Решение № 2-509/2025 2-509/2025~М-460/2025 М-460/2025 от 30 октября 2025 г. по делу № 2-509/2025

№

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 21 октября 2025 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Кураш Е.Н.,

при секретаре Тренькиной В.С.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО1 – адвоката Т.Р.А., действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Банка ВТБ (публичное акционерное общество) М. действующего на основании доверенности №, № от ДД.ММ.ГГГГ

представителя ответчика «Газпромбанк» (Акционерное общество) П.., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Центральному банку Российской Федерации (Банку России), «Газпромбанку» (Акционерное общество), акционерному обществу «Альфа банк», Банку ВТБ (публичное акционерное общество), акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей, о возложении обязанности возобновить предоставление услуг, снять ограничения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Центральному банку Российской Федерации (Банку России), «Газпромбанку» (Акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» (АО), акционерному обществу «Альфа банк» (далее - АО «Альфа Банк»), Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), акционерному обществу «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк»), в котором просит возложить на ответчиков обязанность возобновить предоставление услуг и снять ограничения (том 1 л.д. 3-5, 209-211).

В обоснование требований указано, что у истца заблокированы банковские карты в «Газпромбанк» (АО), АО «Альфа Банк», Банке ВТБ (ПАО), полагает в связи с совершением в отношении нее мошеннических действий по уголовному делу, по которому она является потерпевшей. Обращалась с заявлениями к ответчикам, карты не разблокированы, причины блокировки не сообщают. Истец не причастна к экстремистской деятельности или терроризму, в связи с чем, отсутствуют причины ограничения в пользовании счетами. Просит обязать ответчиков возобновить предоставление истцу банковских услуг со снятием ограничений на проведение операций по её банковским счетам, разблокировать банковские карты.

Определением судьи Стрежевского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено АО «Почта Банк».

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что интересовалась криптой, читала статьи в интернете, у неё был криптокошелек. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ года в ходе телефонного разговора неизвестное лицо предложило ей заработок через криптовалюту по схеме, согласно которой неизвестные лица будут переводить ей денежные средства, она будет переводить их в криптовалюту и отправлять на биржу, на что она согласилась и в течение месяца осуществляла данные действия через карту Банк ВТБ (ПАО). Неизвестные лица перечисляли ей на карту денежные средства. Позже поняла, что это мошенник, поругалась с ним, после чего Банк ВТБ (ПАО) заблокировал карту. Затем заблокировали карту «Газпромбанк» (АО), АО «Альфа-Банк» через Центральный Банк России. Обращалась в банки с заявлениями о разблокировке карт, на что поступили отказы, ссылаясь на Центральный Банк России, который ссылается на МВД. Она обратилась в МО МВД России «Стрежевской» с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестное лицо, возбуждено уголовное дело, результат по делу неизвестен. Я.А.Е., П.Н.В. и иные лица, которые переводили денежные средства, ей незнакомы. Мошенник пояснял, что данные лица переводят на её карту его заработную плату, она переводит её в криптовалюту.

Представитель истца Т.Р.А.. в судебном заседании исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что ФИО1 противоправных действий не совершала, просил исковые требования удовлетворить, возобновить оказание банковских услуг.

Представитель «Газпромбанк» (АО) П. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, поддержал письменные возражения на иск. Из письменных возражений «Газпромбанк» (АО) следует, что истец является держателем банковских карт «Газпромбанк» (АО). Карты выпущены на основании заявлений клиента, к выпущенным картам банком открыты банковские счета. ДД.ММ.ГГГГ в ходе информационного обмена с Банком России, «Газпромбанком» (АО) получена информация о включении сведений о клиенте в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем, использование клиентом счетов банковских карт и системы дистанционного банковского обслуживания, банком было приостановлено. В ответ на поступившую от истца претензию, «Газпромбанк» (АО) ответил, что для исключения сведений о клиенте из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, следует обратиться в Банк России. После получения банками информации об исключении сведений об истце из соответствующей базы, использование электронных средств платежа будет возобновлено. При приостановке операций по счетам, открытым ФИО1 Газпромбанк (АО) действовало правомерно, в рамках действующего законодательства, основания для возобновления использования клиентом счетов банковских карт и системы дистанционного банковского обслуживания в настоящее время отсутствуют до получения от Банка России информации об исключении сведений, относящихся к клиенту из соответствующей базы данных (том 1 л.д. 100-101).

Представитель Банка ВТБ (ПАО) М.. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, поддержал письменные возражения на иск, из которых следует, что учетная запись клиента была заблокирована ДД.ММ.ГГГГ на основании решения работника Департамента по обеспечению безопасности в связи с тем, что реквизиты клиента содержаться в базе МВД (том 1 л.д. 112).

Представители ответчиков Банка России, АО «Альфа банк», АО «Почта банк», представитель третьих лиц УМВД России по Томской области, МО МВД России «Стрежевской» УМВД России по Томской области, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, представили письменные возражения на иск.

Из письменных возражений Банка России следует, что основанием для включения в базу данных сведений об истце явилась информация об осуществлении операции без согласия клиента, поступившая от операторов в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, а также сведения, поступившие от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) в порядке, предусмотренном ч. 8 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе». От истца в Банк России через операторов по переводу денежных средств, посредством трех обращений об исключении из базы данных относящихся к ней сведений. В ходе рассмотрения обращений Банком России в адрес операторов по переводу денежных средств направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об истце в базе данных. От операторов АО «Почта банк» и Банк ВТБ (ПАО) получена информация об обоснованности включения сведений об истце в базу данных, в связи с чем не установлены основания для исключения сведений об истце из базы данных. Банк России действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе. Банк России не является лицом, ограничившим проведение операций по банковским картам истца, не уполномочен на снятие соответствующих ограничений. Между истцом и Бакном России отсутствуют гражданско-правовые отношения, основанные на положениях Закона РФ «О защите прав потребителей». В удовлетворении иска просили отказать (том 1 л.д. 147-153).

Из письменных возражений АО «Альфа Банк» следует, что на имя ФИО1 в банке открыт счет. В связи с получением информации из Банка России на основании действующего законодательства ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» ограничено использование клиентом удаленных каналов доступа и банковских карт. Ограничения наложены на банковские карты клиента и на функции дистанционных каналов обслуживания (услуга «Альфа-Мобайл). При этом счета клиента в банке не были блокированы. Истец был уведомлен о приостановлении использования электронного средства платежа. Действия банка соответствуют действующему законодательству, каких-либо неправомерных действий банком не допущено, исковые требования удовлетворению не подлежат (том 1 л.д. 106-107).

Из письменных возражений АО «Почта Банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и истцом заключен кредитный договор, открыт счет. В связи с ненадлежащим исполнением обязательство по кредитному договору в порядке цессии было уступлено, счет закрыт. В рамках исполнительного производства на счет наложен арест, от должностных лиц постановления о снятии ограничений на счет истца не поступали. Счет истца заблокирован в рамках процедуры по взысканию задолженности. Истцом не соблюден обязательный досудебный порядок, установленный для потребителей финансовых услуг. Нарушений прав и законных интересов истца со сторона АО «Почта банк» не допущено, в удовлетворении иска отказать (том 2 л.д. 33-35).

Из письменных возражений третьих лиц УМВД России по Томской области, МО МВД России «Стрежевской» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в СО МО МВД России «Стрежевской» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ по заявлению ФИО1 (признана и допрошена в качестве потерпевшей). С ходатайством о наложении ареста на средства ФИО1 или получение права на временную блокировку операций без судебного решения не обращались, права ФИО1 не нарушали (том 1 л.д. 185 – 188).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 3, 4 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы услуг информационного обмена, поставщики платежных приложений, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти, предусмотренными частью 2 настоящей статьи. Контроль за соблюдением установленных требований осуществляется Банком России в рамках надзора в национальной платежной системе в установленном им порядке, согласованном с федеральными органами исполнительной власти, предусмотренными частью 2 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с ч. ч. 5, 6 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (п. 7 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В соответствии с п. 8 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.

В соответствии с п. 11.7 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Указания Банка России от 19.08.2024 № 6828-У устанавливают порядок направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, форму и порядок получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", включая информацию, указанную в части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Указания Банка России от 13.06.2024 № 6748-У устанавливают порядок подачи клиентом оператора по переводу денежных средств заявления в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии с п. 11.11 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае получения в порядке, установленном Банком России, информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа и незамедлительно уведомить клиента о возможности использования электронного средства платежа при отсутствии иных оснований для приостановления использования электронного средства платежа клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и судом установлено, что ФИО1 является клиентом «Газпромбанк» (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «Альфа Банк», АО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесена Банком России в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента на основании данных правоохранительных органов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ограничена возможность использования счетов банковских карт и системы дистанционного банковского обслуживания в «Газпромбанк» (АО), АО Альфа Банк», Банк ВТБ (ПАО).

На обращения ФИО1 о снятии ограничений банками даны письменные ответы, в которых указано, что действие банковских карт и счетов приостановлено в связи с тем, что ФИО1 является получателем денежных средств без согласия клиента.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ СУ МУ МВД России «Рыбинское» возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ по факту мошенничества, совершенного с причинением значительного ущерба Я.А.Е.

В ходе предварительного следствия установлено, что потерпевший Я.А.Е.., находясь под воздействием обмана и следуя указаниям неустановленного в ходе предварительного следствия лица, ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ минут осуществил перевод принадлежащих ему денежных средств в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно посредством системы быстрых платежей на банковский счет «привязанный» к абонентскому номеру оператора сотовой связи <данные изъяты>, зарегистрированному на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированную по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в соответствии с п.1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. В ходе расследования данного уголовного дела действия об ограничении использования банковских карт, банковских счетов каких-либо лиц, в том числе ФИО1, не принимались (т. 1 л.д. 180, т. 2 л.д. 66-67).

Согласно информации МО МВД России «Стрежевской» УМВД России по Томской области по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ СО МО МВД России «Стрежевской» возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Уголовное дело внесено в Интеграционный Банк Данных МВД России и создана карточка учета факта дистанционного мошенничества, в данной карточке ФИО1 указана в качестве потерпевшей (том 1 л.д. 121).

Согласно информации УМВД России по г. Петропавловск-Камчатский, представленной по запросу суда, в производстве находится уголовное дело №, в ходе расследования которого установлено, что у потерпевшего П.Н.В. были похищены денежные средства на сумму <данные изъяты> руб., которые переведены по абонентскому номеру №, который зарегистрирован на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дело приостановлено по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ (том 1 л.д. 143).

Из выписки Банка ВТБ (ПАО) следует, что по банковскому счету ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ производились зачисления по безналичным операциям денежных средств в разных объемах от физических лиц, в том числе от Я.А,Е.. и П.Н.В.., которые являются потерпевшими по указанным уголовным делам (том 1 л.д. 113 – 116).

В судебном заседании истец пояснила, что Я.А.Е.., П.Н.В. и иные лица, которые переводили ей различные денежные суммы, ей незнакомы, зачисление денежных средств от разных физических лиц не оспаривала.

Согласно информации Банка России, представленной по запросу суда, сведения об истце включены Банком России в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее – База данных) ДД.ММ.ГГГГ на основании информации о совершении операций без добровольного согласия их клиентов с использованием относящегося к истцу средства платежа, поступившей от операторов по переводу денежных средств АО «Почта Банк»; сведений о совершенных противоправных действиях, полученных от органов исполнительной власти (МВД России) в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе». В настоящее время информация об истце содержится в Базе данных (т. 1 л.д. 170).

Согласно сведениям Департамента информационной безопасности Банка России ДД.ММ.ГГГГ по каналу ИБД-Ф «Дистанционное мошенничество» в Банк России из МВД России был направлен запрос на основании материала проверки по уголовному делу №. ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос Банк России направил в МВД России находящиеся в базе данных сведения в отношении получателя денежных средств в размере <данные изъяты> руб. в виде вычисления специального кода серии и номера документа, удостоверяющего личность согласно протоколу (т.2 л.д. 62-63).

Таким образом, руководствуясь вышеизложенными номами права и исследовав собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что действия «Газпромбанк» (АО), АО «Альфа Банк», Банка ВТБ (ПАО) по приостановлению предоставления истцу услуг банковского обслуживания в связи с внесением ФИО1 Банком России в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента на основании данных правоохранительных органов, не противоречат закону и принятым на его основе локальным актам и нарушений действующего законодательства в действиях ответчиков не установлено.

Документов, раскрывающих суть совершенных операций по зачислению ФИО1 неизвестными ей физическими лицами денежных средств, устраняющих неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций материалы дела не содержат, а истцом не представлены.

При этом введенные указанными банками в отношении ФИО1 ограничения хотя и создают неудобства в пользовании финансовыми услугами, однако, не нарушают прав гражданина как клиента банков на распоряжение находящимися на всех его счетах денежными средствами, являющимися собственностью истца, иными доступными способами. Доказательств того, что банками заблокированы все операции по всем счетам истца, что полностью исключает распоряжение денежными средствами, в материалах дела не имеется.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ответчикам о защите прав потребителей, о возложении обязанности возобновить предоставление услуг и снять ограничения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Центральному банку Российской Федерации (Банку России), «Газпромбанку» (Акционерное общество), акционерному обществу «Альфа банк», Банка ВТБ (публичное акционерное общество), акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей, о возложении обязанности возобновить предоставление услуг, снять ограничения отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Кураш

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2025.