Решение № 2-3890/2020 2-3890/2020~М-3462/2020 М-3462/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-3890/2020

Дело №2-3890/2020

16RS0049-01-2020-010005-34


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 октября 2020 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Гарифуллине Р.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что --.--.---- г. между сторонами заключен кредитный договор №--, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме 690 769 рублей. В тот же день со счета за счет кредитных средств банком списаны денежные средства в размере 99 471 рубля и выдан страховой полис, страховщиком является АО «СОГАЗ». Возможность заемщика согласиться или отказаться от указанной услуги кредитором заемщику предоставлена не была. Подписание заявления на страхование являлось условием предоставления кредита, в связи с чем, заемщик был вынужден подписать его в целях исключения отказа Банком в предоставлении кредита. Указанную сделку истец считает ничтожной.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 99 471 рубль в счет возврата страховой премии, 1 337 рублей 15 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 24 000 рублей в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг, штраф.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» извещен, не явился, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление. В иске просит отказать по основаниям, изложенным в возражении.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» извещены, не явились, причина неявки неизвестна.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлены главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 166 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что --.--.---- г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 690 769 рублей сроком на 60 месяцев под 12,259% годовых.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что базовая процентная ставка составляет 16,2%.

Процентная ставка на дату заключения договора – 11,2%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору.

Из пункта 23 договора следует, что условия о предоставлении дисконта доведены до заемщика до заключения договора.

В этот же день между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования на условиях программы страхования «Оптима» по страховым рискам: «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни». Страховая сумма определена в размере 690 769 рублей. Страховая премия составила 99 471 рубль (полис Финансовый резерв №-- от --.--.---- г.).

Как следует из анкеты-заявления на получение кредита, истец дал согласие на подключение к программе страхования, при этом, собственноручно проставив отметку в графе «Да», подтвердил, что до него доведена следующая информация: об условиях программы страхования, приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита и срок возврата кредита, приобретение дополнительных услуг банка по обеспечению страхования влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Стоимость предлагаемой дополнительной услуги в Заявлении также указана.

О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг банка по обеспечению страхования истец был проинформирован, что подтверждается его подписью в Заявлении-анкете.

Таким образом, заемщик, выбрав программу кредитования со страхованием жизни, принял условия кредитования при пониженной процентной ставке по кредиту. Препятствий к заключению кредитного договора без страхования на условиях базовой процентной ставки по кредиту не имелось.

У истца имелась возможность заключить договор без условия страхования жизни и здоровья, но при этом процентная ставка по договору составляет 16,2% годовых. Однако ФИО2 добровольно согласился на страхование жизни, выбрав условие кредитования с пониженной процентной ставкой.

При подписании кредитного договора заемщик был уведомлен и согласился с размером кредита, размером страховой премии по договору страхования, включенной в расчет полной стоимости кредита.

Доказательств навязанности данной услуги материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований в части взыскания страховой премии не имеется.

Поскольку первичные требования удовлетворению не подлежат, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа также подлежат отклонению.

Поскольку в иске отказано в полном объеме, расходы по оплате юридических услуг возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Петрова А.Р.