь ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ, заключило с ФИО1 Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 1 Соглашения Ответчик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Предоставление Кредита Заемщику подтверждается банковским ордером № 2104 от 24.09.2013 и выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 Соглашения возврат Кредита осуществляется дифференцированными платежами, конкретные даты уплаты основного долга и процентов указаны в Приложениях 1 и 1.1 к Соглашению. Порядок возврата Кредита и оплаты процентов определяется в п. 4 Правил.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика/Представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1. Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, если Кредит будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1. Правил).

Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на Кредит процентов устанавливается п. 4.2 Правил.

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.1 Правил). Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2. Правил).

Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.2. Правил).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, и порядке, предусмотренном п. 6.1 Правил и п. 11 Соглашения:

-в период со дня предоставления кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в году;

-в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания.

Вопреки взятым на себя обязательствам по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, ст.ст. 309, 819 ГК РФ у Заемщика сложилась задолженность кредиту (основному долгу и процентам).

Банком Должнику направлялось Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с требованием в срок до 11.12.2016 года погасить сумму процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки, а также прибыть в Банк для подписания дополнительного соглашения о расторжении Соглашения.

Расчет задолженности произведен по состоянию на 14.09.2017 года. Задолженность по Соглашению составляет 53 070,36 руб., из них: основной долг - 35111,04 руб., проценты - 9207,77 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 7849,90 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 901,65 руб.

В соответствии со ст. ст. 88, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче настоящего искового заявления АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 7 7921,11 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.09.2017 в размере 53070,36 руб., из них: основной долг - 35 111,04 руб., проценты - 9207,77 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 7 849,90 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 901,65 руб., проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.09.2017 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета <данные изъяты>% годовых от суммы взысканного основного долга, сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления, в размере 7 792,11 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала надлежащим образом извещенный о дне и времени судебного разбирательства не явился, обратился в суд с заявлением, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования полностью поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст.ст. 113, 116 Гражданского процессуального кодекса РФ принимались все необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной корреспонденции по известному для суда месту жительства и регистрации ответчика, которая возвращена в адрес суда без вручения, иного места жительства ответчика суду неизвестно. В связи с тем, что место жительства ответчика ФИО1 неизвестно, суд в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ, назначил адвоката в качестве его представителя.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Мыслин Г.В., представивший ордер № 577 от 08.11.2017 года, оставил разрешение требований истца на усмотрение суда.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика – адвоката Мыслина Г.В., исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается установленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами за период с 15 сентября 2017 года до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора по установленной указанным договором ставке (п. 7 Соглашения), и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора согласуется с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 ГК РФ, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ФИО2 было заключено Соглашение № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под процентную ставку в размере <данные изъяты>% годовых, что подтверждается Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 с условиями предоставления и оплаты кредита был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ., графике погашения кредита (основного долга, процентов), правилах кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк».

Согласно п.5 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется путем перечисления на счет Заемщика. Во исполнение обязательств по кредитному договору истец перечислил на счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером №2104 от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету ФИО1

Пунктом 1 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., подпунктами 4.1 и 4.2 п.4 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» предусмотрено, что Заемщик обязуется уплатить проценты за полученную сумму в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита, если Кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п.3 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с графиком, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

Из Графика погашения кредита (основного долга), являющегося Приложением №1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, размер последнего платежа – <данные изъяты> рублей.

Согласно условиям Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», а также положениям п.1 ст. 810 ГК РФ, п.1 ст. 819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Пунктом 11 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – из расчета процентной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания.

Судом установлено, что истцом обязательства по указанному кредитному договору были исполнены в полном объеме. В свою очередь ответчик ФИО1, в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 14.09.2017 года его задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. составила 53070,36 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 35111,04 рубля, задолженность по процентам – 9207,77 рубля; пени за несвоевременную уплату основного долга – 7849,90 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 901,65 рублей, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который проверен судом, признан правильным и не оспаривается ответчиком.

11.11.2016 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование было оставлено ответчиком без внимания.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику ФИО1 и ее представителю – адвокату Мыслину Г.В. было предложено представить возражения, опровергающие доводы истца и доказательства в обоснование своих возражений, однако стороной ответчика не представлено суду возражений и никаких доказательств, опровергающих указанные выше обстоятельства, в том числе и размер задолженности.

При этом, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, срок и последствия неисполнения обязательства по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности, ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что неустойка является средством обеспечения исполнения обязательств, суд находит, что требуемая ко взысканию с ответчика в пользу истца сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных нарушений условий договора и не является чрезмерной, в связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки по ст.333 Гражданского кодекса РФ судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора №1358091/0176 от 24.09.2013 года и о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору в общей сумме 53070,36 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7792,11 рублей, что соответствует цене иска, заявленным требованиям и подтверждается платежным поручением №2774 от 27.09.2017г.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 792,11 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.09.2017 года в размере 53 070 (пятьдесят три тысячи семьдесят) рублей 36 копеек, в том числе: 35111 (тридцать пять тысяч сто одиннадцать) рублей 04 копеек - основной долг; 9207 (девять тысяч двести семь) рублей 77 копеек – проценты; 7849 (семь тысяч восемьсот сорок девять) рублей 90 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга; 901 (девятьсот один) рубль 65 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала проценты по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.09.2017 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета <данные изъяты>% годовых от суммы взысканного основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 7792 (семь тысяч семьсот девяносто два) рубля 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Линева