Решение № 2-3064/2025 2-3064/2025~М-295/2025 М-295/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 2-3064/2025

Решение суда изготовлено в окончательной форме 12 сентября 2025 года

УИН 78RS0020-01-2025-000711-47

№ 2-3064/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 4 сентября 2025 года

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,

при секретаре Силантьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее – ООО «Драйв Клик Банк») обратился в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 2 293 528 руб. 20 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 936 руб. 00 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 369 600 руб. 00 коп. на срок 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 21,90% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 00.00.0000. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит. Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка от 4,9% применяется, в случае если в течение 30 календарных дней с даты заключения договора кредит обеспечен залогом автотранспортного средства, соответствующим требованиям, указанным в п. 10 Индивидуальных условий. Если в указанный срок кредит не обеспечен залогом автотранспортного средства, к кредиту применяется 21% годовых. Пунктом 10 кредитного договора установлено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита. В соответствии с п. 17 кредитного договора, заемщик передает в залог, а кредитор принимает автотранспортное средство, которое заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет кредита. Заемщик в течение 30 календарных дней с даты заключения договора обязуется приобрести на свое имя за счет кредита автотранспортное средство и направить в Банк копии документов о приобретенном автотранспортном средстве. Заемщик в течение 30 календарных дней копии документов о приобретенном автотранспортном средстве в Банк не представил. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Поскольку в период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено последней без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-6).

Истец ООО «Драйв Клик Банк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 115, 153, 154), представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, в том числе по адресу регистрации (л.д. 152), надлежащим образом (л.д. 155, 156, 157, 158), доказательств уважительности причин своей неявки не представила, об отложении разбирательства дела не просила. Ранее направила в адрес суда возражения, в которых указала, что в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 своевременно оплачивала взятые на себя кредитные обязательства. В сентябре 2024 года кардинально изменились жизненные обстоятельства, сын пошел на СВО, нервная система дала сбой, здоровье стало ухудшаться, стала болеть и находится на больничном, в связи с чем заработок уменьшился, возникли финансовые трудности. С требованиями истца частично не согласна, а именно, с размером основного долга и начисленными процентами. Долг на 00.00.0000 составляет 1 991 461 руб. 85 коп., пени 149 033 руб. 17 коп.. Исходя из вышеуказанного расчета, истец завысил проценты и сумму долга на 153 033 руб. 18 коп.. Полагает сумму, заявленной ко взысканию, несоразмерной, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ просит уменьшить или отменить. Также указывает, что истцом не представлены достаточные доказательства для удовлетворения заявленных требований, ввиду чего в иске надлежит отказать (л.д. 108-110).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***> (далее – Договор), в соответствии с Индивидуальными условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 369 600 руб. 00 коп., из которых 2 000 000 руб. 00 коп. – для оплаты стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий, 369 600 руб. 00 коп. – для оплаты иных потребительских нужд, на срок до 00.00.0000, количество платежей – 84 (п. п. 1-3 Договора) (л.д. 39-, 43-44, 45, 46, 47-48).

Пунктом 4 Договора установлено, что на дату заключения Договора процентная ставка составляет 4.90% годовых. В случае принятия в залог автомобильного средства (далее – АС) Кредитором по документам, поступившим Кредитору в течение срока, указанного в п. 18 Индивидуальных условий, к Кредиту применяется в зависимости от АС следующая процентная ставка: АС без пробега – 4.90% годовых, АС с пробегом – 12.90% годовых. Если Кредитору не поступили документы на АС и/или АС не принято в залог, согласно п. 18 Индивидуальных условий, применяется процентная ставка 21.90% годовых.

В соответствии с п. 6 Договора, задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца 84 ежемесячными платежами, равными 33 490 руб. 00 коп. каждый, за исключением последнего, начиная с 00.00.0000. В случае если 07 число месяца приходится на выходной / праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день. При изменении процентной ставки Ежемесячный платеж подлежит перерасчету.

Пунктом 8 Договора установлены способы исполнения заемщиком обязательств по Договору.

Согласно п. 10 Договора, исполнение обязательств заемщика по Договору обеспечивается залогом АС, приобретаемым за счет кредита.

Пунктом 11 Договора установлена цель использования заемщиком потребительского кредита – для оплаты АС, соответствующего требованиям п. 10 ИУ, а также (если применимо) дополнительного оборудования / страховых платежей / дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд. За просрочку уплаты ежемесячных платежей установлена ответственность, в виде начисления неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Договора).

Пунктом 14 Договора установлено, что Договор состоит из Заявления на кредит, Индивидуальных условий, Графика платежей, а также Общих условий и Тарифов кредитора. Заемщик подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения Договора, обязуется исполнять все условия Договора и согласна с ними, в том числе с Тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей. Экземпляр Индивидуальных условий и График платежей получены заемщиком на руки.

Согласно п. 18 Договора, заемщик обязалась в будущем передать в залог, а кредитор принять АС, которое заемщик обязалась приобрести в будущем в свою собственность за счет кредита, отвечающее всем требованиям, указанным в п. 10 Индивидуальных условий, для чего направить не позднее 30 календарных дней с даты заключения Договора через форму обратной связи одновременно копии документов на АС: ПТС / выписка из ЭПТС, СТС, договор купли-продажи АС.

Банк обязательства по Договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив 00.00.0000 на счет ответчика денежные средства в сумме 2 369 600 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

Поскольку в нарушении условий Договора ответчик в счет обеспечения обязательств не передала в течение 30 дней в залог Банку автотранспортное средство, к сумме кредита применена процентная ставка 21,90 % годовых, которая рассчитана с первого дня, ближайшего процентного периода после наступления соответствующего события.

В соответствии с п. 4 Договора, кредитор сообщает заемщику информацию о размере процентной ставки путем направления смс-сообщения. Новый График платежей и размер полной стоимости кредита размещается в системе Мой банк. По запросу заемщика График платежей может быть предоставлен на бумажном носителе.

Согласно Графику платежей, предоставленного по запросу ответчика, ФИО1 обязалась погашать задолженность по кредиту в рублях, 07 числа каждого месяца 84 ежемесячными платежами, равными 55 303 руб. 00 коп. каждый, за исключением первого и последнего, начиная с 00.00.0000. В случае если 07 число месяца приходится на выходной / праздничный день, дата платежа перенесена на следующий рабочий день (л.д. 35-38).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 863 734 руб. 66 коп. (л.д. 30).

В связи с возникновением на стороне ответчика задолженности по погашению кредита, 00.00.0000 истцом в адрес ответчика посредством почтовой связи направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 2 340 582 руб. 16 коп., из которой: сумма основного долга по Договору – 2 137 406 руб. 97 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 194 604 руб. 56 коп., сумма неустойки (штрафа) за неисполнение и / или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору – 8 570 руб. 63 коп., в срок до 00.00.0000 (л.д. 32), которое оставлено последней без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно главы разделу 2 общих условий кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму (л.д. 60-71).

Как следует из доводов истца, которые не опровергнуты и подтверждаются представленной выпиской по счету, ответчик допускал просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита из-за чего у ответчика образовалась просроченная задолженность, в связи с чем банком было направлено заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 00.00.0000 составляет в общей сумме 2 293 528 руб. 20 коп., из которой: основной долг невозвращенного кредита – 2 137 406 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом – 156 121 руб. 23 коп. (л.д. 30-31).

Доказательств добровольного исполнения ответчиком требований истца в материалы дела не представлено.

Возражая против представленного расчета ответчик указала на те обстоятельства, что сумма задолженности по кредитному договору должна определяться размером страховой суммы по состоянию на дату последнего платежа 00.00.0000, а именно в размере 1 991 461 руб. 85 коп.; сумма процентов на сумму задолженности 1 991 461 руб. 85 коп. за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 составляет 149 033 руб. 17 коп. (л.д. 108-110).

Как установлено п. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

Поскольку страховая сумма не является суммой задолженности по кредитному договору, суд признает контррасчет ответчика несоответствующим заключенному между сторонами кредитному договору.

При этом, суд, оценив условия кредитного договора, исходя из того, что таковые были согласованы сторонами, полагает возможным обратить внимание ответчика на те обстоятельства, что Банком правомерно при расчете задолженности использована ставка за пользование кредитными средствами в размере 21,90% годовых, при этом в графике платежей, предоставленного по запросу заемщика, указано, что полная стоимость кредита составляет 27,531%, что является информативным показателем общей стоимости заемных средств для кредитора и заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, он соответствует условиям заключенного сторонами договора и арифметически верен. Доказательства исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлены.

Согласно ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены достаточные доказательства в обоснование заявленных требований, судом во внимание не принимаются, поскольку в подтверждение обстоятельств заключения кредитного договора и исполнения обязательства по предоставлению кредита, представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» по доверенности <***> от 00.00.0000 ФИО2 представил заверенные копии кредитной документации, в соответствии с полномочиями выданной доверенности, при этом ответчиком не представлены копии документов, отличных по содержанию от копий документов, представленных истцом.

Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных стороной истца документах, сведений не опровергнута, поэтому основания полагать, что копии вышеуказанных документов, представленные истцом в материалы дела, не соответствуют их подлинникам, у суда не имеется и основания для истребования у истца оригиналов отсутствуют.

Возражая против заявленных требований, сторона ответчика указала, что с заявленной суммой долга и пени не согласна, просила применить положения ст. 333 ГК РФ.

При этом, предметом настоящего иска является взыскание помимо основного долга в размере 2 137 406 руб. 97 коп., также взыскание начисленных процентов – в размере 156 121 руб. 23 коп.. Требований о взыскании неустойки, пени, штрафов истцом не заявлено.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ст. 333 ГК РФ позволяет суду снизить лишь подлежащую взысканию неустойку, которая является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение своих обязательств, в связи с чем к правоотношениям о начислении суммы просроченных процентов применению не подлежит.

Таким образом, оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ с учетом вышеприведенных норм у суда не имеется.

С учетом изложенного требования истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 2 293 528 руб. 20 коп. подлежат удовлетворению.

При вынесении решения, суд также обращает внимание на то, что изменение финансового положения должника, наличие незначительного дохода или его отсутствие, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, ответчик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как возможное ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно при заключении договора именно на таких условиях, имел возможность заключить договор на иных условиях или обратиться в другое кредитное учреждение.

Удовлетворение требований истца сопряжено с наличием предусмотренных статьей 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 37 936 руб. 00 коп. (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , паспорт <***>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк», ИНН <***>, сумму задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 2 293 528 рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 936 рублей 00 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.О. Москвитина