Решение № 2-1485/2018 2-1485/2018~М-1335/2018 М-1335/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-1485/2018

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Шигановой Н.И.,

при секретаре Мешалкиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1485/18 по иску Акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АльфаСтрахование» обратился в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

В обоснование заявленных требований указал, что между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключен договор страхования <№> от <Дата>, в соответствии с Правилами страхования ипотечных рисков от <Дата> и на основании Заявления на ипотечное страхование от <Дата> являющееся неотъемлемой частью Договора. Выгодоприобретателем по Договору страхования является АО «Кошелев-Банк» (п. 1.5 Договора страхования). Срок страхования с <Дата> по <Дата> (п.6.1 Договора страхования). В соответствии с п.3.1.2 Договора, страховыми случаями является «Установление Застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего Договора или не позднее, чем 180 дней после его окончания). В соответствии с условиями Договора, застрахованными лицами являются: ФИО1 и ФИО2. В соответствии со ст.3 Федерального закона от 07.11.1992г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Подпункт 2 п. 1 ст. 9 названного закона устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события. По смыслу вышеприведенной нормы права при рассмотрении вопроса о том, обладало ли событие, на случай наступления которого, производилось страхование, признаком случайности, суд должен принимать во внимание характер страхового случая и наличие у страхователя информации об указанном событии. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Так, согласно Акту <№> освидетельствования в бюро МСЭ от <Дата>, причиной установления ... группы инвалидности ФИО2 является: общее заболевание. Согласно протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в ФГУ ГБ МСЭ <№> от <Дата>, основной диагноз: <данные скрыты>. Согласно п. 3.1.2 Договора страхования, страховым случаем является установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания в течение срока действия договора страхования. Вместе с тем, материалами страхового дела подтверждается, что заболевание, явившееся основанием для установления застрахованному лицу инвалидности было диагностировано врачом до заключения договора страхования, согласно предоставленной выписке из амбулаторной карты <№> за 2009-2017 г.г. ГБУЗ СО «Новокуйбышевская ЦГБ» следует, что ФИО2: <данные скрыты>. Истец указал, что под болезнью (заболеванием) понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора хронического заболевания, заявленного страхователем в заявлении на страхование и принятое страховщиком на страхование. Разработанная Страховщиком Анкета-заявление от <Дата> применительно к правилам ст. 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Таким образом, Анкета - Заявление по своему правовому смыслу является запросом Страховщика в целях определения страхового риска. На основании предоставленных Застрахованным лицом сведений о своем здоровье, Страховщик сделал вывод, что общее состояние его здоровья является хорошим (нормальным), какими-либо заболеваниями (травмами, дефектами) и их последствиями он не страдает, каких-либо госпитализаций, обследований и медицинских процедур, возможно, влияющих на состояние здоровья Страхователя в настоящем и будущем, до заключения Договора страхования у Страхователя (Застрахованного лица) не было. Указанные в Анкете-заявление от <Дата> вопросы о состоянии здоровья, наличии общеизвестных заболеваний и об имеющихся в жизни Застрахованного других событий медицинского характера по смыслу исключают какую-либо неясность или двоякость толкования. Более того, на вопрос <№> о наличии других заболеваний нервной системы, на вопрос <№> заболеваний носа, а также на вопрос <№> о наличии заболеваний и расстройств эндокринной системы, вопрос <№> наличие новообразований, вопрос <№> о прохождении обследований и лечения в связи с судорогами, ФИО2 ответила отрицательно, а также на вопрос <№> заявления застрахованная указала, что не обращалась к врачам за последние три года, и не находилась на стационарном лечении, а на вопрос <№> отрицательно ответила на вопрос о предполагаемых посещениях врачей по поводу имеющегося заболевания. Каких-либо дополнений и замечаний Застрахованное лицо не заявило, письменно не указало. Все указанные ФИО2 сведения о состоянии здоровья соответствуют действительности и являются неотъемлемой частью Договора страхования, что подтверждено и удостоверено ее подписью в Письменном запросе Страховщика. В соответствии с п. 7.1.1. Договора страхования - при заключении Договора страхования и в период его действия Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также и обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении объектов, принимаемых на страхование, с другими страховыми организациями. Таким образом, установлено, что на момент заполнения Заявления на ипотечное страхование <Дата> и заключения Договора страхования (личное и имущественное страхование) <№> от <Дата> у ФИО2, уже были диагностированы заболевания, по причине которых ей присвоена инвалидность, в т.ч. и до заключения Договора страхования, о чем ФИО2 не мог не знать при заключении Договора страхования. Однако, при заключении Договора страхования в Заявлении на ипотечное страхование от <Дата> ФИО2 сообщил Страховщику заведомо ложную информацию о состоянии здоровья, не указав в заявлении ни одного заболевания, имеющегося на дату заполнения заявления, не сообщил информацию о проводимых обследованиях, фактах амбулаторного и стационарного лечения. Указание ФИО2 заведомо ложных сведений о состоянии здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, лишило Страховщика возможности правильно определить степень риска и принять правильное решение о возможности принять на страхование данных риск. Заболевание, послужившие причиной установления инвалидности ... группы, ФИО2 были диагностированы до заключения Договора Страхования. Таким образом, Договор страхования был заключен вследствие обмана, выразившегося в сокрытии (предоставлении недостоверной информации) существенных обстоятельств, имеющих значение для определения условий договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «АльфаСтрахование» просит суд признать Договор страхования <№> от <Дата> недействительным.

В судебном заседании представитель АО «АльфаСтрахование» - ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

ФИО1, ФИО2, представитель АО «Кошелев-Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 2 ст. 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела»).

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Судом установлено и подтверждается материалами по делу, что <Дата> между ОАО «АльфаСтрахование» - страховщик и ФИО1 – страхователь заключен договор комплексного ипотечного страхования (страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества, титульное страхование) <№>. Согласно п.6.1 Договор вступает в силу с <Дата>. Согласно п.6.2 Договор действует по <Дата>.

По условиям договора страхования застрахованными лицами являются – ФИО1 (застрахованное лицо – 1) и ФИО2 (застрахованное лицо – 2) – п.1.2.1, 1.2.2. Первым выгодоприобретателем является в пределах задолженности по кредитному договору – АО «Кошелев-Банк» - п.1.6.

Страховыми случаями от несчастных случаев и болезней, являются в том числе (п.3.3.1.2): установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности (в течении срока действия договора или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая и/или болезни с учетом положений пп. б п.8.1.1 договора – в случае установления инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу страховая выплата 100 % страховой суммы, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая. Размер страховой выплаты по каждому застрахованному лицу определяется исходя из размера индивидуальной страховой суммы, установленной договором для соответствующего застрахованного лица, с которым произошел страховой случай.

Из материалов дела следует, что решением Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 28.06.2018 года исковые требования ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования – удовлетворены частично. Суд взыскал с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховое возмещение по договору комплексного ипотечного страхования <№> от <Дата> в размере ... руб. путем перечисления на текущий счет открытый в АО «Кошелев-Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <№> от <Дата>, заключенному между АО «Кошелев-Банк» и ФИО1, ФИО2. Взысканы с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 компенсация морального вреда в размере ... руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... руб. Также суд взыскал с «АльфаСтрахование» в доход государства государственную пошлину в размере ... руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 01.10.2018 года решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 28.06.2018 года оставлено без изменения.

При рассмотрении указанного гражданского дела <№> по иску ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования судами первой и второй инстанции достоверных доказательств того, что ФИО2 знала или должна была знать при заключении договора страхования о том, что у нее имеется заболевание, которое послужило основанием для установления ей инвалидности, стороной ответчика не представлено. Судом не были установлены обстоятельства освобождающие ответчика от выплаты страхового возмещения, в связи с чем, суд пришел к выводу о том, что отказ АО «АльфаСтрахование»в признании страховым случаем – установление истцу в течение срока действия договора страхования ... группы инвалидности, и отказ страховщика в выплате страхового возмещения при наступившем страховом случае, неправомерен. Судом второй инстанции также указано, что возникшее заболевание у ФИО2 на момент заключения договора находилось в стадии установления и диагностики, достоверно о его характере не было известно ни ФИО2, ни врачам, проводившим обследование.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Разрешая спор, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что решение Новокуйбышевского городского суда Самарской области от 28.06.2018 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 01.10.2018 года и установленные ими обстоятельства в силу п. 2 ст. 61 ГПК РФ имеют преюдициальное значение для настоящего дела, в связи с чем исковые требования о признании договора страхования недействительным, удовлетворению не подлежат, поскольку вышеуказанными решениями установлено, что на момент заключения договора страхования ФИО2 не было известно о наличии у нее заболевания, послужившим причиной для установления ей инвалидности. Доводы истца о том, что договор страхования заключен вследствие обмана, выразившегося в сокрытии (предоставлении недостоверной информации) существенных обстоятельств, имеющих значение для определенных условий договора, не могут быть приняты во внимание, поскольку являлись предметом рассмотрения по ранее рассмотренному делу и не нашли своего подтверждения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26 ноября 2018 года.

Судья /подпись/ Н.И. Шиганова