Решение № 2-443/2017 2-443/2017~М-353/2017 М-353/2017 от 27 июля 2017 г. по делу № 2-443/2017

Дело № 2-<...>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Мостовской 28 июля 2017 года

Мостовской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Сыроватской М.А.,

при секретаре Черной Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 <Н.В.> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № <...> от 11.09.2013 в размере 344 718,16 рублей, из которых сумма основного долга – 211 901,28рублей, сумма процентов за пользование кредитом 14192,30 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 117565,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -1059,27руб, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 647 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в размере 250000 рублей с процентной ставкой по кредиту -39,90% годовых. Полная стоимость кредита 48,98% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 250000 рублей на счет ФИО1, указанный в п.6.2 договора, согласно способу получения –карта, указанному в п.5 договора, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором. Дата первого ежемесячного платежа определена -01.10.2013, даты оплаты каждого ежемесячного платежа указаны в графике погашения.

В нарушение условий договора ответчица надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняет, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, привело к начислению штрафа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем 04.03.2015 Банк выставил ответчице требования о полном досрочном погашения задолженности по кредиту, которое было направлено 12.03.2015.

После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

В соответствии с ч.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В ч.2 ст. ст. 393 УК РФ указано, что убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса, и возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Убытки Банка - это сумма процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Банк имеет право на их взыскание в соответствии с п.11 Раздела «О правах Банка» условий договора. Обо всех условиях договора заемщик был проинформирована, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1.

По состоянию на 14.04.2017 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 344 718,16 рублей, из которых : сумма основного долга – 211 901,28рублей, проценты за пользование кредитом 14192,30 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 117565,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -1059,27руб.

В судебное заседание представитель банка по доверенности ФИО2, надлежаще уведомленная о дате и времени рассмотрения дела не явилась, предоставив дополнительное письменное обоснование к исковому заявлению, в котором поддерживала исковые требования и ходатайствовала о рассмотрение дела в отсутствие представителя банка, представив дополнительно расчет убытков за период с 04.04.2015 по 21.08.2017, и расчет по начислению штрафных санкций.

Ответчица ФИО1, надлежаще уведомленная в судебное заседание не явилась, в телефонограмме ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ранее участвуя в судебных заседаниях, ФИО1 иск не признавала, поскольку она получила кредит в банке не для себя, а по просьбе знакомой <З.Т.Н.>., которая и должна была его выплачивать. Она не имеет материальных возможностей погасить задолженность, так как по состоянию здоровья не работает. Считает, что в отношении неё <З.Т.Н.> совершила мошеннические действия, в связи с чем она обращалась в полицию, но в возбуждении уголовного дела в отношении <З.Т.Н.> отказано.

Представитель территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю в Лабинском, Курганинском и Мостовском районах, привлеченный к участию в деле в порядке ст. 47 ГПК РФ, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В своем заключении от 13.06.2017 № <...> начальник территориального отдела <Н.П.М.> указал, что в кредитном договоре, заключенном между банком и ФИО1 отсутствуют условия ущемляющие права потребителя.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка и удовлетворяет его по следующим основаниям. Как следует из материалов дела 11.09.2013 между банком и заемщиком ФИО1 была заключен кредитной договор № <...>, состоящий, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, графиков погашения, в соответствии с которым банк предоставил ответчице кредит в размере 250000 рублей, состоящий только из суммы к выдаче/перечислению, с процентной ставкой по кредиту 39,90% годовых, при полной стоимости кредита 48,98% годовых. В графике погашения по кредиту, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, отражена структура ежемесячного платежа в сумме 10510 рублей и последний платеж 21.08.2017 в сумме - 10173,46 руб.

Согласно положениям ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Положениями ст. 432, 433, 438 ГК РФ закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы. Согласно ст. 30 ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом (статья 29 указанного Федерального закона). В соответствии с ч.1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Материалами дела бесспорно подтверждено и не опровергнуто ответчицей, что при заключении договора ей была предоставлена вся необходимая и достоверная информация об условиях договора. Договор был заключен на условиях, содержащихся в заявке, графике погашения по кредиту, Условиях договора, тарифах по Банковским продуктам. В силу пункта 9 Условий договора при просроченной задолженности более 30 календарного дней Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору и согласно п.11 Условий договора взыскать в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере сумму процентов по кредиту, которые Банк мог бы получить, если бы заемщик полностью соблюдал условия договора.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Факт неисполнения условий договора по возврату кредита ответчиком ФИО1 подтвержден исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, а именно: расчетом задолженности, выпиской по счету, согласно которому ФИО1 с марта2015 года не соблюдает график погашения кредита, в связи с чем по состоянию на 14.04.2017 образовалась задолженность по кредитному договору № <...> от 11.09.2013 в размере : 211901,28рублей – сумма основного долга;

- 14192,30 рублей – сумма процентов за пользование кредитом( до выставления требования);

- 1059,27 – штраф за возникновением просроченной задолженности. те. Представленный истцом расчет ФИО1 не оспаривает.

Доводы ответчицы о передаче ею полученных в банке кредитных средств по договоренности гр-ке <З.Т.Н.> правового значения для разрешения данного спора не имеют, поскольку кредитные отношения возникли между ФИО1 и истцом, и каким образом ФИО1 распорядилась полученными от банка денежными средствами является её личным волеизъявлением, не имеющим отношения к правам банка.

Поэтому требования банка о взыскании суммы основного долга процентов и штрафных санкций подлежат удовлетворению.

Также суд считает обоснованными требования Банка о взыскании с ответчицы убытков в сумме 117565,31 рублей и удовлетворяет их по следующим основаниям.

Согласно положений ст. ст. 15, 393 ГК РФ Банк в соответствии с условиями договора вправе взыскать с ответчицы убытки в размере процентов по кредиту, которые были бы им получены при надлежащем исполнении условий договора заемщиков.

Абзацем 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего кредит для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата займа.

Однако учитывая, что срок возврата кредита (займа) до договору от 11.09.2013 согласно графику установлен до 21.08.2017, т.е. на день вынесения решения судом до срока возврата основного долга осталось менее одного месяца, то взыскание с ответчика основного долга по кредитному договору фактически по окончании срока его предоставления, подтверждает наличие убытков у банка в виде процентов по договору за период с 04.04.2015 по 21.08.2017 в сумме 117565,31 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом удовлетворения исковых требований, судебные расходы, состоящие из оплаты банком государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 6647 рублей подлежат взысканию с ФИО1 в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <Н.В.>, <...>, в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № <...> от 11. 09.2013 в размере 344718 рублей 16 копеек из них: основной долг - 211901 рубль 28 копеек, проценты за пользование кредитом до 12.03.2015 - 14192 рубля 30 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1059 рублей 27 копеек, убытки -117565 рублей 31 копейка, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6647 рублей, а всего взыскать 351365 (триста пятьдесят одну тысячу триста шестьдесят пять) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья М.А. Сыроватская