Решение № 2-162/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-162/2025

№ 2-162/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижняя Омка Омской области 20.08.2025 года

Нижнеомский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Порсик Т.В.,

при секретаре судебного заседания Малородовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с настоящим иском, мотивировав тем, что между Банком и ФИО2. заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым на имя ответчика открыт расчетный счет. ДД.ММ.ГГГГ между Банком с ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последний взял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии. Договор заключался путем акцепта Банком оферты на основании заявления ответчика. При этом да заключения договора ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования. После заключения договора Банк исполнил свои обязательства, перечислив заемные денежные средства на счет ФИО3 В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ года Банк расторг с ним договор и направил заключительный счет о востребовании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. Вместе с тем задолженность ответчиком погашена не была. По этим основаниям просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной дол, <данные изъяты> руб. – сумма штрафов.

Представитель истца АО «ТБанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представителя не направил, суду об уважительности причин своего отсутствия не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 года фирменное наименование банка изменено на АО «ТБанк», соответствующие изменения внесены в ЕГРЮЛ. (л.д. 14,15) Поскольку спорные обязательства возникли до принятия указанного решения, по тексту решения судом наименование взыскателя указано как АО «Тинькофф Банк».

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Так, материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним кредитный договор на условиях Тарифного плана ТП 5.0 (Рубли РФ), подтвердил согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита и обязался их исполнять, о чем расписался. Также в этом заявлении-анкете ФИО3 выразил согласие на включение его в Программу страховой защиты, стоимостью <данные изъяты> руб. в месяц. (л.д. 28).

В соответствии с тарифным планом 5.0, с условиями которого ФИО3 согласился, процентная ставка по кредиту составляет 27,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты рассчитывается индивидуально (в рассматриваемом случае составляет 0,5% от суммы в размере первоначального кредита), штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита. (л.д. 24 об.)

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., срок действия договора – <данные изъяты>., процентная ставка – <данные изъяты> годовых, ежемесячный регулярный платеж в размере 207400 руб., за исключением последнего, размер которого указан в графике платежей. (л.д. 26-26 об.)

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление кредита.

При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормы статей 330 части 1 и 331 ГК РФ предусматривают, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по кредитному договору, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Банк выполнил свои обязательства из кредитного договора, а именно перечислил 16.11.2022 года на банковский счет ответчика кредитные денежные средства в размере 2000000 руб.

В ходе разбирательства дела судом установлено, что ответчиком денежные средства в счет погашения кредита вносились ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года и ДД.ММ.ГГГГ года. Однако вносимые суммы составляли менее установленного кредитным договором ежемесячного платежа, и вносились с нарушением графика платежей, в связи с чем в соответствии в тарифным планом заемщику были начислены штрафы. (л.д. 9)

В связи с нарушением ФИО3 условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ года ему был выставлен заключительный счет, с указанием необходимости погасить задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – кредитная задолженность, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – иные платежи. (л.д. 21)

Однако ответчиком это требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с расчетом и выпиской по счету, кредитная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – иные платы и штрафы. Правильность расчетов общей задолженности по кредиту, произведенных Банком, у суда сомнений не вызывает, поскольку они выполнены в полном соответствии с условиями кредитного договора и тарифным планом. Ответчиком же не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, также не представлен контррасчет своей задолженности перед Банком.

В этой связи суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком.

При этом при разрешении требования о взыскании штрафных санкций с ответчика суд исходит из отсутствия оснований для применения положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, поскольку финансовые санкции в отношении ответчика начислены после окончания срока действия моратория.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ФИО3 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Нижнеомский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Порсик