Решение № 2-1969/2019 2-1969/2019~М-608/2019 М-608/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-1969/2019

№ 2 -1969 / 2019 года. (публиковать).


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года. г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Обуховой М.А.

при секретаре – Смирновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ВЕН о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ВЕН о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности. В обоснование требований указано, что <дата> между ВЕН и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 116 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карта, в соответствии с п. 6.1 общий условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление- Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. <дата> между банком и ответчиком акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. В связи с неисполнением своих обязательств <дата> банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшееся в период с <дата> по <дата>, и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 76 247, 63 руб.. Просит взыскать с ответчика ВЕН в пользу банка просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> включительно, состоящую из: 1. Сумма общего долга- 76 247, 63 руб., из которых: - 69 789,18 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 6 458, 45 руб. штрафные проценты. 2. Государственную пошлины в размере 2 487,42 руб.

В ходе рассмотрения дела от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований, окончательно просит взыскать с ответчика - ВЕН, в пользу АО «Тинькофф Банк»: 1. Сумму общего долга - 74 992,74 руб., из которых: - 68 534,29 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; - 0, 00 руб.- просроченные проценты; - 6 458, 45 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0,00 руб.- платы за обслуживание. Взыскать с ответчика госпошлину в размере 2 487,43 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание явку представителя не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Материалы дела содержат письменные пояснения, в которых указано, что при выборе момента начала течения срока исковой давности надо определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (часть 1 ст. 200 ГК РФ), а не момент заключения сделки. Существует две позиции при определении начала течения срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям: 1. Как видно из представленных Суду документов, выписки по договору, расчета задолженности. Ответчик отказался от выполнения взятых на себя обязательств по договору. Последнее внесение ответчиком денежной суммы в размере 1000,00 рублей в счет погашения задолженности было внесено через «Eleccsnet RUS» <дата> После этой даты денежных средств в счет погашения задолженности по Договору не поступало. С указанного момента до подачи искового заявления Банком не был пропущен срок исковой давности, установленный законом. 1. В соответствии с Общими условиями. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей, т.е. начальной датой заключения договора считается дата активации кредитной карты, которая зависит от воли клиента. До активации кредитной карты договор считается не заключенным, срок окончания договора в Общих условиях не оговаривается, договор является бессрочным. Окончание договора может наступить как по воле клиента, так и по воле Банка, но для этого необходимо выполнить условия, оговоренные в <адрес> договора Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями расторг - Договор <дата> путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора банком указан в Заключительном счете, т.е. началом течения исковой давности следует считать дачу выставления заключительного счета. Как следует из вышесказанного не в первом и не во втором случаях срок исковой давности Банком не пропущен. Кроме того банк пояснил, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления-анкеты в банк, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Считают, что документы, приобщенные к исковому заявлению, оформлены в соответствии с действующим законодательством, являются достаточными для разрешения дела по существу.

Ответчик ВЕН в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал. Дополнительно пояснил, что письменные доказательства не представлены суду, только копии не надлежаще заверенные. Потому что при обращении в суд следовало руководствоваться нормами гражданского процессуального законодательства, указом Верховного президиума от <дата>. В исковом заявлении отсутствует ссылка, на то где находится подлинник. Оригиналы документов суду не представлены. В связи с этим считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать. Суд не может убедиться в подлинности, оценить копию документа. Доказательства должны исследоваться судом, копия должна быть тождественна оригиналам. Суд лишен такой возможности. Кроме того, была представлена выписка по кредитной карте, хотя такого понятия не имеется, может быть представлена выписка по счету. При выдаче кредитной карты банк обязан открыть счет, к которому привязана карта. Выписка по карте содержит сведения произвольные, они не соответствуют определенной форме, которая должна быть в выписке по счету. В положении Банка России от <дата> №-П. выписка по счету является документом находящимся у банка, должен был быть выдан дубликат выписка при обращении в банк, он подписывается главным бухгалтером или его заместителем, подписью, данная копия не заверена ими, только истцом, он этим правом не обладает. Текст заверен без подписи. Он поставил уже свою подпись. Также истцом представлена выписка по номеру кредитного договора оканчивающемуся 6495 от <дата> за период с <дата>. по <дата>, выписка и расчет период не совпадает. Расчет представлен с <дата> года, а кредитный договор с <дата>, расчет не может являться допустимым доказательство, так как произведен частично до заключения кредитного договора. В соответствии с офертой договор является заключенным, при оплате 3500 рублей является заключенным, оплачено только 3000, не достаточно, чтобы оферта являлась акцептованной. Договор реструктуризации не заключен. Истцом заявлено требование о взыскании штрафа в размере 6 458,45 руб. в случае удовлетворения исковых требований, просим применить ст. 333 ГК РФ и данную неустойку снизить. Просит в иске отказать. По исковой давности, договор был заключен <дата> года, в <дата> году реструктуризация, но ответчик считает, что договор реструктуризации не заключен, срок начинает течь с <дата>, поэтому истекает <дата>.

В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав объяснения участника судебного заседания, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают в том числе из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

<дата> ВЕН обратилась к Банку с заявлением-анкетой, в котором указала, что доверяет ООО «ТКС» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), уполномочил сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Указала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях КБО. Уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - три процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - пятьдесят три целых шесть десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, значение ПСК меньше.

Указал, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ознакомлен согласен и обязался их соблюдать. Просил открыть ему текущий счет в банке при поступлении от него соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.

В анкете-заявлении просил выпустить заключить договор кредитной карты Тарифный план 1.0. (кредитная карта Т. П.).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ФИО5 (Тарифный план ТП 1.0 ): беспроцентный период 0% до 55 дней (пункт 1), базовая процентная ставка - 12,9% годовых (пункт 2), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 5% от задолженности мин. 500 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 190 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 390 руб., третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (пункт 9), процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате Минимального платежа - 0,10% в день, при неоплате минимального платежа - 0,15% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС-банк»- 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб.

Согласно пункту 2.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявления в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с пунктом 5.5 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф-плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (пункт 7.4. Общих условий).

В силу пункта 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в Анкете; в случае если клиент/держатель не воспользовался кредитной картой в течение одного года при отсутствии задолженности; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств под договору; в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении 30 дней с даты его формирования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с 31 дня после даты формирования заключительного требования. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного требования, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону.

Согласно выписке по номеру договора №, <дата> ответчиком совершена первая расходная операция по кредитной карте.

Таким образом, исходя из, 2.3 общих условий, получив оферту, Банк акцептовал ее, заключив с ответчиком договор о карте № от <дата>, выпустив и направив ответчику банковскую карту, установив кредитный лимит по карте.

После активации карты с ее использованием ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по номеру договора.

<дата> ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика составила 74 992,74 руб. из которых: - 68 534,29 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; - 6 458,45 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с образовавшейся задолженностью ВЕН, Банком сформирован заключительный счет по договору кредитной карте - <дата>, установлен срок для оплаты задолженности - в течение 30 дней с момента получения заключительного счета, однако ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд с иском.

Определением мирового судьи судебного участка № Первомайского г. Ижевска Удмуртской Республики от <дата>, судебный приказ № года от <дата> о взыскании с ВЕН задолженности по кредитной карте № от <дата> за период с <дата> по <дата>: сумму основного долга в размере 70 534,29 руб., проценты за использование кредита в размере 0 руб., штраф и комиссии в размере 6 458, 45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 254, 89 руб.- отменено.

На основании решения б/н единственного акционера от <дата> фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк». <дата> в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 6.1, 6.2, 7.1, 7.2, 7.3 Условий: банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом; лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению; банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет выписке. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, которые специально оговорены в Тарифах; клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах.

Пунктом 5.5 Условий комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, установленные в счете-выписке.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов ответчиком производился с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> задолженность ответчика составляет 74992,74 руб.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил: предоставил кредит в размере оговоренного лимита, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере, не производил.

С учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

При этом суд отмечает, что расчет задолженности по основному долгу подтвержден выпиской по договору.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга в сумме 68 534, 29 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 6 458,45 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Так, согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ФИО5 (Тарифный план ТП 1.0): штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 190 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 390 руб.), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 руб.) (пункт 9), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате Минимального платежа - 0,10% в день, при неоплате Минимального платежа - 0,15% в день (пункт 10).

Таким образом, сторонами при заключении договора кредитной карты согласован размер штрафа за неуплату минимального платежа. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка, является дифференцированной, зависит от вида произведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Проценты за пользование кредитом в отличие от неустойки являются не мерой ответственности, а элементом основного обязательства по договору займа (кредита).

Мерой ответственности за неисполнение в срок денежного обязательства по данному делу является договорная неустойка (штраф) в виде платы за пропуск платежей, которая является разовой и начисляется Банком в каждом случае внесения очередного платежа позже установленной договором даты.

Поскольку заемщиком нарушались обязательства по оплате ежемесячных минимальных платежей, требования Банка о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа являются обоснованными.

Таким образом, за нарушение обязательств к должнику применен один вид ответственности - штраф в виде платы за пропуск внесения минимального платежа.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком ВЕН обязательств по своевременной уплате минимальных платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций с ответчика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от <дата> №) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В возражениях ответчиком заявлено о снижении неустойки.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, глубину допущенной просрочки, соотношение сумм предъявленных к взысканию в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, штрафа, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в порядке статьи 333 ГК РФ суд снижает размер подлежащей взысканию неустойки в два раза с 6 458,45 руб. до 3 229,22 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, исчисленные по состоянию на <дата>, в размере 3 229,22 руб.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, указывая, что договор был заключен <дата>, срок исковой давности истек <дата>.и по договору реструктуризации от <дата>.

Представителем истца представлены письменные пояснения относительно срока исковой давности, согласно которых считает, что срок исковой давности не истек.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от <дата> N "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из представленных суду документов, выписки по договору, расчета задолженности. Ответчик отказался от выполнения взятых на себя обязательств по договору. Последнее внесение ответчиком денежной суммы в размере 1000,00 рублей в счет погашения задолженности было внесено через «Eleccsnet RUS» <дата> После этой даты денежных средств в счет погашения задолженности по Договору не поступало. С указанного момента до подачи искового заявления ( <дата> – согласно почтового конверта в деле ) Банком не был пропущен срок исковой давности, установленный законом.

В соответствии с Общими условиями. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей, т.е. начальной датой заключения договора считается дата активации кредитной карты, которая зависит от воли клиента. До активации кредитной карты договор считается не заключенным, срок окончания договора в Общих условиях не оговаривается, договор является бессрочным. Окончание договора может наступить как по воле клиента, так и по воле Банка, но для этого необходимо выполнить условия, оговоренные в пункте Расторжение договора Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 ГК РФ). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями расторг - Договор <дата> путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора банком указан в Заключительном счете, т.е. началом течения исковой давности следует считать дачу выставления заключительного счета. И он на день подачи иска - <дата> – согласно почтового конверта в деле, также не истек.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Начало течения срока – <дата> – последний платеж ответчицей по договору.

Однако еще, <дата> АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № Первомайского района г. Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка № Первомайского района г. Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с ВЕН в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности за период с <дата> по <дата>: - сумму основного долга в размере 70 534,29 руб., - проценты за пользование кредитом в размере 0 руб., - штраф и комиссии в размере 6 458,45 руб., - расходы по оплате госпошлины в размере 1 254,89 руб.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № Первомайского района г. Ижевска судебный приказ от <дата> № о взыскании с ВЕН в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте № от <дата> за период с <дата> по <дата>: - сумму основного долга в размере 70 534,29 руб., - проценты за пользование кредитом в размере 0 руб., - штраф и комиссии в размере 6 458,45 руб., - расходы по оплате госпошлины в размере 1 254,89 руб. отменен, в связи с поступившими возражения ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, при подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 176 247,63 руб., которые оплачены Банком государственной пошлиной в размере 2 487,42 руб.

Учитывая, выше изложенное, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 487, 42 руб.

Довод представителя ответчика о не надлежащем заверении представленных истцом в суд доказательств, не нашел своего подтверждения в суде и опровергается представленными в суд со стороны истца доказательствами, а именно надлежащим образом заверенными и имеющимися в материалах дела копиями, подписанных представителем ФИО6 и действующим в суде по доверенности, с правом их подписания и заверения.

Довод представителя ответчика, что не представлена выписка по счету, не нашла подтверждения в суде, поскольку в материалах имеется выписка по номеру договора реструктуризации – № от <дата>, так и по номеру договора № от <дата>, надлежащим образом заверенная выше указанным представителем, действующим в суде по доверенности.

Довод представителя ответчика, что договор реструктуризации не заключен, также не состоятелен, поскольку в выписке по номеру договора № от <дата>, <дата> произведена оплата 1.000,00 рублей и 4 808,45 рублей, что подтверждает акцепт и заключение указанного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ВЕН о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с ВЕН в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору реструктуризации № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 71 763,51 рублей, а именно:

- просроченная задолженность по основному долгу – 68 534,29 рублей;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы, в погашение задолженности по кредитной карте – 3 229,22 рубля.

Взыскать с ВЕН в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 2 487,43 рубля.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено : <дата>.

Суд : М.А. Обухова