Решение № 2-1103/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-1103/2019

Дело № 2-1103/2019

24RS0033-01-2018-004520-33


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2019 года г.Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего: судьи Рыжовой Т.В.

при секретаре Вороновой Д.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что 20 марта 2012 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, где была указана полная стоимость кредита, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ФИО1 допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем Банк 28 февраля 2018 года расторг договор. На дату направления заявления в суд задолженность ответчика составляет 156 182,03 руб., из которых 87 960,04 руб. – сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу), 46 918,54 руб. – сумма процентов (просроченные проценты), 21 303,45 руб. – сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте). Просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 156 182,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 323,64 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в возражениях показал, что договор о кредитовании не заключал, не подписывал, о процентной ставке по кредиту не знал, ему была выдана кредитная карта на 30 000 руб. Кроме того, он имеет еще кредитные обязательства, является пенсионером. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер неустойки.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено в судебном заседании, 20 марта 2012 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, где была указана полная стоимость кредита, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 28 февраля 2018 года выставил ответчику заключительный счет.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения, ответчиком с учетом правил ст. 56 ГПК РФ не оспорена.

К доводу ответчика ФИО1 о том, что он ничего, в том числе кредитный договор, не подписывал, о процентной ставке по кредиту не знал, суд относится критически. ФИО1 собственноручно заполнено заявление-анкета на выдачу кредитной карты, оно подписано им. Данное обстоятельство опровергает все его доводы относительно его неосведомленности в отношении условий заключенного договора. Как указано выше, составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, где была указана полная стоимость кредита, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту.

Использование кредитных средств по кредитной карте, выданной Банком, ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Указание ответчика на то, что ему предоставлен лимит задолженности как 30 000 руб., а не 100 000 руб., а значит, из этого надо исходить при определении размера основного долга и процентов за пользование кредитом, опровергается выпиской по счету ответчика.

Все платежи, указанные в представленных ответчиком чеках об оплате кредита, отражены в выписке по счету, имеющейся в материалах дела, даты внесения платежей, их размер совпадают с чеками ответчика.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, у суда также не имеется оснований сомневаться в его достоверности.

Сумма задолженности по основному долгу составляет 87 960,04 руб., проценты за пользование кредитом – 46 918,54 руб., штраф – 21 303,45 руб.

Между тем, часть первая ст.333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд полагает, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая все обстоятельства дела, в том числе период просрочки исполнения обязательства, имущественное и семейное положение должника, соблюдая баланс интересов истца и ответчика и руководствуясь ч.1 ст.333 ГК РФ, суд находит неустойку в заявленном размере явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить размер штрафных санкций (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы погашения задолженности по кредитной карте) с 21 303,45 руб. (данную сумму ко взысканию истец определяет в иске) до 10 000 руб. Указанные суммы штрафных процентов как 10 000 руб. вполне компенсируют истцу возможные убытки, вызванные нарушением срока возврата заёмных денежных средств.

Суд учитывает, что истцом с учетом правовой позиции Верховного Суда РФ, выраженной в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» не представлено доказательств того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно.

Суд также учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Определяя неустойку в обозначенном выше размере (снижая до 10 000 руб.), суд считает ее справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком. При этом судом учтено правило о недопустимости нарушения требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п.1 ст. 395 ГК РФ.

87 960,04 руб. + 46 918,54 руб. + 10 000 руб. = 144 878,58 руб.

Данная сумма как 144 878,58 руб. подлежит безусловному взысканию с ответчика.

Оснований для освобождения ответчика от кредитных обязательств в связи с пенсионным возрастом, наличием иных кредитов не имеется, действующим законодательство при таких обстоятельствах не предусмотрено, ответчик не лишен возможности обратиться с заявлением об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 323,64 руб. (3200 руб. + 2% суммы, превышающей 100 000 руб.). При этом суд учитывает п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применении при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 144 878 руб. 58 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 323 руб. 64 коп., а всего 149 202 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий: Т.В.Рыжова