Решение № 2-401/2019 2-401/2019~М-374/2019 М-374/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-401/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Р.п. Черлак 09 сентября 2019 г.

Дело № 2-401/2019

55RS0038-01-2019-000848-34

Черлакский районный суд Омской области

В составе председательствующего судьи Герстнер Л.Ю.,

при секретаре Каретниковой А.М. и помощнике судьи Жарковой Т.П., который участвовал при подготовке дела,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 448603,19 руб.,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 448603,19 руб., а также расходы по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 23.08.2016г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 401000 руб. под 15,9% годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования ФИО1 приняла на себя обязательство погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий кредитования ответчиком ФИО1 неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако задолженность погашена не была. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.07.2019г. составляет 448603,19 руб., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 350239,31 руб., просроченные проценты – 93958,79 руб., неустойка – 4405,09 руб.

На судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Согласно представленных возражений на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование указала, что связи с ухудшением материального положения производила погашение кредита не в полном размере. В ноябре 2018г. и январе 2019г. она обращалась в банк с заявлением о повторной реструктуризации долга, в чем ей было отказано. Обращалась в банк с жалобой на условия кредитного договора, которые ущемляют ее права как потребителя, а именно: об обязательном страховании жизни заемщика, об уплате пени (неустойки) за просрочку оплаты основного долга и процентов, о начислении процентов и увеличении срока выплаты кредита по реструктуризации долга без изменения ежемесячной суммы выплаты долга, а также на не доведении до нее сотрудниками банка полной информации о платежах по кредитному договору. Наличие задолженности по кредиту не отрицает, как и наличие у нее обязанности погасить задолженность по кредиту, при этом считает возможным изменить условия кредитного договора путем снижения долга до суммы основного долга по кредитному договору в размере 350239,31 руб.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.

В судебном заседании было установлено, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» 23.08.2016г. был заключен кредитный договор <***>, согласно которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 401000 руб. под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев.

14.04.2017г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору <***> от 23.08.2016г., согласно которого срок кредитования увеличен до 84 месяцев, заёмщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга с 24.03.2017г. по 23.08.2018г., установлен новый график платежей.

Из анализа индивидуальных условий потребительского кредита от 23.08.2016г. подписанных ФИО1, следует, что все существенные условия, необходимые для заключения кредитного договора, в них предусмотрены, в связи с чем доводы ответчика о том, что банком были нарушены его информационные права как потребителя, суд находит необоснованными.

Согласно Общих условий кредитования (п. 3.1, 3.2), ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплату процентов производить одновременно с погашением кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, заёмщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплату процентов производить одновременно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и ( или) уплате процентов за пользование кредитом (п. 4.2.3 Общих условий кредитования).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательства по внесению основной суммы задолженности и процентов.

31.05.2019г. мировым судьей судебного участка N 105 в Черлакском судебном районе вынесен приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 436497,59 руб. в пользу ПАО «Сбербанк России», который отменен 07.06.2019г. на основании заявления ФИО1

Сумма задолженности составляет 448603,19 руб., расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе при просрочке исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сумма начисленных штрафных санкций, согласно расчета истца, составила 4405,09руб.

Оснований для их уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Доводы истца подтверждены расчетом цены иска, выпиской по счету, Индивидуальными условиями кредитования, дополнительным соглашением к кредитному договору, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, графиком платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Расходы истца подтверждены документально.

Доводы ответчика об освобождении ее от обязанности погашать кредит вследствие тяжелого материального положения, суд признает несостоятельным.

Трудное финансовое положение, на которое указывает ФИО1, не является обстоятельством, при котором допускается неисполнение взятых на себя обязательств, не освобождает заемщика от исполнения условий договора, а также не служит основанием для уменьшения сумм задолженности. При этом у ответчика имеется право обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Исковые требования о признании незаконными условий кредитного договора ответчиком ФИО1 не заявлялись.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 23.08.2016г. в сумме 448603,19 руб. ( Четыреста сорок восемь тысяч шестьсот три рубля 19 коп.), из которых просроченная задолженность по кредиту – 350239,31 руб., просроченные проценты – 93958,79 руб., неустойка – 4405,09 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 7686,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Герстнер