Решение № 2-609/2019 2-609/2019~М-575/2019 М-575/2019 от 22 ноября 2019 г. по делу № 2-609/2019

Гражданское дело №2-609/2019


Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 ноября 2019 года а. Адыге-Хабль

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Косова Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Соновой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского отделения __№__ к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки). Свои требования обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор __№__. согласно условий указанного договора, ПАО «<данные изъяты>» предоставил ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> на приобретение недвижимости: дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, а ФИО1 принял на себя обязательство возвратить ПАО «<данные изъяты>» полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,25% годовых ежемесячными аннуитентными платежами согласно графика платежей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения свих обязательств по договору ФИО1 предоставил ПАО «<данные изъяты>» залог (ипотеку) объекта недвижимости- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

ПАО «<данные изъяты>» свои обязательства по договору выполнило полностью, заемщиком же обязательства не выполняются и на ДД.ММ.ГГГГ. сумма долга ФИО1, составила- <данные изъяты>

В адрес ФИО1 банком было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ.. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения, задолженность не погашена. На основании изложенного просит:

1. Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского отделения __№__ задолженность по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>

2. Расторгнуть кредитный договор __№__ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1.

3. Обратить взыскание на имущество ФИО1, являющегося предметом ипотеки: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

4. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества- <данные изъяты>

5. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского отделения __№__ расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

6. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского отделения __№__ расходы за проведение экспертизы объекта недвижимости в размере <данные изъяты>

Представитель истца- Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился в судебное заседание. Просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суд не уведомил, доказательств уважительности неявки не представил, об отложении судебного разбирательства не просил. Обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика, суд принимает во внимание следующее.

Гражданский процессуальный кодекс РФ, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст.35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно положениям статьи 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Сведений о перемене местонахождения ответчика, суду не предъявлено, исходя из чего суд считает ответчик извещен о рассмотрении дела надлежащим образом. Судом предприняты все меры к соблюдению процессуальных прав сторон в настоящем процессе. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст.233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» изменило наименование на Публичное акционерное общество «<данные изъяты>», о чем ДД.ММ.ГГГГ. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом ПАО «<данные изъяты>» является правопреемником ОАО «<данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двухсторонняя сделка может совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу п.2 ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа, в данном случае кредитный договор, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и данный факт сторонами подтвержден.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ст. 337 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Между тем согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор __№__ на получение кредита «Приобретение готового жилья», сроком на 141 месяцев, под 14,25 % годовых.

Сделка по заключению между сторонами кредитного договора в соответствии с пунктом 1 статьи 154 Гражданского кодекса РФ является двухсторонней.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором, ответчик ФИО1 подписав указанный документ, согласился с тем, что принял на себя обязательство возвратить ПАО «<данные изъяты>» денежные средства, полученные в кредит в размере <данные изъяты> руб., а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,25% годовых (п. 4 кредитного договора).

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ФИО1 предоставил банку залог объектов недвижимости- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

Из предоставленных копий договора купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ., свидетельства о государственной регистрации права __№__ от ДД.ММ.ГГГГ., свидетельства о государственной регистрации права __№__ от ДД.ММ.ГГГГ., указанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1.

Банк предоставил денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора в размере <данные изъяты>, путем зачисления их на счет ФИО1. Таким образом банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашения __№__ к кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого банк предоставил ФИО1 отсрочку по уплате процентов сроком на 12 месяцев по кредитному договору с составлением нового графика погашения основного долга, процентов и неустоек.

Однако, ответчиком свои обязательства по кредитному договору не были исполнены в срок.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которой за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>.; неустойка <данные изъяты>

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ., ответчику сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству. Указанная претензия оставлена без ответа и исполнения, а задолженность не погашена. Таким образом, ПАО «<данные изъяты>» был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Ответчик ФИО1 свое обязательство по погашению кредита не выполнил. В силу требований статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Нарушения данных обязательств со стороны ответчика являются существенным, размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Относительно требований истца о расторжении кредитного договора суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как ответчик при заключении данного договора приняла на себя обязательство возвратить ПАО «<данные изъяты>» денежные средства, полученные в кредит в размере <данные изъяты>, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,25% годовых. Однако свои обязательства ответчиком не были исполнены в срок, часть основного долга и проценты не погашены.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В части взыскания с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>» расходов по уплате государственных пошлин, оплаченных при подаче искового заявления, суд считает обоснованными, поскольку в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как следует из платежного поручения __№__ от <данные изъяты>. истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>».

Таким образом, совокупность исследованных в судебном заседании доказательств подтверждают обоснованность заявленных истцом требований. В связи с этим, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Согласно пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, учитывая, что в ходе судебного разбирательства вопрос об определении начальной продажной цены на публичных торгах между сторонами не разрешался в связи с рассмотрением дела в их отсутствие, в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определил установить начальную продажную цену на основании имеющегося в материалах дела отчета оценщика в размере 80% от суммы имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского отделения __№__ к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского отделения __№__ задолженность по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>.; задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>; неустойка <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор __№__ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО1.

Обратить взыскание на имущество ФИО1, являющегося предметом ипотеки: Жилой дом, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кадастровый __№__ и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов- для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кадастровый __№__, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % залоговой стоимости имущества- <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Карачаево-Черкесского отделения __№__, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Адыге-Хабльский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано в течение месяца, со дня внесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Адыге-Хабльского районного суда КЧР Косов Ю.А.