Решение № 2-416/2025 2-416/2025~М-381/2025 М-381/2025 от 24 ноября 2025 г. по делу № 2-416/2025

Дело № 2-416/2025

67RS0029-01-2025-000748-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Касаткина А.В.,

при секретаре Филиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 31.07.2024 между ним и ответчиком заключен договор кредитной карты <***>, по условиям которого на имя последнего выпущена кредитная карта с тарифным планом и обеспечено на карточном счете наличие денежных средств. В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. Сумма кредитной задолженности за период с 31.07.2024 по 05.08.2025 составляет 68 328 руб. 26 коп., а именно: кредитная задолженность – 60 990 руб.; задолженность по процентам – 6 947 руб. 03 коп.; штрафы и иные комиссии – 391 руб. 23 коп. Ответчику направлялось требование о востребовании суммы задолженности, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 68 328 руб. 26 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением Десногорского городского суда Смоленской области от 28.10.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Банк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в адресованном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, ссылаясь на то, что 24.10.2025 он признан банкротом в процессе внесудебного банкротства гражданина, в связи с чем спорные обязательства признаны безнадежной задолженностью.

Третье лицо - АО «Т-Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечило, о причинах неявки суду не сообщило, не просило суд о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя или об отложении рассмотрения настоящего дела, возражений на иск не представило.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав объяснения ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 31.07.2024 между Банком (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита <***>, тарифный план – ТП 14.300, посредством выдачи кредитной карты с максимальным лимитом задолженности 1 000 000 руб., текущим лимитом задолженности 60 000 руб. с начислением на покупки и платы в беспроцентный период 0% годовых, на покупки 18% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 28,5% годовых.

В судебном заседании установлено, что указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями комплексного банковского обслуживания.

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредитного лимита.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 пользовался возможностью получения кредита по кредитной карте, совершая расходные операции.

Поскольку между сторонами путем акцепта Банком оферты заемщика был заключен договор о предоставлении кредитной карты, который имеет смешанную правовую природу, одновременно включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, к спорным правоотношениям в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ применимы нормы глав 42 и 45 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и Банк и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 нарушались условия кредитного договора относительно сроков и размера платежей по возврату основного долга и процентов.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена.

Требование Банка о досрочном возврате кредита заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом и в установленные сроки не выполняет, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору является правомерным.

За период с 31.07.2024 по 05.08.2025 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 68 328 руб. 26 коп., а именно: кредитная задолженность – 60 990 руб.; задолженность по процентам – 6 947 руб. 03 коп.; штрафы и иные комиссии – 391 руб. 23 коп.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 19 в муниципальном образовании «г. Десногорск» Смоленской области от 13.08.2025 с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 31.07.2024 в размере 68 328 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 19 в муниципальном образовании «г. Десногорск» Смоленской области от 22.08.2025 указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика о завершении в отношении него процедуры внесудебного банкротства, в связи с чем указанная задолженность признана безнадежной задолженностью.

В силу п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон) с даты признания гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 223.6 Федерального закона по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона. Включение сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве обеспечивается с использованием программно-аппаратного комплекса Единого федерального реестра сведений о банкротстве не позднее дня, следующего за днем завершения указанной процедуры, в том числе в случае, если день завершения указанной процедуры или день включения сведений о завершении указанной процедуры приходится на выходной или праздничный день. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 настоящего Федерального закона. Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности (п. 2 ст. 223.6 Федерального закона).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании установлено, что 23.04.2025 в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве в отношении ФИО1 внесены сведения о возбуждении процедура внесудебного банкротства гражданина по денежным обязательствам, включая обязательства перед Банком по кредитной карте от 07.2024 в размере 64 500 руб., 24.10.2025 внесены сведения о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии <***> по состоянию на дату возбуждения процедуры внесудебного банкротства гражданина в отношении ответчика задолженность по кредитному договору составляла 62 401 руб. 55 коп.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку в отношении ФИО1 завершена процедура внесудебного банкротства гражданина, истец включен в реестр кредиторов с задолженностью по спорному кредитному договору, что исключает взыскание заявленной Банком задолженности.

Кроме того, поскольку в заявлении ФИО1 о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора в размере 64 500 руб., которая больше действительной суммы требований кредитора – 62 401 руб. 55 коп., то ответчик освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Доказательства, подтверждающие, что ответчик в процедуре банкротства вел себя недобросовестно, представил недостоверные сведения финансовому управляющему, скрывал или уничтожал имущество, истцом в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены и в материалах дела отсутствуют.

Заявленные истцом требования не относятся к числу указанных в п. 5 ст. 213.28 Федерального закона оснований, не допускающих освобождение гражданина от обязательств.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.В. Касаткин

Решение изготовлено в окончательной форме 25.11.2025