Решение № 2-218/2018 2-218/2018~М-214/2018 М-214/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-218/2018

Дело № 2- 218/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2018 года с. Кочево Пермский край

Кочевский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи И.В.Шерстюкова,

при секретаре судебного заседания Мясниковой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94256 рублей 72 копейки, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 3027 рублей 70 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94256 рублей 72 копейки, в том числе 54952 рубля 78 копеек - задолженность по основному долгу и 39303 рубля 94 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В обосновании иска указано, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № на сумму 54 952 рубля 78 копеек, сроком до востребования, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно условиям договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Проставлением своей подписи в договоре подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ей по договору услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков, SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования задолженности

В нарушении условий кредитного договора, статей 309,310, 809,814,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - «ГК РФ»), ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, задолженность по кредиту не оплатил, существует просрочка исполнения платежа по оплате кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности: основной долг по погашению кредита в размере 54952 руля 78 копеек, поценты за пользование кредитом 39303 рубля 94 копейки, всего сумма задолженности составляет 94256 рублей 72 копейки. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое требование мотивировано ссылками на положения статей 15. 309,310, 329, 330, 809, 810,811,819 ГК РФ.

Истец - ПАО КБ « Восточный» представителя в судебное заседание не направил, извещен, к материалам искового заявления приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, считают возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, со взысканием процентов не была согласна. расчет, контрсчет не представлен.

Выслушав ответчика, представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Обязанность государства обеспечить осуществление права на справедливую, компетентную и действенную судебную защиту вытекает из общепризнанных принципов и норм международного права, в частности закрепленных в статье 8 Всеобщей декларации прав человека, статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и статье 2 Международного пакта о гражданских и политических правах. Правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости и обеспечивает эффективное восстановление в правах.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807 - 818 ГК РФ, по смыслу которых по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей; если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Истец в подтверждение своих требований представил доказательства заключения кредитного соглашения и доказательства распоряжения ответчиком денежными средствами, перечисленными на текущий счет ответчика. Такими доказательствами являются документы, совершенные от имени ФИО1 и содержащие подпись от ее имени.

Наличие договора, совершенного от имени ответчика, содержащего подпись, также совершенную от имени ответчика, подтверждает, пока не доказано обратное, что договор был заключен ответчиком.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор является договором банковского счета.

Другим элементом договора о выдаче и использовании кредитной банковской карты является кредитный договор (соглашение о кредитовании банковского счета держателя, к которому в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса применяются правила о кредитном договоре).

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав.

Как следует из материалов настоящего дела, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, путем выдачи ответчику кредитной карты с предоставленным по ней лимитом кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях; договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Кредитный договор (заявление клиента о заключении договора кредитования № подписан ФИО1 Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1, было её волеизъявлением, реализацией ею прав по своему усмотрению. На первой странице заявления (л.д.8) имеется расшифровка подписи, - «Рискова Лариса Николаевна», удостоверенного подписью. В правом верхнем углу 1 страницы заявления клиента о заключении договора кредитования указана полная стоимость кредита - 31,416 %.

Заявление клиента о заключении договора кредитования № (л.д. 18-24) и анкета заявителя собственноручно заполнена и подписана ФИО1, которая также сообщила информацию о персональных данных, анкетные данные, указал номера телефонов, сведения о месте жительства, работе, указала сведения о документах, удостоверяющих личность. В заявлении клиента о заключении договора кредитования ФИО1 предложила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на общих условия кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, со сроком действия лимита кредитования и возврата кредита - до востребования. При ставке 29,9% годовых, за проведение безналичных операций и ставке 72,9% годовых за проведение наличных операций, которые представляют собой плату за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (ст. 809 ГК РФ).

Так же в заявлении определены условия по количеству, размеру и периодичности платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения. В заявлении клиента указано следующее, - «Я осознаю всю ответственность по погашению кредита перед банком и обязуюсь производить оплату согласно предоставленному мне графику гашения кредита. Подтверждаю, что согласен с размером ежемесячного взноса по кредиту, указанного в графике гашения кредита, считаю его посильным, так как после уплаты ежемесячного взноса у меня останутся денежные средства для обеспечения всем необходимым себя и своей семьи». Подписывая настоящее заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с меня взиматься в случае заключения договора кредитования, и прошу признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Общие условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банком, Настоящим я соглашаюсь с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями и Правилами»

ФИО1, зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о ежемесячной сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, сумма предоставленного кредита составила 120028рублей 43 копейки. Фактически уплачено ФИО1 65 075 рублей 65 копеек, остаток основного долга составляет 54 952рубля 78 копеек. По условиям кредитного договора начислено и подлежало уплате 52 402 рубля 06 копеек, уплачено согласно выписки из лицевого счета №, 15 632 рубля 55 копеек, задолженность составляет 36 769 рублей 51 копейка, просроченные проценты за пользование кредитными средствами составляют 2 534 рубля 43 копейки. Расчет истцом представлен, ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ расчёт задолженности не оспорен, контрсчёт не представлен, доказательств погашения либо отсутствия задолженности не доказано.

Материалы дела свидетельствуют о том, что заемщик ФИО1 получила кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, однако условия кредитного договора перестала исполнять, после ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по погашению кредита и выплате процентов не осуществляла, в связи, с чем у нее перед Банком образовалась задолженность, согласно представленного истцом расчета. Банк ответчику направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, до настоящего времени оставленное без удовлетворения.

Был вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка № Кочевского судебного района <адрес> (дело №), который по заявлению должника ФИО1 был отменен.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований публичного акционерного общества «КБ «Восточный» и удовлетворении иска.

Как следует из выписки по счету задолженность ответчиком не погашена, доказательств погашения или отсутствия задолженности не представлено, расчет им не оспорен. При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению. Задолженность в сумме 94256 рублей 72 копейки подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 3027 рублей 70 копеек. Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94256 (девяносто четыре тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 72 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 54952 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят два) рубля 78 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 39303 (тридцать девять тысяч триста три) рубля 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3027 (три тысячи двадцать семь) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме( <данные изъяты> через Кочевский районный суд Пермского края.

Судья И.В.Шерстюков