Решение № 2-730/2025 2-730/2025~М-607/2025 М-607/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-730/2025

Д. № 2-730/2025

89RS0013-01-2025-001199-37


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Губкинский ЯНАО 12 ноября 2025 года

Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Скусинец Е.В.,

при секретаре судебного заседания Григорьевой Е.В.,

с участием: истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о признании отказа незаконным, признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением, с учетом уточнения, к ООО СК «Сбербанк страхование» о признании отказа, изложенного в уведомлении № от ДД.ММ.ГГГГ, незаконным, признании случая страховым, взыскании в пользу ПАО Сбербанк страхового возмещения в размере полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неустойки в размере 536 349 рублей 40 копеек, убытков в виде оплаченных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 058 рублей 48 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований с учетом их уточнения указано, что истец является собственником жилого помещения по адресу: <адрес>, которое приобретено с использованием кредитных средств по договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования (полис №) указанной квартиры с периодом страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем по договору страхования является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, в том числе вследствие конструктивных дефектов застрахованного имущества (п. 3.3.1 Правил). Постановлением Администрации г. Губкинский от 31 октября 2024 года № многоквартирный <адрес> признан аварийным и подлежащим сносу. ДД.ММ.ГГГГ Администрацией г. Губкинский издано Постановление №-П «Об изъятии для муниципальных нужд городского округа <адрес> ЯНАО земельного участка и находящихся на нем объектов недвижимого имущества, в связи с признанием многоквартирного <адрес> аварийным и подлежащим сносу». ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая, предоставив необходимые документы. В установленный срок, с учетом возможности его продления, ответ на заявление истцом не получен. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, на которую ДД.ММ.ГГГГ получен ответ об отказе в выплате страхового возмещения в виду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного полисом и правилами страхования. Истец не согласен с решением ответчика, в связи с чем обратилась с настоящим иском (т. 1 л.д. 5-8, 203).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол предварительного судебного заседания, а также определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО Сбербанк, ФИО3 (т. 1 л.д. 154, 174-176).

Истец ФИО1 в судебном заседании требования иска с учетом их уточнения поддержала, настаивала на их удовлетворении по основаниям, изложенным в иске и уточнении. Также пояснила, что в настоящее время соглашение об изъятии жилого помещения, принадлежащего истцу, с Администрацией г. Губкинский не заключено.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании требования иска не признал по основаниям, изложенным в возражениях (т. 1 л.д. 102-105), согласно которым указано на то, что страховой случай не наступил, отсутствуют доказательства изъятия жилого помещения у истца, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется. Также пояснил, что при заключении договора страхования истец может как продлить предыдущий договор страхования, так и заключить новый. В данном случае истцом выбран вариант заключения нового договора страхования, в связи с чем действие предыдущих договоров страхования прекращено, поскольку страховая премия по ним не оплачена истцом. В случае удовлетворения иска представитель просил о применении ст. 333 ГК РФ к неустойке и штрафу.

Третьи лица Администрация г. Губкинский, ПАО Сбербанк, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили, третье лицо ФИО3 просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (т. 1 л.д. 215).

Представителем третьего лица ПАО Сбербанк представлен отзыв (т. 1 л.д. 186-187), в соответствии с которым просил о разрешении требований иска в соответствии с действующим законодательством. В случае удовлетворения исковых требований просил определить сумму страхового возмещения (ее часть), достаточную для погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере на дату фактического исполнения, также указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 2 422 485 рублей 22 копейки.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доводы искового заявления и возражений на него, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела), страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса РФ, условия имущественного страхования определяются в заключенном сторонами договоре.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в соответствии с п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю). Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления. В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения. Предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истец ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником жилого помещения по адресу: <адрес>т. 1 л.д. 69-70, 16-17).

Из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что указанное жилое помещение приобретено истцом с использованием кредитных средств, полученных в ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 16-17)

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, он заключен между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО3, по условиям которого кредитор обязался предоставить созаемщикам на условиях солидарной ответственности кредитные средства на приобретение готового жилья, расположенного по вышеуказанному адресу, в размере 3 200 000 рублей на срок 240 месяцев под 9,30 % годовых (т. 1 л.д. 163-164).

Согласно п. 10 кредитного договора, созаемщики обязуются застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемого в залог имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования вышеуказанного жилого помещения (предмета ипотеки) № в отношении страхования имущественных интересов, связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованной квартиры, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 38-44).

Согласно п. 2.1.1 Полиса страхования недвижимого имущества (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих рисков: пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей; падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов; стихийных бедствий - взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств; повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения; противоправных действий третьих лиц; наезда транспортного средства, а также навала судна на застрахованное имущество; внезапного и непредвиденного падения на застрахованное имущество деревьев или их частей, опор линий электропередачи, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества; техногенной аварии; конструктивных дефектов.

Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки), согласно вводной его части, заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.6, которые являются неотъемлемой частью Полиса, а также размещены в открытом доступе на официальном сайте ООО СК «Сбербанк страхование» в сети Интернет (далее – Правила).

Подписав Полис страхования, ФИО1 подтвердила, что условия страхования ей вручены (указание ссылки на адрес размещения Правил страхования на сайте страховщика в сети «Интернет» в названном Полисе, передача Правил страхования на бумажном носителе информации), страхователь ознакомился с ними до заключения полиса, согласен с ними и обязуется их исполнять (п.п. 5.2.6-5.2.8 Полиса).

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части 1 названной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса РФ, другими положениями Гражданского кодекса РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3, 422 Гражданского кодекса РФ).

При толковании условий договора в силу Гражданского кодекса РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в пунктах 8, 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. Для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах. При заключении договора добровольного страхования имущества в письменной форме не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) условия правил страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ)

Согласно пунктам 33, 34 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела). Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (страховой риск), должно обладать признаками вероятности и случайности.

При разрешении спора в суде страхователь (выгодоприобретатель) должен доказать факт наступления вреда (утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества) в результате предусмотренного договором события, на случай наступления которого производилось страхование.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года № 19, исходя из положений п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в ст. 942 ГК РФ могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей). Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Как следует из условий договора страхования, заключенного между сторонами, страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие, в том числе, конструктивных дефектов (п. 3.3.1 Правил, п. 2.1.1 Полиса) (т. 1 л.д. 18-34).

Согласно 3.3.1.1 Правил, под «конструктивными дефектами» понимается физическое повреждение или разрушение конструктивных элементов многоквартирного дома, в котором расположено застрахованное недвижимое имущество, или конструктивных элементов здания/сооружения/строения, которое является застрахованным или в котором расположено застрахованное недвижимое имущество (далее по тексту п. 3.3.1 названных Правил – Здание), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости Здания.

3.3.1.2. При страховании апартаментов, квартир, комнат в квартирах, машино-мест, подсобных и нежилых помещений, расположенных в многоквартирном доме:

3.3.1.2.1. Повреждение или гибель застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только если имело место одно или несколько из обстоятельств, перечисленных в пунктах 3.3.1.2.1.1 - 3.3.1.2.1.3 настоящих Правил. При этом в случае, если имеют место одновременно несколько обстоятельств, одно из которых относится к указанным в п. 3.3.1.2.1.3 названных Правил, событие считается наступившим по обстоятельствам, указанным п. 3.3.1.2.1.3 названных Правил.

3.3.1.2.1.1. Нарушение норм и правил производства строительных работ при возведении Здания и/или проектировании Здания.

3.3.1.2.1.2. Преждевременное исчерпание несущей способности конструктивных элементов Здания вследствие нарушения третьими лицами норм эксплуатации и/или содержания такого Здания, допущенные по независящим от Страхователя причинам (за исключением случаев, перечисленных в п. 3.3.1.2.1.3 названных Правил).

3.3.1.2.1.3. Ветхое состояние Здания, длительная эксплуатация, несвоевременное выполнение текущих и капитальных ремонтов, неблагоприятные воздействия обычных для местности, где построено Здание факторов внешней среды, а также изъятие застрахованного объекта в рамках федеральной или региональной программы расселения аварийного жилья, в том числе программы по расселению жилищного фонда, планируемого к признанию аварийным.

3.3.1.2.2. В случае, если имеют место одно или несколько обстоятельств, предусмотренных в п. 3.3.1.2.1 названных Правил, повреждение или уничтожение застрахованного имущества является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих условий:

3.3.1.2.2.1. факт наличия конструктивных дефектов Здания, приведших к повреждению застрахованного имущества, установлен в период действия страхования, обусловленного Договором страхования, в заключении по результатам технического обследования недвижимого объекта, на основании которого межведомственной комиссией и уполномоченным органом застрахованное имущество признано непригодным для проживания и (или) аварийным и подлежащим сносу или реконструкции;

3.3.1.2.2.2. Невозможность дальнейшего использования застрахованного недвижимого имущества по назначению, в соответствии с нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, строениям), в т. ч. к безопасности, санитарно-эпидемиологическим и иным нормам, подтверждённая наличием документа, подтверждающего свершившееся изъятие застрахованного имущества (в соответствии с абз. 4 п. 14.3.13.13 названных Правил).

В соответствии с п. 1.8.4 Правил, ветхое состояние здания/строения/сооружения (ветхость) – состояние, при котором конструктивные элементы здания/строения/сооружения или здание/строение/сооружение в целом имеет физический износ свыше 61%.

Согласно п. 3.3.1.7. Правил, выплата страхового возмещения по риску «Конструктивные дефекты» по причине, указанной в п. 3.3.1.2.1.3 названных Правил, производится в размере лимита страховой выплаты, установленного Договором страхования, но не более действительной стоимости застрахованного имущества на дату заключения Договора страхования, определенной способом, аналогичным указанному в п. 4.3 названных Правил (в зависимости от типа застрахованного имущества). Если Договором страхования не предусмотрено иное, лимит страховой выплаты устанавливается в размере 25 000 рублей. Страховщик вправе принять решение о выплате по причине, указанной в п. 3.3.1.2.1.3 названных Правил, при предоставлении документов, предусмотренных п. 14.3.13.13 Правил.

Согласно п. 14.3 и п. 14.3.13.13 Правил, при страховании риска «Конструктивные дефекты застрахованного имущества» для получения страхового возмещения в части страхования имущества Страхователю необходимо предоставить Страховщику письменное заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, документы и доказательства, подтверждающие интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) в сохранении погибшего (утраченного) или поврежденного имущества, а при страховании риска «Конструктивные дефекты застрахованного имущества» - заключение и акт уполномоченного органа/межведомственной комиссии о признании застрахованного объекта недвижимости или здания/строения, в котором оно расположено: аварийным и подлежащим сносу/непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу/капитальному ремонту (для индивидуальных садовых и жилых домов); заключение экспертной организации о техническом состоянии застрахованного объекта недвижимости или здания/строения, в котором оно расположено, на основании которого уполномоченным органом/межведомственной комиссией принималось решение о признании застрахованного объекта недвижимости или здания/строения (или его части), в котором оно расположено, непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным к дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта или реконструкции; постановление/решение администрации города/области/края либо иного уполномоченного органа о признании застрахованного объекта недвижимого имущества аварийным и подлежащим сносу/подлежащим реконструкции/непригодным для проживания/подлежащим капитальному ремонту; заверенная копия соглашения об изъятии застрахованного недвижимого имущества либо соглашения о предоставлении иного жилого помещения взамен застрахованного недвижимого имущества, либо решение суда о принудительном изъятии застрахованного недвижимого имущества (либо иной документ, по усмотрению Страховщика).

Согласно п.п. 13.4, 13.5 Правил, ущербом считается повреждение или полная гибель (включая утрату) имущества. Полная гибель имеет место, если восстановительные расходы с учетом износа вместе с остаточной стоимостью превышают действительную стоимость застрахованного имущества на момент заключения Договора страхования. При наступлении страхового случая по риску «Конструктивные дефекты застрахованного имущества» полная гибель также имеет место, если принято решение об изъятии жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства, признанного непригодным для проживания граждан.

В соответствии с п. 15.4 Правил Страховщик имеет право отказать Страхователю (Выгодоприобретателю) в осуществлении страховой выплаты в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также:

15.4.1. При невыполнении Страхователем обязанностей, предусмотренных названными Правилами, в том числе – п. 11.5 Правил, законодательством РФ и условиями Договора страхования, если такое невыполнение повлекло за собой невозможность установления факта, места, времени и иных существенных обстоятельств наступления страхового случая, а также размера причиненного ущерба;

15.4.2. Если страховой случай произошел до вступления Договора страхования в силу или после его прекращения;

15.4.3. Если событие не является страховым случаем.

Из материалов дела следует, что заключением межведомственной комиссии от ДД.ММ.ГГГГ № выявлены основания для признания многоквартирного дома, в котором расположена квартира истца, аварийным и подлежащим сносу (т. 1 л.д. 87-89).

На основании данного заключения постановлением Администрации <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ многоквартирный <адрес> признан аварийным и подлежащим сносу, срок отселения установлен до ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 91).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении события ДД.ММ.ГГГГ, имеющего признаки страхового случая в связи с признанием дома аварийным и подлежащим сносу и выплате ей страхового возмещения по полису №, заявлению присвоен № (т. 1 л.д. 106-107, 129 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу направлено письмо с запросом недостающих документов – соглашения об изъятии застрахованного недвижимого имущества либо соглашения о предоставлении иного жилого помещения взамен застрахованного недвижимого имущества, либо решение суда о принудительном изъятии застрахованного недвижимого имущества (т. 1 л.д. 129).

Из письменных возражений ответчика и пояснений представителя ответчика в судебных заседаниях следует, что указанные документы истцом в адрес страховой компании представлены не были.

Из технического паспорта данного жилого дома, составленного БТИ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что данный дом построен в 1990 году, фундамент – ж/б сваи, наружные и внутренние стены – деревянные панели, перегородки – деревянные панели, перекрытия чердачные и междуэтажные – деревянные, крыша – деревянные стропила, металлический профлист, полы – линолеум, плитка (т. 1 л.д. 194-202).

Из заключения по результатам технического обследования технического состояния отдельных строительных и конструктивных элементов жилого <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «АлексГрупп», которое в том числе и учитывалось при принятии межведомственной комиссией заключения о выявлении оснований для признания указанного многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу, следует, что дом находится в аварийном состоянии и подлежит сносу. Причинами появления дефектов и повреждений фундамента и отмостки является неравномерная осадка фундаментов здания. Причинами появления дефектов и повреждений стенового ограждения, кровли, перекрытий, полов и лестничных маршей, оконных и дверных проемов, инженерных систем являются длительный срок эксплуатации здания и несвоевременное проведение текущих ремонтов. Общий износ многоквартирного дома составляет 72 % (т. 1 л.д. 92-101).

Кроме того, согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ЧО ФИО4 и представленного ФИО1 в ПАО Сбербанк при заключении кредитного договора для приобретения готового жилья, спорное жилое помещение расположено в многоквартирном доме 1990 года постройки, деревянного исполнения, физический износ которого составляет 62 % (т. 2 л.д. 46-75).

Из указанного следует, что на момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ и соответственного первого договора страхования предмета ипотеки спорное жилое помещение уже имело износ более 61 %.

Принимая во внимание физический износ дома, воздействие на него факторов техногенного и природно-климатического характера, суд приходит к выводу о том, что разрушение конструктивных элементов дома, приведших к его аварийному состоянию, не связано исключительно с нарушением норм и правил производства строительных работ, как того требуют условия Правил страхования. Следовательно, произошедшее событие не обладает признаками страхового случая.

Кроме этого суд учитывает, что на момент заключения договора страхования недвижимого имущества многоквартирный жилой дом не был признан аварийным Администрацией г. Губкинского. Вместе с тем, конструктивные дефекты, выявленные в ходе обследования многоквартирного дома, отраженные в заключении по результатам технического обследования, не являются новообразованными.

Напротив, представленные в деле доказательства свидетельствуют о том, что событие, имеющее признаки страхового случая, наступило до заключения договора страхования и начала его действия, следовательно, заявленное событие невозможно отнести к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования, так как отсутствует совокупность условий для признания случая страховым по Полису – вследствие конструктивных дефектов застрахованного имущества.

В связи с причинением ущерба застрахованному имуществу до начала страхования, обнаруженного после его начала, у ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» отсутствовали правовые основания для выплаты истцу страхового возмещения.

Также судом не установлено оснований и для взыскания страхового возмещения в размере 25 000 рублей, предусмотренного п. 3.3.1.7 Правил, так как документов об изъятии муниципалитетом спорной квартиры непосредственно у истца не представлено.

Согласно письму Администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение, принадлежащее истцу, не изымалось (т. 2 л.д. 1).

Указанные обстоятельства подтвердила в ходе рассмотрения дела и истец.

То есть и этот вид страхового случая не наступил, что не лишает истца права вновь заявить о нем при изменении обстоятельств.

Таким образом, суд находит обоснованным вывод ответчика о том, что страховой случай по договору страхования № не наступил, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Также не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании с ответчика неустойки, штрафа, морального вреда, убытков в виде произведенных платежей по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Губкинский районный суд ЯНАО.

Председательствующий: подпись Е.В. Скусинец

Решение в окончательной форме изготовлено 1 декабря 2025 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»подпись судьи _________________________________________________________(наименование должности работника суда, инициалы, фамилия)«____»______________________20___ г.