Решение № 2-195/2024 2-195/2024(2-3655/2023;)~М-2882/2023 2-3655/2023 М-2882/2023 от 27 июня 2024 г. по делу № 2-195/2024

24RS0002-01-2023-003759-62

№2-195/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2024 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н.,

при секретаре Мельник Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТокменИ. И. Л. к ООО МФК «Эйр Лоанс», ООО МКК «ДЗП – Развитие 7», ООО МКК «Твои Плюс», ООО «Займиго МФК» о признании договоров займа недействительными, признании недействительным соглашение-оферт об оказании услуг включения в список застрахованных лиц, признании недействительным соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, признании недействительным согласие на обработку персональных данных,

УСТАНОВИЛ:

ТокменИ. И.Л. обратилась в суд с иском, с учетом уточнения к ООО МФК «Эйр Лоанс», ООО МКК «ДЗП – Развитие 7», ООО МКК «Твои Плюс», ООО «Займиго МФК» о признании договоров займа недействительными, признании недействительным соглашение-оферт об оказании услуг включения в список застрахованных лиц, признании недействительным соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, признании недействительным согласие на обработку персональных данных, требования мотивированы тем, что она 07.09.2023 примерно в 19-00 часов обнаружила в почтовом ящике по месту жительства конверт, с уведомлением о возможном начале судебного разбирательства по непогашенной ей задолженности перед ООО МФК «Эйр Лоанс» по договору займа № 24896382 от 31.03.2023 в размере основного долга 30000 руб., процентов 42900 руб.. При попытке получить свою кредитную истории она получила отказ в оформлении личного кабинета на сайте АО «НБКИ» по причине уже имеющего личного кабинете открытого на ее имя с отличием адреса электронной почты и номера телефона. Данный кабинет она не открывала и запросов не выполняла. На ее имя были оформлены займы: 31.03.2023 ООО МФК «Эйр Лоанс» два займа на суммы по 15000 руб. 04.04.2023 в ООО «ДЗП-Развитие 7» на сумму 11700 руб., 04.04.2023 в ООО МКК «Твои Плюс» на 11900 руб., 08.04.2023 в ООО «Займиго МФК» на сумму 8000 руб. Договоров она с данными организациями не заключала, денежных средств она не получала. ООО «Займиго МФК» в письме от 22.03.2024 исх. 8756 сообщает, что договор потребительского займа от 08.04.2023 № 1551525102, а также соглашения закрыты и аннулированы. ООО «ДЗП Развитие 7» сообщил, что договор займа от 04.04.2023, № 707-201231 был оформлен при использовании ее персональных данных третьим лицом. ООО МФК «Эйр Лоанс» сообщил, что списана задолженность по договорам займа № 24896382-1, 24896382-2. ООО «Твои Плюс» что догов потребительского займа № 67-2659800 от 04.04.2023 признан недействительным. Просит признать недейсвтительными договора потребительских займов от 31.03.2023 № 24896382-1 с ООО МФК «Эйр Лоанс» на сумму 15000 руб., договор потребительского займа от 31.03.2023 № 24896382-2 с ООО МФК «Эйр Лоанс» на сумму 15000 руб. Признать недействительным согласие на обработку моих персональных данных партнёрами ООО МФК «Эйр Лоанс»: ООО «Интернет решения», ООО «Профи. Лаб», ООО «МВМ», ООО «Всегда Да», ООО «Директ Кредит Центр», ООО «М.Видео. Менеджмент», ООО «Эльдорадо, ООО «Сеть Связной», ООО «Сити Линк», Lenovo Group Limited, ООО «Аскона Рус», ООО «Кассир.ру», ООО «Вайлдберриз». Признать недействительным договор потребительского микрозайма от 04.04.2023 № 707-201231 с ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» на сумму 11700 руб., признать недействительным согласие на приобретение на мои персональные данные пакета услуг «Комфортный» стоимостью 7956 руб., в анкете-заявлении на предоставление потребительского займа в ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» от 04.04.2023. Признать недействительным договор потребительского микрозайма от 04.04.2023 № 67-2659800 с ООО МКК «Твои Плюс» на сумму 11900 руб. Признать недействительным договор потребительского займа от 08.04.2023 № 1551525102 с ООО «Займиго МФК» на сумму 8000 руб. Признать недействительным соглашение-оферту об оказании услуги включения в список застрахованных лиц к договору № 200H3NSB00001 от 15.09.2020 коллективного страхования на основании Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, стоимостью 1000 руб. на весь срок пользования услугой, указанное в заявлении от 08.04.2023 № 1551525102 о предоставлении потребительского займа от ее имени ООО «Займиго МФК». Признать недействительным соглашение об использовании аналога ее собственноручной подписи с ООО «Займиго МФК». Признать недействительным соглашение-оферту об оказании услуги включения в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № Д2/ФС/3/21 от 17.09.2021 на основании программы коллективного страхования «Моя работа», стоимостью 2000 руб., на весь срок пользования услугой, указанное в заявлении от 08.04.2023 № 1551525102 о предоставлении потребительского займа от ее имени ООО «Займиго МФК», признать недействительным соглашение об использовании аналога мее собственноручной подписи ООО «Займиго МФК». Признать недействительным согласие для ООО «Займиго МФК» на обработку ее персональных данных, на получение кредитного отчёта из бюро кредитных историй, на получение рекламной информации, на обработку персональных данных и их предоставление сотовым операторам связи, на обработку персональных данных об абоненте, на обработку персональных данных и их предоставление страховщику и уполномоченным им третьим лицам (ПАО «Мегафон», ПАО «МТС», ООО «Т2 Мобайл», ОАО «Санкт-Петербург Телеком», ЗАО «АКОС», ПАО «Вымпел Коммуникации», АО «АПЕКС», ООО «Мэйл Ру», АО «Д2 Страхование», Страховое акционерное общество «ВСК», ООО «ФИО1 Коллект», ООО «Грейм» (л.д.3-4, т.1, 91-92, т.4).

Определениями суда от 14.11.2023, 10.01.2024, 01.03.2024, 03.05.2024, 31.05.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ООО «М.Б.А. Финансы», АО «Альфа Банк», АО «Тинькофф Банк», ООО «ФИО1 Коллект», ООО «Грейм», ООО «МПС Технологии» (л.д. 12, 63,132 т.2, л.д. 96, т.4)

Истец ТокменИ. И.Л. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.95 т. 4), представила заявление с просьбой рассматривать дело в ее отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.145 т.4). Ранее участвуя в судебных заседаниях исковые требования поддержала, указала, что спорные договора займов она не заключала, денежных средств не получала. Займы заключены неизвестными ей лицами путем взлома ее личного кабинета сайта Госуслуги. Обращалась в полицию по факту мошенничества, по результату обращения действия неустановленных лиц были признаны мошенничеством. От ООО МКК «ДЗП Развитие 7», ООО МКК «Твои Плюс», ООО «Займиго МФК», ООО МФК «Эфр Лоанс» поступили сведения об аннулировании данных договоров займа в связи с установлением факта мошенничества.

Представители ответчиков ООО «ДЗП Развитие 7», ООО МКК «Твои Плюс» в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.100 т.4), от представителя по доверенности (л.д.42,43 т.4) ФИО2 поступил отзыв на исковое заявление, в котором указала, что после получении копии искового заявления, ими была проведена внутренняя проверка и установлен факт мошенничества при заключении договора займа. Факт выдачи потребительского кредита подтвердили, указав, что 04.04.2023 посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в личном кабинете поступила анкета-заявление на предоставление потребительского займа, подписанная аналогом собственноручной подписью истца. По результатам анкеты был заключен договор займа № 707201231, № 67-2659800. Сразу после установления факта мошенничества в БКИ была направлена информация об удалении данных, требования истца удовлетворены 05.10.2023, о чем приложены скриншоты о закрытии договора займа № 707-201231 на сумму 11700 руб., по причине выявления мошенничества по займу. Досудебную претензию от истца они получили позднее, вследствие, чего не могли удовлетворить требования истца в досудебном порядке. Просили в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с добровольным урегулированием требований (л.д.39-40,т.2, л.д.114-115 т.2).

Представитель ответчика ООО «Займиго МФК» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.100. т.4), от представителя по доверенности (л.д.117. т.1) ФИО3 поступил отзыв на исковое заявление, согласно которого, факт предоставления кредита истцу не оспаривала. Указала, что договор займа был заключен в личном кабинете посредством электронной подписи, истец подписала индивидуальные условия кредитования, подтвердив это подписью, через смс -код, который был выслан на номер телефона <***>. После одобрения заявки, ответчик на банковскую карту 2200280419433786 перечислил денежные средства в размере 8000 руб. Но при проверке было установлено, что договор займа № 1551525102 был оформлен мошенническим путем. В связи, с чем задолженность была аннулирована, договор закрыт, сведения о договоре удалены из кредитной истории в ООО «БКИ», «Скоринг Бюро» АО «НБКИ». Просили в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с добровольным урегулированием спора (л.д.85, т. 1, л.д. 110-111, т.4).

Представитель ответчика ООО МФК «ЭйрЛоанс» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен (л.д.100. т.4), от представителя по доверенности ФИО4 (л.д.147, т.1), в котором указала, что 31.03.2023 от имени истца поступила онлайн заявка на получение займа на общую сумму 30000 руб., с согласие на обработку персональных данных, где указаны сведения о заемщике. По результатам заявки был одобрен займ по номеру телефона <***>, отправлен смс код 3426 для подписания договора займа. Данный код является уникальным и представляет собой простую электронную подпись. На основании заявки были заключены договора потребительского займа № 24896382-1, 24896382-2 в общей сумме 30000 руб., сроком на 180 дн., под 365% годовых., денежные средства перечислены на банковскую карту №******0932. По условиям договора займ заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займов в размере 66413,08 руб., не позднее 27.09.2023, 07.09.2023 истец обратилась посредством электронной почты с заявлением о проведении внутренней проверки по возможному совершению мошеннических действий при заключении договора займа. После чего была проведена внутренняя проверка, по результатам которой было принято решение о расторжении договоров потребительского займа от 31.03.2023, № 24896382-1 24896382-2 и списании задолженности по данным договорам, о чем истец был удовлетворена посредством электронной почты. Из Бюро кредитных историй отозваны все сведения по данным займам. В связи с исполнением требований истца в добровольном порядке, просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.119-120, т.1).

Третье лицо САО «ВСК», о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.104, т.4), в судебное заседание не явился, от представителя по доверенности ФИО5 (л.д.61, т.4), поступил отзыв на исковое заявление, в котором указала, что 15.09.2020 между САО «ВСК» м ООО «ФИО1 Коллект» заключен коллективный договор страхования № 200H3NSB00001. Срок страхования составляет 30 календарных дней. Не предоставляется возможным определить была ли истец указана в списке застрахованных, а также достоверно была ли передана Страховщику страховая премия в отношении истца и в каком размере не предоставляется возможным. Просили по делу привлечь к участию в деле ООО «ФИО1 Коллект» и обязать предоставить список застрахованных, подтверждающих, что ФИО6 является застрахованными лицом и за какой период, сведений об уплате страховой премии, рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.52-53, т.4).

Представители третьих лиц: АО «Тинькофф Банк», ООО «ФИО1 Коллект», ООО «Грейм», ООО «МПС Технология», АО «Д2 Страхование», АО «Альфа Банк», ООО «М.Б.А. Финансы», о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.100,131,125-126, 133-136, т.4), в судебное заседание не явились, возражений, ходатайств не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.

В связи с неявкой ответчиков в судебное заседание, отсутствием ходатайств от всех ответчиков о рассмотрении дела в их отсутствие, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст.1Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основедоговораи в определении любых не противоречащих законодательству условийдоговора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст.8Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ч. 1 ст.420Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключениедоговора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободыдоговораозначает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст.432Гражданского кодекса Российской Федерации договор считаетсязаключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст.807Гражданского кодекса Российской Федерации договорзаймапо аналогии и договор кредита считаетсязаключеннымс момента передачи денег.

В п. 1 ст.809Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на суммузаймав размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суммузаймав срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

На основании п. 2 ст.811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договоромзаймапредусмотрено возвращениезаймапо частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной частизайма, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызаймавместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключениядоговорамикрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 4 ч. 1 ст.2Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договором микрозайма является договорзайма, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

На основании положений ст.8Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основаниидоговорамикрозайма (ч. 1). Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).

Из п. 2 ст. 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного закона).

Учитывая вышеизложенное, договорзаймаможет быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

При рассмотрении дела судом установлено, что08.04.2023 на имя ТокменИ. И.Л. в ООО «Займиго МФК» был оформлен договор займа № подписанный простой электронной подписью с помощью СМС-кода. Сумма зама составила 8 000 руб.. Займ предоставлен на 12 месяцев под 365 % годовых (1% в день), сумма начисленных процентов за 12 дней составляет 960 руб.. Денежные средства были перечислены на банковскую карту №********3786, что подтверждается банковским ордером № 823001 от 08.04.2023. При заключении договора от имени ФИО6 было подписано соглашение-оферта об оказании услуги включения в список застрахованных лиц к договору № 200H3NSB00001 от 15.09.2020 коллективного страхования на основании Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, стоимостью 1000 руб. на весь срок пользования услугой, указанное в заявлении от 08.04.2023 № 1551525102 о предоставлении потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога ее собственноручной подписи. Кроме того, от ее имени подписано соглашение-оферта об оказании услуги включения в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № Д2/ФС/3/21 от 17.09.2021 на основании программы коллективного страхования «Моя работа», стоимостью 2000 руб., на весь срок пользования услугой. Также подписано согласие для ООО «Займиго МФК» на обработку ее персональных данных, на получение кредитного отчёта из бюро кредитных историй, на получение рекламной информации, на обработку персональных данных и их предоставление сотовым операторам связи, на обработку персональных данных об абоненте, на обработку персональных данных и их предоставление страховщику и уполномоченным им третьим лицам (ПАО «Мегафон», ПАО «МТС», ООО «Т2 Мобайл», ОАО «Санкт-Петербург Телеком», ЗАО «АКОС», ПАО «Вымпел Коммуникации», АО «АПЕКС», ООО «Мэйл Ру», АО «Д2 Страхование», Страховое акционерное общество «ВСК», ООО «ФИО1 Коллект», ООО «Грейм» (л.д.87-116 т.1).

Также ДД.ММ.ГГГГ на имя ТокменИ. И.Л. на основании заявки были оформлены договора займа в ООО МФК «ЭйрЛоанс» № 24896382-1 на сумму 15000 руб. и № 24896382-2 на сумму 15000 руб., подписанные простой электронной подписью с помощью СМС-кода. на срок 180 дней под 365 % годовых, срок возврата зама 27.09.2023. Перевод денежных средств осуществлялся на банковскую карту 220220******0932 31.03.2023. Также подписано от ее имени согласие на обработку персональных данных партнёрами ООО МФК «Эйр Лоанс»: ООО «Интернет решения», ООО «Профи. Лаб», ООО «МВМ», ООО «Всегда Да», ООО «Директ Кредит Центр», ООО «М.Видео. Менеджмент», ООО «Эльдорадо, ООО «Сеть Связной», ООО «Сити Линк», Lenovo Group Limited, ООО «Аскона Рус», ООО «Кассир.ру», ООО «Вайлдберриз» (л.д.121-141 т.1).

04.04.2023 между ООО «ДЗП Развитие-7» и ФИО6 был заключен договор займа № 707-201231 на сумму 11700 руб. под 349,920 % годовых на срок 180 дней, возврат займа осуществлялся пятью платежами в размере 2340 руб., денежные средства, согласно банковского ордера № 16466 денежные средств перечислены на банковскую карту № №. Также подписано от ее имени согласие на приобретение на ее персональные данные пакета услуг «Комфортный» стоимостью 7956 руб. (л.д.242-245 т.1).

04.04.2023 между ООО МКК «Твои Плюс» и ФИО6 был заключен договор займа на основании анкеты – заявления о предоставлении потребительского микрозайма № 67-2659800 на сумму 11900 руб. под 364,320 % годовых на срок 180 дней, возврат займа до 01.10.2023, осуществлялся пятью платежами в размере 2380 руб., денежные средства, денежные средства были перечислены на банковскую карту №******2551 (л.д.5-8, т.2).

По заявлению ТокменИ. И.Л. МО МВД России «Ачинский» была проведена проверка по факту оформления договоров займов на ее имя (материал КУСП №). Возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ по факту мошенничества. 18.02.2024 дознавателем МО МВД России «Ачинский» вынесено постановление о приостановлении предварительного расследования в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению к участию в качестве подозреваемого (обвиняемого) (л.д.61-181 т.3).

Согласно информации АО «Альфа _Банк», предоставленной в ответ на запрос суда, на имя ТокменИ. И.Л. карта №****2551 не выпускалась (л.д. 184,т.3). Банковская карта №****0932 на имя ТокменИ. И.Л. в ПАО «Сбербанк» не выпускалась (л.д.229а, т.3). Счет № является внутрибанковскими счет незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств используется банком для учёта сумм незавершенных расчетов по принятым и отправленным переводам денежных средств, в том числе без открытия банковского счета, а также по операциям с использованием электронных средств платежа (л.д.191, т.2). Счет № является внутрибанковским счетом и не принадлежит ТокменИ. И.Л. (л.д.231, т.3).

Как следует из материалов дела, принятие ответчиками решения о выдаче займов осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, согласно которым процедура идентификации потенциального заёмщика осуществляется подачей заёмщиком заявки на получение займа через сайт с указанием данных, помеченных в заявке. При этом заёмщик дает согласие на обработку персональных данных и их передачу в бюро кредитных историй. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс – сообщения на его телефонный номер, указанный в заявке не получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа считается подписанным, а с момента перечисления денежных средств считается заключенным.Сообщение, содержащее смс - код, направляется на зарегистрированный номер заемщика и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику/заявителю с сохранением конфиденциальности смс – кода.

Сведений о собственниках вышеуказанных банковских карт банки не смогли предоставить, в виду недостаточных данных и в ходе производства по уголовному делу также не установлены.

Как следует из ответа на запрос ПАО «МТС», номер сотового телефона <***> принадлежал ТокменИ. И.Л. с 29.03.2023 по 08.12.2023, представить копию договора не представляется возможным (л.д.224 т.2). Из пояснений истца следует, что данный договор не заключала, номер ей никогда не принадлежал.

Сведений о действительном (реальном) причислении денежных средств по спорным договорам займов № 1551525102 от 08.04.2023, № 24896382-1, № 24896382-2 от 31.03.2023, 707-201231 от 04.04.2023, № 67-2659800 от 04.04.2023 на банковскую карту истца ответчиками ООО МФК «Эйр Лоанс», ООО «ДЗП Развитие 7», ООО МКК «Твои плюс», ООО «Займиго МФК» в материалы дела не представлено. Более того, ответчиками представлены доказательства того, что договора займы в отношении ТокменИ. И.Л. закрыты, признаны заключенными в результате мошеннических действий, в БКИ направлена информация об удалении данных по договорам займов (л.д.142-143, 149,114-115,122, т.2, л.д.240, т.3, л. 120, т.1).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Как указано в пункте 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 года, кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

На основании изложенного, исковые требования о признании недействительными договоров займа № 1551525102 от 08.04.2023, № 24896382-1 и № 24896382-2 от 31.03.2023, № 707-201231 от 04.04.2023, № 67-2659800 от 04.04.2023 подлежат удовлетворению, поскольку ФИО6 своего волеизъявления на заключение договоров займа не выражала и не получала денежных средств по данным договорам. Двусторонняя реституция в данном случае невозможна, так как ФИО6 никаких денежных средств от банка не получала.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Соответственно, подписанные от ее имени в рамках указанных договоров займа, согласие на обработку персональных данных партнёрами ООО МФК «Эйр Лоанс»: ООО «Интернет решения», ООО «Профи. Лаб», ООО «МВМ», ООО «Всегда Да», ООО «Директ Кредит Центр», ООО «М.Видео. Менеджмент», ООО «Эльдорадо, ООО «Сеть Связной», ООО «Сити Линк», Lenovo Group Limited, ООО «Аскона Рус», ООО «Кассир.ру», ООО «Вайлдберриз», в рамках договоров №24896382-1 и №24896382-2 от 31.03.2023; согласие на приобретение на ее персональные данные пакета услуг «Комфортный» стоимостью 7956 руб., в анкете-заявлении на предоставление потребительского займа в ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» от 04.04.2023 в рамках договора №707-201231 от 04.04.2023; а также подписанные в рамках договора № 1551525102 от 08.04.2023 - соглашение-оферта об оказании услуги включения в список застрахованных лиц к договору № 200H3NSB00001 от 15.09.2020 коллективного страхования на основании Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, стоимостью 1000 руб. на весь срок пользования услугой, указанное в заявлении от 08.04.2023 № 1551525102 о предоставлении потребительского займа от ее имени ООО «Займиго МФК», а также соглашение об использовании аналога ее собственноручной подписи с ООО «Займиго МФК»; соглашение-оферта об оказании услуги включения в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № Д2/ФС/3/21 от 17.09.2021 на основании программы коллективного страхования «Моя работа», стоимостью 2000 руб., на весь срок пользования услугой, указанное в заявлении от 08.04.2023 № 1551525102 о предоставлении потребительского займа от ее имени ООО «Займиго МФК»; согласие для ООО «Займиго МФК» на обработку ее персональных данных, на получение кредитного отчёта из бюро кредитных историй, на получение рекламной информации, на обработку персональных данных и их предоставление сотовым операторам связи, на обработку персональных данных об абоненте, на обработку персональных данных и их предоставление страховщику и уполномоченным им третьим лицам (ПАО «Мегафон», ПАО «МТС», ООО «Т2 Мобайл», ОАО «Санкт-Петербург Телеком», ЗАО «АКОС», ПАО «Вымпел Коммуникации», АО «АПЕКС», ООО «Мэйл Ру», АО «Д2 Страхование», Страховое акционерное общество «ВСК», ООО «ФИО1 Коллект», ООО «Грейм» подлежат признанию недействительными.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным договор потребительского займа № 24896382-1 от 31.03.2023, заключенный между ТокменИ. И. Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ООО МФК «ЭйрЛоанс» (ИНН <***>) на сумму 15000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Признать недействительным договор потребительского займа № 24896382-2 от 31.03.2023, заключенный между ТокменИ. И. Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ООО МФК «ЭйрЛоанс» (ИНН <***>) на сумму 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Признать недействительным Согласие на обработку персональных данных ТокменИ. И. Л. партнёрами ООО МФК «ЭйрЛоанс»: ООО «Интернет решения», ООО «Профи. Лаб», ООО «МВМ», ООО «Всегда Да», ООО «Директ Кредит Центр», ООО «М.Видео. Менеджмент», ООО «Эльдорадо», ООО «Сеть Связной», ООО «Сити Линк», Lenovo Group Limited, ООО «Аскона Рус», ООО «Кассир.ру», ООО «Вайлдберриз».

Признать недействительным договор потребительского микрозайма №707-201231 от 04.04.2023, заключенный между ТокменИ. И. Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» (ИНН <***>) на сумму 11700 (одиннадцать тысяч семьсот) рублей.

Признать недействительным Согласие на приобретение на персональные данные ТокменИ. И. Л. пакета услуг «Комфортный» стоимостью 7956 (семь тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей в анкете-заявлении на предоставление потребительского займа в ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать недействительным договор потребительского займа № 67-2659800 от 04.04.2023, заключенный между ТокменИ. И. Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ООО МКК «Твои Плюс» (ИНН <***>) на сумму 11900 рублей.

Признать недействительным договор потребительского займа № 1551525102 от 08.04.2023, заключенный между ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ООО «Займиго МФК» (И. 5260355389) на сумму 8000 (восемь тысяч) рублей.

Признать недействительным соглашение-оферту об оказании услуги включения в Список (Реестр) застрахованных лиц к договору № 200H3NSB00001 от 15.09.2020 коллективного страхования на основании Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, стоимостью 1000 (одна тысяча) рублей на весь срок пользования услугой, указанное в заявлении от 08.04.2023 № 1551525102 о предоставлении потребительского займа от имени ТокменИ. И. Л. ООО «Займиго МФК».

Признать недействительным соглашение об использовании аналога собственноручной подписи ТокменИ. И. Л. ООО «Займиго МФК».

Признать недействительным соглашение-оферту об оказании услуги включения в Список Застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № Д2/ФС/З/21 от 17.09.2021 на основании Программы коллективного страхования «Моя работа», стоимостью 2000 (две тысячи) рублей на весь срок пользования услугой, указанной в заявлении от 08.04.2023 № 1551525102 о предоставлении потребительского займа от имени ТокменИ. И. Л. ООО «Займиго МФК».

Признать недействительным согласие для ООО «Займиго МФК» на обработку персональных данных ТокменИ. И. Л., на получение кредитного отчёта из бюро кредитных историй, на получение рекламной информации, на обработку персональных данных и их предоставление сотовым операторам связи, на обработку персональных данных об абоненте, на обработку персональных данных и их предоставление страховщику и уполномоченным им третьим лицам (ПАО «Мегафон», ПАО «МТС», ООО «Т2 Мобайл», ОАО «Санкт-Петербург Телеком», ЗАО «АКОС», ПАО «Вымпел Коммуникации», АО «АПЕКС», ООО «Мэйл Ру», АО «Д2 Страхование», Страховое акционерное общество «ВСК», ООО «ФИО1 Коллект», ООО «Грейм»).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Берестовенко

Мотивированное решение составлено судом 05 июля 2024 года