Решение № 2-181/2024 2-181/2024~М-100/2024 М-100/2024 от 19 марта 2024 г. по делу № 2-181/2024

УИД № № Дело № 2-181/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2024 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Максимовой С.А.

при секретаре Смовжовой И.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, сославшись на следующие обстоятельства дела.

4 августа 2022 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор рефинансирования № №. По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить созаемщикам денежные средства в сумме 1 521 703 руб. 98 коп., а созаемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 3 % годовых до 9 января 2045 г. ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением созаемщиками п. 4.3.2. договора процентная ставка была изменена на 11,5 % годовых. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на цели рефинансирования (погашения) задолженности основного долга по кредитному договору от 20 декабря 2021 г. № №, заключенному между ФИО1 и Белгородский РФ АО «Россельхозбанк» на цели приобретения готового жилья. Созаемщики подтвердили целевое использование кредита, предоставили документы о приобретении по договору купли-продажи . жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения созаемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона ч. 1 ст. 77, п.1 ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» приобретённых созаемщиками объектов недвижимости с момента государственной регистрации права собственности на данные объекты недвижимости. Заемщики в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

АО «Россельхозбанк» просило взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от 4 августа 2022 г. по состоянию на 2 февраля 2024 г. в сумме 1 540 507 руб. 80 коп., в том числе: 1 481 174 руб. 27 коп. - основной долг, 57 223 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 373 руб. 06 коп. - неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 736 руб. 96 коп. - неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 21 902 руб. 54 коп.. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 67,2 кв.м, и земельный участок с кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, реализовав его путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость залогового имущества 1 735 955 руб. (жилого дома – 1 578 234 руб., земельного участка – 157 721 руб.).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Иск поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом электронными заказными письмами, о причинах неявки суду не сообщили, заявления об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Возражений на иск или ходатайств в суд не представили.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. В отношении кредитного договора применяются нормы права, относящиеся к договору займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору выплачиваются проценты в размере, установленном договором. При нарушении срока возврата части займа независимо от уплаты процентов кредитор вправе потребовать досрочного взыскания всей суммы долга с причитающимися процентами, а также неустойки и убытков (ст. 15, 393, 395, 811 ГК РФ).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 4 августа 2022 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор рефинансирования № № по условиям которого Банк обязался предоставить созаемщикам денежные средства в сумме 1 521 703 руб. 98 коп., а созаемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 3 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – 9 января 2045 г.. Погашение основного долга и процентов должно производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (п.13 Договора).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на цели рефинансирования (погашения) задолженности основного долга по кредитному договору от 20 декабря 2021 г. № №, заключенному между ФИО1 и Белгородский РФ АО «Россельхозбанк» на цели приобретения готового жилья.

Ответчиками в подтверждение целевого использования кредита был предоставлен договор купли-продажи от 20 декабря 2021 г., согласно которому они приобрели жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>

Спорные объекты в ЕГРН зарегистрированы на праве общей совместной собственности за ФИО1 и ФИО2 27 декабря 2021 г., что подтверждается выписками от 15 августа 2022 г..

В соответствии с. п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека указанного недвижимого имущества.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору предоставив заемщику кредит в сумме 1 521 703 руб. 98 коп., что подтверждается банковским ордером № № от 4 августа 2022 г..

Однако ФИО1 и ФИО2 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняли ненадлежащим образом. Факт нарушения договорных обязательств заемщиками подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, где отражены все фактические операции по кредиту, из которого видно, что ими несвоевременно вносились платежи, а с июля 2023 г. ежемесячные платежи в соответствии с графиком ответчиками не осуществляются.

В соответствии с п. 4.3.2. связи с неисполнением созаемщиками договора процентная ставка по договору была изменена на 11,5 % годовых.

Согласно расчёту, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на 2 февраля 2024 г. в сумме 1 540 507 руб. 80 коп., в том числе: 1 481 174 руб. 27 коп. - основной долг, 57 223 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 373 руб. 06 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 736 руб. 96 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Сомневаться в правильности представленного истцом расчёта у суда нет оснований. Расчёт соответствует условиям кредитного договора. Размер суммы долга ответчиками не опровергнут, иного расчета не предоставлено.

Требованием подтверждается, что ФИО1 и ФИО2 были уведомлены о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, и о досрочном возврате задолженности с обязательством оплаты в срок не позднее 1 февраля 2024 г.. Однако требование ответчиками до настоящего времени не исполнено.

Доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере, ответчиками не предствалено.

Кроме того, обеспечением исполнения созаемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона ч. 1 ст. 77, п.1 ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» приобретённых созаемщиками объектов недвижимости с момента государственной регистрации права собственности на данные объекты недвижимости, что подтверждается договором рефинансирования № № и договором залога №№

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.334 и ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца. При этом, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае сумма неисполненного обязательства составила более пяти процентов от стоимости заложенного имущества и на протяжении длительного времени заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору. Период задолженности по кредиту, право требования уплаты, которой перешло к истцу, составил более трех месяцев.

Таким образом, поскольку судом установлено, что исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом принадлежащих им жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество путем ее продажи с публичных торгов, что соответствует ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с разъяснениями п. 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

В п. 3.2 договора залога (ипотеки) жилого дома с одновременной ипотекой земельного участка от 4 августа 2022 г. № №, стороны установили общую залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в размере 1 735 955 руб. (жилого дома – 1 578 234 руб., земельного участка – 157 721 руб.). Таким образом, общая залоговая стоимость имущества согласована сторонами.

Следовательно, начальная продажная цена объектов недвижимости составляет 1 735 955 руб..

Ответчиками доказательства иной стоимости предмета залога, суду не представлено.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Законом об ипотеке, не установлено.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 902 руб. 54 коп., которые подтверждаются платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 4 августа 2022 г. по состоянию на 2 февраля 2024 г. в сумме 1 540 507 руб. 80 коп., в том числе: 1 481 174 руб. 27 коп. - основной долг, 57 223 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 373 руб. 06 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 736 руб. 96 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 21 902 руб. 54 коп., а всего 1 562 410 руб. 34 коп..

Обратить взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - жилой дом с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м, и земельный участок с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес> реализовав его путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость залогового имущества 1 735 955 руб. (жилого дома – 1 578 234 руб., земельного участка – 157 721 руб.).

Ответчики в соответствии со ст. 237 ГПК РФ вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Максимова С.А.