Решение № 2-98/2020 2-98/2020~М-88/2020 М-88/2020 от 13 мая 2020 г. по делу № 2-98/2020

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«14» мая 2020 года с. Екатеринославка

Октябрьский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Новорецкой Е.П.,

при секретаре Рыбальченко Е.Н.,

с участием представителя ответчика –адвоката адвокатского кабинета ФИО2,

представившей удостоверение № от 30.12.2011 года, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности № рублей. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, Банк выпустил в соответствии с условиями заключенного Договора на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии. Банк со своей стороны обязательства по кредитованию ответчика исполнил надлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления искового заявления сумма задолженности составляет № рублей, из них: сумма основного долга № рублей, сумма процентов № № рублей и уплаченную государственную пошлину в сумме № рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности за № от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, согласно письменного ходатайства просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

С учетом мнения представителя ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО1- адвокат ФИО4 назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме № рублей, в том числе с суммой штрафов, и уплаты государственной пошлины не согласна.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1.8 Положения Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 года №266-П « Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинокофф Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности № рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), состоящий из Заявления - анкеты на оформление кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов Банка, Условия комплексного обслуживания.

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В соответствии с заключенным договором истец выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик ФИО1 кредитную карту получила и активировала её, что подтверждается соответствующей выпиской по номеру договора №.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки и по его усмотрению, при условии своевременного внесения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется Тарифами Банка. Процентная ставка по кредиту также согласована сторонами в Тарифах Банка.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключено в офертно-акцептной форме.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п.2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. При подписании заявления, ответчик была ознакомлена с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, а также условиями, на основании которых, в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить Банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами Банка.

Заявление ФИО1 в соответствии с требованиями ст.435 ГК РФ является офертой. Заявление-Анкета, общие условия и тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемой частями. Истец акцептовал оферту, выпустил на имя ответчика карту «Тинькофф» и осуществил кредитование счета карты. Ответчик карту получила, активировала её и совершила расходные операции по счету с помощью карты.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, выразившимся в просрочках по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору, Банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Из представленного истцом расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет № рублей, из них: сумма основного долга № рублей, сумма процентов № рублей, сумма штрафов № рублей. Данный расчет суд находит правильным, составленным в соответствии с условиями договора кредитной карты.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт заключения заемщиком ФИО1. с АО ТинькоффБанк» договора кредитной карты № с лимитом задолженности № рублей, а также нарушения заемщиком сроков оплаты минимального платежа, что повлекло образование задолженности.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № в сумме № рублей, из них: сумма основного долга № рублей, сумма процентов № рублей, сумма штрафов № рублей.

Проверяя доводы представителя ответчика о наличии оснований для уменьшения начисленной неустойки, суд установил, что предусмотренная Тарифами Банка ответственность истца за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства Российской Федерации, в частности, абз. 2 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", и не может нарушать права и законные интересы истца.

В договоре, заключенном между истцом и ответчиком, при нарушении заемщиком сроков внесения установленных договором платежей предусмотрено начисление неустойки - штрафов. Проанализировав положения ст. 333 ГК РФ и учитывая, что стороной ответчика не представлено доказательств того, что неустойка, которую определил банк, несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд не находит оснований для изменения условий договора и уменьшения неустойки.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме № (№ №) рублей № копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме № копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца через Октябрьский районный суд Амурской области, начиная с 17 мая 2020 года.

Председательствующий -

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2020 года