Решение № 2-1071/2018 2-1071/2018~М-1118/2018 М-1118/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-1071/2018

Дело № 2-1071/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст.Павловская 28 ноября 2018 года Павловский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Марченко О.В.,

при секретаре судебного заседания Потаповой Н.С.,

с участием ответчика Орёл О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Орёл ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) заключили кредитный договор за №/КФ-13 с Орёл ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 100 000 рублей за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых, был открыт счет № сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.5 Заявления ответчик был ознакомлен с Общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чём свидетельствует его подпись на заявлении. Так же ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита о чем свидетельствует его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Орёл О.И. не оплатила просроченную задолженность. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 328 478,58 рублей, в том числе просроченная ссуда основного долга - 84899.14 рублей; просроченные проценты – 85 614,99 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 78 550,37 рублей; неустойка на просроченные проценты – 79 414,08 рублей, итого сумма неустойки 157 964,45 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 328 478,58 рублей (триста двадцать восемь тысяч четыреста семьдесят восемь рублей 58 копеек). Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 484,78 рублей (шесть тысяч четыреста восемьдесят четыре рубля 78 копеек). Расторгнуть Кредитный договор №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО).

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении исковых требований в полном объеме. В силу пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть исковые требования без участия истца.

Ответчик Орёл О.И. в судебном заседании пояснила, что исковые требования ей понятны, не отрицает факт заключения кредитного договора. В настоящее время в связи с изменением материального положения не может его оплачивать, просит с учетом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить сумму неустойки.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает следующее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) заключили кредитный договор за №/КФ-13 с Орёл ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 100 000 рублей за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых, был открыт счет № сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.5 Заявления ответчик был ознакомлен с Общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чём свидетельствует его подпись на заявлении. Так же ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита о чем свидетельствует его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Орёл О.И. не оплатила просроченную задолженность. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 3.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ОАО) банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с пунктом 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно пункта 3.3.9 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (пункт 3.6.1 Общих условий).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе» вступившими в действие с «19» «июня» 2013 г. (Приложение № к заявлению) и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Судом установлено, что Орёл О.И. ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора, и не оспорено ответчиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца сумма полной задолженности составила 328 478,58 рублей, в том числе просроченная ссуда основного долга - 84899.14 рублей; просроченные проценты – 85 614,99 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 78 550,37 рублей; неустойка на просроченные проценты – 79 414,08 рублей, итого сумма неустойки 157 964,45 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В обоснование своих требований истец указал, что ответчик вышел на просрочку по исполнению обязательств ДД.ММ.ГГГГ и в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, однако суду не представлено доказательств, подтверждающих направление указанного требования. При этом, в материалах дела имеется только требование о досрочном и полном погашении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (полная задолженность 250 642,98 рублей), которое было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о выходе ответчика на просрочку уже в 2017 году и не принятии мер до ДД.ММ.ГГГГ по взысканию задолженности в судебном порядке.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга –84 899,14 рублей и неустойку – 84 000 рублей.

Суд учитывает баланс интересов сторон и полагает, что снижение неустойки до указанного размера не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Вместе с тем, суд считает необходимым взыскать проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, когда окончательно прекратилось поступление и списание средств в счет кредитной задолженности, что составляет 85 614,99 рубля. Всего с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 254 514,13 рублей.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Ответчиком нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, он не удовлетворил требования банка, заявленным в досудебном порядке (дата отправки требования ДД.ММ.ГГГГ), что является существенным нарушением условий кредитного договора. Таким образом, кредитный договор №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Орёл О.И. и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) подлежит расторжению.

При подаче искового заявления АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) была уплачена государственная пошлина в размере 6 484,78 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского кодекса Российской Федерации. Часть 1 статьи 103 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исковое заявление АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) удовлетворено частично, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 254 514,13 рублей. Исходя из данной суммы, подлежит расчету размер взыскиваемой государственной пошлины, который в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 5745,14 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, следовательно, в удовлетворении требования в части взыскания остальной суммы государственной пошлины истцу отказано.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 309, 809-811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) (ОГРН <***> от ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <***>) с Орёл ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, денежные суммы в размере 254 514 (двести пятьдесят четыре тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 13 копеек, и государственную пошлину в размере 5745 (пять тысяч семьсот сорок пять) рубль 14 копеек, а всего 260 259 (двести шестьдесят тысяч двести пятьдесят девять) рублей 27 копейка.

Расторгнуть Кредитный договор №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Орёл ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО).

Отказать в удовлетворении остальной части иска.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий