Решение № 2-4135/2017 2-4135/2017~М-4123/2017 М-4123/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-4135/2017

Дело № 2-4135/17

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2017 года город Омск

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Романовой О.Б.

при секретаре Романовой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ОАО АКБ «РОСБАНК» (с …. г. ПАО «РОСБАНК») и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор № …. от …. г. на сумму 1768 000 рублей с предоставлением денежных средств для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <...>., д. …., кв. …., под 12,25% годовых на срок по …. Возврат кредитных средств и уплата процентов предусматривались путем внесения платежей согласно согласованному сторонами графику. Банк свои обязательства выполнил полностью, предоставив кредит в указанном размере. Согласно п.п. 1.3., 1.4. кредитного договора исполнение обязательства ответчика обеспечивается залогом приобретенного им за счет кредитных ресурсовнедвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <...>., д. …., кв. ….. Права банка, как залогодержателя, удостоверены закладной, зарегистрированной …. г. Ответчиками допущено нарушение порядка и сроков погашения. В связи с существенным нарушением заемщиками порядка гашения кредита, уплаты начисленных процентов, банк предъявил ответчикам требование о досрочном полном возврате кредита, в соответствии с которым кредит должен быть возвращен в течение 30 календарных дней с момента отправки. Указанное требование отправлено …. г. Однако обязательство исполнено не было. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на …. составляет 1717970 рублей 99 коп., из которых: 1660415 рублей 06 коп. - задолженность по основному долгу, 57555 рублей 93 коп. - задолженность по процентам. Согласно отчету об оценке на …. г. рыночная стоимость квартиры составляет 1 925847 руб. Исходя из требований пункта 4 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере, равном 80% от указанной выше рыночной стоимости недвижимого имущества, а именно: начальная продажная стоимость квартиры составляет 1540677 рублей 60 коп. Поэтому просит взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № ….. от …. г. в размере 1717970 рублей 99 коп., обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах на принадлежащий ФИО1 и ФИО2 предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <...>., д. ….., кв. …., установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1540 677 рублей 60 коп. (л.д. 3-4).

Представитель ПАО «РОСБАНК» ФИО3, действующая на основании доверенности (л.д. 74), в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Кроме того, просила взыскать с ответчиков судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, а также в связи с проведенной оценкой предмета залога.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрении дела извещены надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Согласно п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод (Рим, 04.11.1950 г.) и ст. 1 Протокола № 1 к Конвенции каждый в случае спора о его гражданских правах имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе судебного заседания установлено, что …. г. между ПАО «РОСБАНК» (ранее ОАО АКБ «РОСБАНК»), как кредитором, и ФИО1, ФИО2, как заемщиками, был заключен кредитный договор № …..

Согласно условиям договора ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 1768000 рубля на срок до …. г. под 12,25% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>., д. ….., кв. …..

Кредитор свои обязательства по вышеназванному кредитному договору полностью выполнил, предоставив кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской из банковского лицевого счета клиента № ….. о зачислении кредитных ресурсов на банковский счет заемщика.

Возврат кредитных средств и уплата процентов предусматривались путем внесения платежей согласно графику, согласованному сторонами (л.д. 13-15).

В соответствии с условиями кредитного договора, указанными в п.п. 1.3., 1.4., исполнение обязательства ответчика обеспечивается залогом приобретенного им за счет кредитных ресурсов недвижимого имущества - квартиры, площадью ….. кв.м, расположенной по адресу: <...>.., д. ….., кв. …...

Договор купли-продажи указанной квартиры заключен ответчиками с третьим лицом ….. г. (л.д. 16-17).

Права банка, как залогодержателя недвижимого имущества, удостоверены закладной (л.д. 18-21).

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № ….. от …. г. ФИО1, ФИО2 неоднократно нарушали свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается данными лицевого счета (л.д. 28-35), сведениями по движению денежных средств (л.д. 36).

Из указанных документов следует, что, начиная с ….. г., ответчиками допускаются нарушения условий кредитного договора, поскольку денежные средства в счет исполнения своих обязательств вносятся несвоевременно и не в полном объеме. Начиная с … года, обязательства по кредитному договору заемщиками вообще не исполняются.

ПАО «РОСБАНК» предъявил ФИО1, ФИО2 требование о досрочном полном возврате кредита, в соответствии с которым кредит должен быть возвращен в течение 30 календарных дней с момента отправки (л.д. 23-27, 81).

Согласно списку заказных почтовых отправлений требования отправлены ….. г.

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности следует, что ФИО1, ФИО2 нарушают срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. На …. г. долг ответчиков перед кредитором составляет 1717970 рублей 99 коп., из которых: 1660415 руб. 06 коп. - задолженность по основному долгу, 57555 руб. 93 коп. - задолженность по процентам, что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, суд считает, что ответчики в нарушение условий кредитного договора не исполнили свои обязательства, нарушив срок внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ответчики не представили согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия у них задолженности по предоставленному ему кредиту либо доказательств иной (меньшей) суммы задолженности, в свою очередь у суда нет оснований не доверять представленным истцом доказательствам, суд считает исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме в части взыскания текущего долга по кредиту в размере 1717970 рублей 99 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Ф3 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.

При этом, согласно п. 1 ст. 77 3акона об ипотеке, жилое помещение,приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Поскольку правоотношения сторон по договору о залоге возникли до 01 июля 2014 года, соответственно применению подлежат нормы ГК РФ о залоге в редакции Федерального закона до 21.12.2013 г.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ (в редакции ФЗ до 21.12.2013 г.), а также условиями договора залога, в случае неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

По смыслу ст. 348 ГК РФ и ст. 50 Ф3 N 102-Ф3 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой денежных средств.

Исходя из требований пункта 4 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-Ф3 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере, равном 80% от указанной выше рыночной стоимости недвижимого имущества.

Поскольку ответчиками допущено ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, суд считает возможным в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>., д. …., кв. …...

Согласно отчету об оценке на …. г. рыночная стоимость квартиры составляет 1 925847 рублей. Следовательно, начальная продажная стоимость квартиры будет составлять 1540677 рублей 60 коп.

Способом реализации заложенного имущества надлежит определить публичные торги.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 22 789 рублей 86 коп., которую он просит взыскать с ответчиков.

Кроме того, истцом для обращения в суд были понесены расходы по оценке заложенного имущества в размере 4500 рублей, что подтверждается договором, актом выполненных работ, платежным поручением (л.д. (л.д. 81-91).

Таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание то, что исковые требований ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы в размере 27 289 рублей 86 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № ….. от … года по состоянию на …. года в размере 1717 970 (один миллион семьсот семнадцать тысяч девятьсот семьдесят) рублей 99 копеек, из которых:

- 1660415 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу,

- 57555 рублей 93 копейки – задолженность по процентам.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым (условным) номером …., площадью …. кв.м, расположенную по адресу: <...>., д. …., кв. …..

Определить в качестве способа реализации квартиры, расположенной по адресу: <...>.., д. …., кв. …., публичные торги.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <...>., д. …., кв. …., при его реализации в размере 1540677 (один миллион пятьсот сорок тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины и за оценку заложенного имущества, всего в размере 27 289 (двадцать семь тысяч двести восемьдесят девять) рублей 86 копеек.

Ответчик при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Б. Романова