Решение № 2-1198/2024 2-1198/2024(2-4316/2023;)~М-2948/2023 2-4316/2023 М-2948/2023 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-1198/2024

Гражданское дело № 2-1198/2024 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2023-003922-14

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 11 марта 2024 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Коньковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее – истец, кредитор) обратилась в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между МК «Быстроденьги» и ФИО1 заключен договор займа №. В рамках данного договора № от <дата> заемщику был предоставлен займ в размере 32 000 рублей. В силу п.2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется заемщику со сроком возврата согласно Графику платежей (Приложение №). Договор действует по дату возврата займа по Графику платежей (Приложение № к договору займа).

В п. 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий.

Конкретная процентная применяемая ставка отображена в расчете задолженности (Приложение №). Заемщик в п.14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора потребительского займа, которые были предоставлены заемщику вместе с Индивидуальными условиями. Согласно п.16 Индивидуальных условий, правила обмена сообщениями определены в Общих условиях. Сумма займа предоставлена ответчику наличными денежными средствами, что подтверждается копией расходного кассового ордера.

При этом заемщик обязался возвратить сумму займа согласно Графику платежей, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа.

Истец указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате задолженности по договору займа. За период с <дата> по <дата> образовалась задолженность.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 71 164,48 рублей, из них: основной долг – 32 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39 164,48 рублей, а также расходы по оплате госпошлины – 2 334,94 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Дело рассмотрено в соответствии со ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ) в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что <дата> между МК «Быстроденьги» и ФИО1 заключен договор займа № (Индивидуальные условия договора потребительского займа).

По условиям договора заемщику предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей под 365% годовых (1% в день)/366% (1% в день) для високосного года. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с первого дня просрочки соответствующего платежа (п. 1, 3 Индивидуальных условий договора).

Договор действует по дату возврата займа по графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям). Срок возврата займа определяется Графиком. Следующий день после каждой указанной в графике платежей даты оплаты считается первым днем просрочки платежа (п.2 Индивидуальных условий договора).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется в порядке, определенном Графиком платежей (Приложение №), который включает в себя погашение суммы займа и начисленных процентов (п.6 Индивидуальных условий договора).

Стороны согласовали, что пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата составляет 0,1% в день (п. 12 Индивидуальных условий договора).

ФИО1 согласилась с Общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Займодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчиком эти обстоятельства не оспорены.

Ответчик получил заемные денежные средства, но уклоняется от исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов.

Судом установлено, что <дата> мировым судьей судебного участка №5 Первомайского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженность в размере 71 164,48 рублей. <дата> указанный судебный приказ отменен.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса /Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ, здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из п. 7 ст. 807 ГК РФ следует, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее нормы закона приведены в редакции на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в ч. 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 23 и 24 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 и 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем, за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Банком России установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороны заключили договор <дата>, то есть в первом квартале 2022 года, и, следовательно, к правоотношениям следует применять среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01июля по 30 сентября 2021 года, которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно. В этом случае среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 290,219%, предельное значение полной стоимости составляет 365%.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца, поскольку размер полной стоимости микрозайма в договоре не превышает 365% годовых, что соответствует ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и критериям Банка России, применяемых для договоров микрозайма, заключаемых в I квартале 2022 года.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга, по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена, требования истца к ответчику, в целом, являются обоснованными.

Поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 32 000 рублей суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами по состоянию на <дата> в размере 39 164,48 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

Судом установлено, что за период с <дата> по <дата> по условиям договора заемщик должен был выплатить 71 164,48 рублей, из них 39 164,48 рублей - проценты, рассчитанные по ставке 365 % годовых.

В соответствии с вышеприведенной ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. Данные положения ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» действуют с 01 июля 2019 года.

Так, Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данные дополнения вступили в законную силу с 01 января 2020 года.

Таким образом, с учетом условий заключенного договора, по которому срок на момент заключения не превышает одного года, проценты начисляются по предусмотренной договором ставке 1 процент в день, пока сумма задолженности, помимо основного долга, не достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

При этом в спорных правоотношениях не подлежит применению средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам, так как по смыслу ст. 1 и 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» истец не является кредитной организацией. Кроме того, для оценки законности договорных процентов правовое значение имеет не средневзвешенная ставка, а полная стоимость потребительского кредита (займа), которая в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 и 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Размер процентов в сумме 39 164,48 рублей не превышает полуторакратного размера основного долга, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на <дата> в размере 39 164,48 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Соответственно с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 2 334 (две тысячи триста тридцать четыре) рубля 94 коп.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ <...>, выдан <дата><данные скрыты><данные скрыты><данные скрыты> код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан, ИНН: <***>, ОГРН: <***>, сумму задолженности по договору микрозайма № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму основного долга в размере 32 000 рублей 00 коп., проценты за пользование займом в размере 39164 рубля 48 коп.), в общем размере 71 164 (семьдесят одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 334 (две тысячи триста тридцать четыре) рубля 94 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированная часть решения будет изготовлена 14 июня 2024 года.

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов