Решение № 2-2005/2020 2-2005/2020~М-1367/2020 М-1367/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-2005/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

№2-2005/2020
г.Дмитров
16 июля 2020 г.
50RS0005-01-2020-002850-89

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Пресниковой И.А., при секретаре Паниной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 28.10.16г. между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый у истца. Денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, кроме того, истцом во исполнение распоряжения заемщика осуществлено перечисление в оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, уплатив их за счет кредитных средств, а именно <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик получил сумму кредитных денежных средств, однако, как утверждает истец, в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, поэтому образовалась задолженность по состоянию на 27.04.20г. в размере : суммы основного долга <данные изъяты>., начисленные проценты за пользование кредитом составляют в размере <данные изъяты>., неоплаченные проценты после выставления требования в размере <данные изъяты>., истцом начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>., комиссия за услуги смс-пакет <данные изъяты> руб., истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., представитель истца в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще по месту регистрации, мнение по иску не выразил, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил.

Суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что 28.10.16г. между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24.90% годовых, срок возврата кредита - 72 календарных месяца. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый у истца, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, что также подтверждается выпиской по счету. Кроме того, истец во исполнение распоряжения заемщика осуществил перечисление в оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, уплатив их за счет кредитных средств, а именно <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями договора договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями договора по настоящему договору банк обязуется предоставить ответчику денежные средства (кредиты), а ответчик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования). Срок возврата кредита — это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита определяется в календарных месяцах, указанных в индивидуальных условиях.

В соответствии с Общими условиями договора проценты за пользование кредитом подлежал уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в индивидуальных условиях ставке (в процентах годовых). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период к каждой дате ежемесячного платежа клиент должен обеспечить возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производится банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями указанного договора дата ежемесячного платежа 28 числа каждого месяца (п.6 индивидуальных условий договора).

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежную сумму, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с условиями кредитного договора. Возврат кредитных денежных средств и процентов ответчика обязан был осуществлять ежемесячно равными платежами согласно графику платежей, размер каждого платежа составляет <данные изъяты>. заемщик был подключен к услуге смс- сообщений на основании собственноручно поставленной заемщиком подписи в заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг, таким образом, заемщик просил Банк оказать ему дополнительную услугу – смс - извещения, подтвердив, что с памяткой по услуге ознакомлен и согласен.

Согласно Памятки по услуге смс – пакет, услуга предоставляется только по изъявлении клиентом желания и является платной. Ежемесячная комиссия за предоставление услуги составляет <данные изъяты> руб.

Истцом в полном объеме и надлежащим образом оказана ответчику услуга путем направление смс - сообщений с информацией по кредиту, доказательств обратного ответчиком не представлено, материалы дела информации об отказе ответчика от данной услуги не содержат.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку платы ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно общим условиям договора Банк имеет право требовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Ответчик свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и процентов не выполняет, в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, поэтому образовалась задолженность по состоянию на 27.04.20г. в размере : суммы основного долга <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., комиссии за услуги смс-пакет <данные изъяты> руб. За ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора истец начислил ответчику штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>. и 25.10.17г. выставил ответчику требование о досрочном полном погашении долга. До настоящего времени ответчиком требование банка не исполнено. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку неисполнение ответчиком условий кредитного договора подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Разрешая требования истца о взыскании убытков в размере <данные изъяты>., состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности, за период (с 25 процентного периода ), то есть с ДД.ММ.ГГГГ по 72 процентный период, то есть по 28.10.2022г., исходя из процентной ставки 24,9% годовых, суд исходил из следующего.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Требование истцу о полном досрочном погашении кредита в размере <данные изъяты> руб. в срок 30 дней было выставлено банком ответчику 25.10.2018г.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу п. 1 ч. 3 раздела 3 Общих условий предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - с 25 процентного периода (т.е с 28.11.2018г.).

Таким образом, требование о взыскании убытков в виде неполученного дохода в размере процентов по кредиту, не противоречит условиям договора и требованиям закона.

Убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые истец понес по вине ответчика. Однако, учитывая, что требование истца о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, данные требования подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей (процентов за период с 28.11.2018 по 28.06.2020г., то есть по 44 процентный период включительно, последний процентный период, платеж по которому на момент вынесения решении наступил, так как требования о взыскании убытков до окончания срока кредитного договора - 28.10.2022г. (72 процентный период) нарушают право ответчика, поскольку нормы действующего законодательства не предусматривают обязанности заемщика, получившего кредит для использования в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных средств с начислением процентов, срок уплаты которых не наступил.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

При таком положении, суд считает, что требования истца о взыскании убытков подлежит удовлетворению в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.). Тогда как, на момент вынесения решения суда платеж по 45 процентному периоду (28.07.2020г.) еще не наступил, требования истца о взыскании указанных убытков с указанного периода по 72 процентный период являются необоснованными и в их удовлетворении суд полагает отказать.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании убытков до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Поскольку суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, расходы истца по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>., что соответствует положениям ст.98 ГПК РФ.

Таким образом, учитывая все обстоятельства данного дела, положения закона, представленные сторонами доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в указанном выше объеме.

Следует отметить, что ответчик в судебное заседание не явился, доказательств в обоснование своих возражений по иску, если таковые имеются, в суд не представил, суд рассмотрел дело по представленным истцом доказательствам.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,819,811 ГК РФ, ст.ст.193-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.04.20г. : сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты>., комиссию за услуги смс-пакет в размере <данные изъяты> руб., неоплаченные проценты после выставления требования за период с 28.11.2018г. (25 процентный период) по 28.06.2020г. (44 процентный период) включительно в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Дмитровский городской суд Московской области.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Дмитровский городской суд Московской области в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения суда.

СУДЬЯ: