Решение № 2-1820/2018 2-1820/2018~М-1406/2018 М-1406/2018 от 13 мая 2018 г. по делу № 2-1820/2018

К делу №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Сочи ДД.ММ.ГГГГ года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

судьи Круглова Н.А.,

при секретаре судебного заседания Тищенко И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм» (ООО «МКК «Юг-Автозайм») к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам микрозайма, расторжении договоров микрозайма,

установил:

ООО «МКК «Юг-Автозайм» обратилось в Центральный районный суд г. Сочи с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам микрозайма, расторжении договоров микрозайма.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Юг-Автозайм» (в настоящее время Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм», займодавец по договору) и ФИО1 (заемщик по договору) были заключены договоры микрозайма №, №, № (далее – договоры микрозайма). В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора микрозайма № ответчику был предоставлен заем в размере 60 000 рублей на срок 15 дней с уплатой процентов за пользование займом. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора микрозайма № ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей на срок 15 дней с уплатой процентов за пользование займом. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора микрозайма № ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей на срок 15 дней с уплатой процентов за пользование займом. Дата возврата займов ДД.ММ.ГГГГ

Согласно заявлению ФИО1 займы были предоставлены ей наличными, что подтверждается тремя приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ В последствии, заемщиком был возвращен полностью ДД.ММ.ГГГГ заем с процентами по договору микрозайма №. Истец утверждает, что займы по договорам микрозайма №, № до настоящего времени не возвращены ответчиком.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по договору микрозайма № в размере 54 090 руб. 86 коп., из них по основному долгу в размере 22 500 руб. 00 коп., задолженность по процентам в размере 27 462 руб. 86 коп., задолженность по пене в размере 4 128 руб. 00 коп., по договору микрозайма № в размере 23 876 руб. 00 коп., из них основной долг в размере 7 500 руб., проценты в размере 15 000 руб. 00 коп., пеню в размере 1 376 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 540 руб. 00 коп. Также истец просит расторгнуть договоры микрозайма №, №.

В судебном заседании представитель истца ООО «МКК «Юг-Автозайм» по доверенности ФИО2 настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 возражали против исковых требований, просили отказать в иске в полном объеме, поддержали приобщенные к материалам дела возражения на исковое заявление. Ответчик и ее представитель считают, что истец, злоупотребляя своим положением, неправомерно направлял внесенные заемщиком денежные средства в счет оплаты долга по всем трем договорам микрозайма, а последний платеж в счет оплаты договора микрозайма №, по которому установлена пониженная процентная ставка. Как считает сторона ответчика, займодавцу надлежало распределять поступившие от заемщика денежные средства в счет оплаты договоров микрозайма №, №, в которых была установлена повышенная процентная ставка. Также ответчик утверждает, что он был не намерен был заключать три договора микрозайма, а намеревался оформить один договор микрозайма под обеспечение в виде залога автомобиля, в связи с чем не согласен с установлением займодавцем повышенной процентной ставки по договорам микрозайма №, №.

Выслушав доводы и возражения сторон, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «Юг-Автозайм» (в настоящее время Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Юг-Автозайм», займодавец по договору) и ФИО1 (заемщик по договору) были заключены договоры микрозайма №, №, № (далее – договоры микрозайма). В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора микрозайма № ответчику был предоставлен заем в размере 60 000 рублей на срок 15 дней с уплатой процентов за пользование займом. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора микрозайма № ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 рублей на срок 15 дней с уплатой процентов за пользование займом. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора микрозайма № ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей на срок 15 дней с уплатой процентов за пользование займом. Дата возврата займов ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался вернуть указанную сумму и заплатить проценты за пользование займами в размере, установленными договорами микрозайма.

В соответствии с п.п. 4, 6 индивидуальных условий договора микрозайма № заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 73 % годовых на остаток задолженности. В соответствии с п.п. 4, 6 индивидуальных условий договора микрозайма № заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 584 % годовых на остаток задолженности. В соответствии с п.п. 4, 6 индивидуальных условий договора микрозайма № заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 365 % годовых на остаток задолженности.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договоров погашение займа заемщик осуществляет в конце установленного договором срока, проценты за пользование микрозаймом уплачиваются каждый период. При этом стороны договорились, что при внесении в конце срока действия договора только процентов за пользование микрозаймом, настоящий договор пролонгируется на новый срок на прежних условиях, при этом размер полной стоимости кредита и процентная ставка по кредиту не меняется.

Пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского микрозайма, заключаемого Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Юг-Автозайм» предусмотрено, что в случае истечения срока действия договора микрозайма, такой договор пролонгируется в порядке и на условиях, установленных в п. 2.7, 2.8 общих условий договора потребительского микрозайма, при этом, процентная ставка и полная стоимость микрозайма не изменяется.

Согласно п. 2.7., 2.8. общих условий договора срок действия договора потребительского микрозайма продлевается при условии внесения, либо не внесения суммы начисленных процентов до момента начисления процентов и платежей (за исключением штрафных санкций и пени), размер которых достигнет трехкратного размера суммы займа. При этом размер полной стоимости займа и процентная ставка по займу не меняются. После начисления процентов и иных платежей равных трехкратному размеру суммы займа, срок действия договора оканчивается, и сумма займа выносится на просрочку. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условиях договора микрозайма заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма.

Согласно заявлению заемщика займы были предоставлены ему наличными, что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

В обеспечение исполнения обязательств должником по договору № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами также заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому заемщик передает займодавцу в залог принадлежащее заемщику на праве собственности транспортное средство, марка, модель: CITROEN C4, год изготовления: 2009. Договор залога прекращен, поскольку заемщиком возвращена задолженность по договору микрозайма, который обеспечен залогом транспортного средства.

В установленные в договорах сроки ответчиком не были исполнены обязательства по договорам в части возврата основного долга и уплаты процентов. Как установлено п. 12 договоров при неуплате процентов в установленный в договоре срок, задолженность считается просроченной; на просроченную задолженность истцом начисляется пеня из расчета 0,054% от суммы основного долга за каждый календарный день. Штрафные санкции начисляются в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено в настоящем судебном заседании ответчик в установленный договорами срок не выплатил полностью задолженность по займам перед ООО «МКК «Юг-Автозайм», свои обязательства по договорам №, № не выполнил. Был возвращен заем с процентами только по договору №.

Материалами дела установлено, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по договору микрозайма № в размере 54 090 руб. 86 коп., из них по основному долгу в размере 22 500 руб. 00 коп., задолженность по процентам в размере 27 462 руб. 86 коп., задолженность по пене в размере 4 128 руб. 00 коп., по договору микрозайма № в размере 23 876 руб. 00 коп., из них основной долг в размере 7 500 руб., проценты в размере 15 000 руб. 00 коп., пеню в размере 1 376 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 540 руб. 00 коп. Представленные расчеты являются арифметически верными и сомнений в правильности у суда не вызывают. За весь период пользования займами заемщиком денежные средства уплачены в размере 166 783 рублей 00 коп., из них в счет оплаты по договору № зачислено 80 986 руб. 29 коп., в счет оплаты по договору № зачислено 70 213 руб. 14 коп., в счет оплаты по договору № зачислено 15 583 руб. 57 коп.

Свои расчёты задолженности по договорам микрозайма ответчиком не представлены. При этом суд считает необоснованными доводы стороны ответчика о неправомерном направлении денежных средств займодавцем в пропорциональном порядке в счет оплаты всех договоров микрозайма. Суд учитывает, что договоры микрозайма были заключены в один день, с установлением единого срока возврата займов, с возможностью единого порядка пролонгации договоров.

Согласно п.20 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 319.1 Гражданского кодекса РФ, в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со с.1 ст.383 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в заемные обязательства в качестве заемщика является свободным волеизъявлением. Обязанность доказывания обоснованности установленной сторонами ставки процентов не может быть возложена на лицо, предоставившее денежные средства. Установленные проценты являются вознаграждением займодавца за предоставление в пользование денежных средств, а не мерой ответственности.

Согласно ст. 1 и 8 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона № №-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 данного Закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Как установлено по делу, ООО «МКК «Юг-Автозайм» является микрофинансовой организацией.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона № №-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно п. 3 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению».

Истцом учтены установленное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемых микрофинансовыми организациями, что подтверждается распечаткой с официального сайта Банка России (www.cbr.ru), имеющейся в материалах дела.

С ДД.ММ.ГГГГ. согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона № №-ФЗ).

Суд учитывает, что истцом при составлении расчетов задолженности по договорам микрозайма учтены положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона № №-ФЗ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Из представленного расчета задолженности суд не усматривает основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, так как размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств, учитывая длительность неисполнения обязательств ответчиком, соотношение суммы основных обязательств и суммы неустойки.

В соответствии со с. 1 ст. 383 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут также по решению суда.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Заемщик длительное время не исполняет своих обязательств по договорам микрозайма надлежащим образом, не исполнил досудебные требования о возврате займа, что является существенным нарушением договоров и основанием для расторжения договора в судебном порядке по требованию истца.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 540 руб., что подтверждается платежным поручением. Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление ООО «МКК «Юг-Автозайм» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договорам микрозайма, расторжении договоров микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 090 руб. 86 коп., из них по основной долг в размере 22 500 руб. 00 коп., проценты в размере 27 462 руб. 86 коп., пеня в размере 4 128 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 876 руб. 00 коп., из них основной долг в размере 7 500 руб., проценты в размере 15 000 руб. 00 коп., пеня в размере 1 376 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Юг-Автозайм» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 540 рубль 00 копеек.

Расторгнуть договоры микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ООО «МФО «Юг-Автозайм» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Сочи.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Центрального

районного суда г.Сочи Н.А. Круглов