Решение № 2-516/2017 2-516/2017(2-9450/2016;)~М-9257/2016 2-9450/2016 М-9257/2016 от 18 января 2017 г. по делу № 2-516/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» января 2017 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Воробьева В.А.,

при секретаре Жегулине А.А.,

с участием: истца ФИО1, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», просил взыскать денежную сумму в размере 78 115 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, сумму штрафа в размере 39 077 рублей, в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 3 844 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО1 является владельцем расчетной (дебетовой) карты «СБЕРБАНК - VISA Classic» №. По состоянию на 12.10.2016 года на 18.00 часов на счете указанной карты находились денежные средства в размере 79 930,51 рублей.

При получении указанной карты в ПАО «Сбербанк России» во всех сопроводительных документах держателем карты указан номер мобильного телефона №. Данный номер телефона также указан и в согласии истца на подключение услуги "Мобильный банк", с поручением производить со счета банковской карты перечисление платежей с использованием именно вышеуказанного номера мобильного телефона.

дата в промежутке между 18 час. 13. мин. и 18 час. 15 мин. истцу на номер мобильного телефона № начали поступать SMS-оповещения от информационного центра "Сбербанк" о списании с банковского счета истца денежных средств. В течение 2 минут произошло 3 успешные авторизации.

Так, дата со счета истца последовательными операциями в короткий промежуток времени с 18 час. 08 мин. до 18 час. 10 мин. было произведено несанкционированное списание денежной суммы в общем размере 77 000 рублей. Кроме того, в связи с переводом денежных средств на счет, открытый в другом банке, было произведено списание комиссии на общую сумму 1155 рублей. Операции производились посредством использования мобильного приложения системы «Сбербанк Онлайн».

В этот же день истец обратился в круглосуточную службу клиентской поддержки держателей карт Банка по телефону №. На основании обращения истца как держателя карты, дата банковская карта VISA № была заблокирована уже после завершения операций по списанию без распоряжения на то владельца счета.

дата в первый рабочий день после хищения денежных средств истец обратился в отделение ПАО "Сбербанк России" № в <адрес> с письменным заявлением о несогласии с транзакциями, совершенными, согласно выписке по счету по переводу денежных средств на карту №, на общую сумму, с учетом банковской комиссии за перевод денежных средств в сторонний банк, в размере 78 155 рублей.

В ответ на заявление истца о несогласии с указанными транзакциями, ответчиком был дан ответ, что в ходе анализа деталей операций по переводу денежных средств, совершенных дата на общую сумму 78155 рублей, установлено, что при проведении операций был осуществлен вход с карты истца, о чем было отправлено соответствующее уведомление на номер мобильного телефона, который зарегистрирован в базе данных на имя истца, операции авторизованы банком без нарушений.

При этом, Банком не учтено, что дата истцом не осуществлялся вход в автоматизированную систему «Сбербанк Онлайн» посредством мобильного приложения. Идентификатор (логин) и пароль истец в систему не вводил, никому не передавал. Пароли, необходимые для подтверждения операций в системе, истец не получал. Более того, Банк предоставил код доступа постороннему лицу без удостоверения того факта, что этот человек является владельцем карты, чем грубо нарушил права истца и условия договора банковского счета, которым предусмотрено наличие кода клиента либо кодового слова, которое сотрудник Банка не посчитал нужным уточнить у обратившегося лица. При этом, как следует из детализации звонков с телефонного номера истца, зарегистрированного в системе Банка, истец не осуществлял дата вызовов и запросов с получением кодов на номера Сбербанка.

Кроме того, Банк проигнорировал сообщения истца о блокировке карты, поскольку операции по списанию были завершены после звонка истца в клиентскую службу.

Так, согласно детализации входящих и исходящих вызовов, истец обратился с соответствующим сообщением о блокировке карты в 18.12. минут, а СМС-оповещение о списании было осуществлено в 18.14 минут и в 18.15 минут.

дата истец обратился в Банк повторно с заявлением, в котором указал на осуществление несанкционированных операций по списанию денежных средств на сумму 78 155 рублей, а дата обратился к ответчику с претензией о возврате незаконно списанных денежных средств, в удовлетворении которой было отказано (ответ от дата №).

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Истец выполнил обязанность клиента по уведомлению Банка о совершенной без его согласия транзакции, так как сообщил об указанной операции незамедлительно после обнаружения факта исчезновения денежных средств и не позднее следующего дня после направления Банком сообщения о совершенной операции, однако Банк отказался возвращать денежные средства.

Заявитель, получая карту, эмитированную Сбербанком, согласился с тем, что порядок, условия и цели предоставления удаленного доступа к системам дистанционного банковского обслуживания Сбербанк-Онлайн, Мобильный банк и иным системам дистанционного банковского обслуживания определены в "Условиях использования банковских карт Сбербанка России", являющимися приложением к "Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАР Сбербанк».

Однако, операции дата совершены Банком в нарушение указанного положения, поскольку с номера истца, зарегистрированного в системе, не направлялись соответствующие команды и коды подтверждения.

Банк проинформировал клиента уже о совершении операции путем направления клиенту соответствующего уведомления, причем уже после списания денежных средств.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить х в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 исковые требования не признал, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ, предусмотрена возможность удостоверения прав лица на распоряжение средствами на счете, путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Также договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ). Т.е. законодательством предусматривается возможность использование кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента.

В соответствии с п. 3.3 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от дата N 266-П, документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или того технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты. Согласно п. 3.6 данного Положения указанные в пункте 3.3 Положения обязательные реквизиты документа по операциям с пользованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов. Согласно п. 1.4 указанного Положения, банковские карты, являются видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом; в соответствии с п. 1.8 вышеназванного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании банковской карты посредством выдачи международной банковской карты Visa Classik №, при этом истец ознакомился с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», порядком предоставления ПАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживании.

дата через мобильное приложение системы «Сбербанк Онлайн» с карты истца были осуществлены переводы на карту в другом банке на общую сумму 77000 рублей.

Истец обратился в отделение ПАО "Сбербанк России" № в <адрес> с письменным заявлением о несогласии с транзакциями, совершенными, согласно выписке по счету по переводу денежных средств на карту №, на общую сумму, с учетом банковской комиссии за перевод денежных средств в сторонний банк, в размере 78 155 рублей.

В ответ на заявление истца, ответчиком был дан ответ, что в ходе анализа деталей операций по переводу денежных средств, совершенных дата на общую сумму 78155 рублей, установлено, что при проведении операций был осуществлен вход с карты истца, о чем было отправлено соответствующее уведомление на номер мобильного телефона, который зарегистрирован в базе данных на имя истца, операции авторизованы банком без нарушений.

В соответствии с п. 1.1. «Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России в совокупности с памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Тарифами банка являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт».

Главой 11 Условий определен порядок использования указанной услуги.

Согласно п. 11.8. условий, Держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогами собственноручной подписи, электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем признаются банком и Держателем равнозначными документами на бумажном носители и могут служить доказательством в суде. Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя в совершение операции в такой системе.

Идентификатор пользователя - уникальная цифровая последовательность, используемая для идентификации клиента при входе в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», идентификация - установление личности при его обращении в банк для совершения банковских операций или получения информации по счетам клиента в порядке, предусмотренном договором. Аудентификации - удостоверение правомочности обращения клиента в банк для совершения банковский операций либо поручения информации по счету карты клиента в порядке предусмотренном договором.

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передачи через сеть Интернет (п.11.9 Условий)

В соответствии с п.п. 11.17, 11.17.2 Условий банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае не соблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных банком. Информирование осуществляется на веб сайте банка, в подразделениях банка, путем отправки CMC-сообщении на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (п.11.11 Условий).

С целью предотвращения финансовых потерь клиентов Банка вследствие действий третьих лиц, ОАО «Сбербанк России» информирует своих клиентов о различных видах мошенничества путем размещения информации на официальном сайте Банка, отправки информационных СМС-сообщений на мобильные телефоны, а также через средства массовой информации.

Кроме того, необходимая информация о мерах предосторожности при работе в системе Сбербанк ОнЛ@йн представлена на сайте банка. Препятствий для ознакомления с документами, представленными на сайте, у истца не имелось. Присоединяясь к услуге через Интернет, истец обязан ознакомиться с размещенными на сайте документами, в том числе регламентирующими предоставление услуги Сбербанк ОнЛ@йн.

При проведении спорных платежей, дата в сети интернет через систему Сбербанк ОнЛ@йн совершены операции по переводу 77 000 руб. с карты истца на карту третьего лица в другом банке с использованием реквизитов карты истца, с использованием логина истца, CMC - подтверждения пароля для входа в систему.

Указанная последовательность действий по входу пользователя в систему Сбербанк ОнЛ@йн, определение идентификации пользователя свидетельствует о том, что операция по списанию денежных средств была санкционирована пользователем карты и Банк обязан был исполнить данные операции. Банк не имел возможности установить, что распоряжения по счету были даны не уполномоченным лицом и не несет ответственности за совершение операций по счету. Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором, заключенным между Банком и истцом, то есть на основании электронного распоряжения клиента на перевод средств с карты истца на счет третьего лица, банк исполнил это распоряжение.

Часть 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает отсутствие обязанности возмещения клиенту сумм операций при нарушении установленного порядка использования средств электронного платежа. Введение истцом одноразовых паролей подтверждается СМС-уведомлениями, которые своевременно были направлены Банком.

Договор с истцом действующий, не признан в законном порядке недействительным.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Истцом не предоставлены доказательства нарушения ответчиком условий договора, условий предоставления услуги Сбербанк ОнЛ@йн, исполнения обязательств ненадлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежную сумму в размере 78 115 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, сумму штрафа в размере 39 077 рублей, в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 3 844 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес>.

Судья В.А. Воробьев