Решение № 2-1052/2023 2-1052/2023~М-491/2023 М-491/2023 от 15 июня 2023 г. по делу № 2-1052/2023

Дело № 2-1052/2023

61RS0002-01-2023-000826-79

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе судьи Дубовик О.Н. при секретаре Лапшиной В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, о взыскании с наследственного имущества клиента ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 101240,11 руб., также сумму понесённых судебных расходов в размере 3224,8 руб., мотивируя свои требования следующим.

ФИО1 (далее - Клиент, должник) обратился(-ась) с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) с предложением (офертой) о заключении с ним(-ей) договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил(-а):

- выпустить на его(-ё) имя банковскую карту «Русский Стандарт» (далее - Карта);

- открыть ему(-й) банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счёт);

- для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему(-й) лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

При подписании заявления (далее - Заявление) Клиент указал(-а), что в рамках Договора о карте он(-а) обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте и Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте).

В Заявлении Клиент также указал(-а), что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) Банка его(-ё) предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему(-й) счета Карты.

Банк получил оферту Клиента на заключение Договора о карте, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счёт. Таким образом, соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и Клиентом был заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Банк выпустил на его(-ё) имя платёжную банковскую карту «Русский Стандарт».

Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все существенные условия Договора о карте.

Клиент воспользовался(-ась) денежными средствами, предоставленными Банком, произвел расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, в результате чего у него(-ё) образовалась задолженность, погашение которой он(-а) должен(-на) был(-а) осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифам по картам.

Согласно Условиям по картам Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифами по картам.

Однако Клиент не выполнил(-а) принятые на себя обязательства по Договору о карте и не произвел(-а) оплату Минимальных платежей в сроки, указанные в Счетах-выписках, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.

25.03.2015 Клиенту был сформирован Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до 24.04.2015 он(-а) должен(-на) была оплатить сумму задолженности в размере 104464,91 рублей.

Однако Клиент вновь не выполнил(-а) принятые на себя обязательства, не оплатив по настоящее время задолженность.

Истцу стало известно, что должник ФИО1 умерла.

Однако, вне судебного разбирательства истец не может установить круг наследников, а также их идентификационные данные, так как прав на самостоятельное получение несоответствующей информации не имеет, в связи с чем, обращается с настоящим иском к наследственному имуществу умершей и ходатайством в суд об истребовании наследственного дела у нотариуса.

За обращение в суд Банком уплачена государственная пошлина, что подтверждает платежным поручением.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 101240,11 руб., сумму государственной пошлины в размере 3224,8 рублей.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО2.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела, не явился, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики ФИО2, ФИО3 извещались по месту своей регистрации и жительства, однако извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Судом были предприняты все необходимые меры к извещению сторон о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства, судом расцениваются, как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующему.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением рассмотреть возможность предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»; выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

13.06.2008 г. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен договор предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» №.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 25.05.2008 года.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, ФИО4 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию его предложения (оферты), изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Банк исполнил свои обязательства по договору о карте от 25.05.2008 года, предоставив денежные средства ответчику.

ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте, однако, обязательства по ежемесячному внесению денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа последним не исполнялись. Также Заемщик не осуществил возврат предоставленного кредита.

В связи с тем, что ФИО1 не исполняла обязанность по внесению на счет платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора 25.03.2015 года выставил и направил ответчику Заключительное требование, в соответствии с которым потребовал в срок до 24.04.2015 года оплатить сумму задолженности в размере 1104464,91 рублей.

ФИО5 проигнорировал требование Банка о погашении суммы задолженности, не оплатив ее в указанный Банком срок.

В настоящем деле АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО5 и взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. что подтверждается свидетельством о смерти IV-АН №.

На момент смерти обязательства ФИО1 не были исполнены в полном объеме. Задолженность Заемщика составляет 101 240,11 руб.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником по закону, обратившимся в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1, являются ее сын – ФИО3, супруг ФИО2.

Ответчики являясь наследниками по закону ФИО1, в силу ст. 1142 ГК РФ, приняли наследство по всем основаниям, предусмотренным ГК РФ, на все имущество наследодателя, где бы оно ни находилось и в чем бы оно ни заключалось.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Исходя из представленных на момент рассмотрения дела документов, после умершей ФИО1 наследство принял ее сын ФИО3 и супруг ФИО2 Им выданы нотариусом ФИО6 свидетельство о праве на наследство по закону от 09.12.2016г. на ? долю <адрес>, в <адрес>, на ? долю земельного участка, площадью 623 кв.м., с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, на ? долю жилого дома литер А, находящегося по адресу: <адрес>, на ? долю сарая литер «Б», расположенного по адресу: <адрес>.

Ответчиками, как наследниками, принявшими наследство, задолженность умершей ФИО1 перед истцом не погашена.

Суд пришел к выводу, что размер долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем, ответчики могут нести солидарную ответственность перед кредитором в полном размере, поскольку этот долг не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником умершего наследодателя.

Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

В статье 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В данном случае обязанности исполнения кредитного договора относятся к имущественным обязанностям, которые входят в состав наследства.

Согласно статья 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина, а в статье 1114 Гражданского кодекса РФ говорится, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя ФИО1 к ее наследникам ФИО2, ФИО3 перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, в состав перешедшей к ответчикам обязанности исполнения кредитного договора входит и обязанность уплаты указанных в договоре процентов за пользование кредитом.

Как установлено судом, договор кредитной карты, заключенный между АО «Банк русский стандарт» и ФИО1 соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, также сторонами согласованы их права и обязанности. Личная подпись ФИО1 в заявление о выдаче кредитной карты свидетельствует о ее добровольном волеизъявлении заключить договор на изложенных условиях, в том числе, и в части размера процентов за пользование предоставленными заемными денежными средствами.

Установленные по договору кредитной карты проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге. На них, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 ГК РФ не распространяется, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором.

Доказательств того, что ответчики, являясь наследниками после смерти ФИО1, предприняли действия по погашению основного долга по кредитному договору с целью избежать начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами, также в материалы дела не представлено.

Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» в п. п. 60 - 62 разъяснил, что стоимость наследственного имущества, в пределах которого отвечает по долгам наследодателя наследник, определяется исходя из его рыночной стоимости на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Наследники должника, принявшие наследство, становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, исковые требования АО «Банк русский Стандарт» о взыскании с ответчиков ФИО3, ФИО2, как с наследников заемщика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты являются законными и обоснованными, подлежат полному удовлетворению.

Ввиду удовлетворения исковых требований АО «Русский Стандарт» в полном объеме и на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3224,8 рублей, подтвержденные платежным поручением № от 27.10.2022г. и связанные с рассмотрением настоящего дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №76202133 в размере 101240,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размер 3224,8 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

В окончательной форме заочное решение изготовлено 20.06.2023 года.