Решение № 2-2269/2024 2-2269/2024~М-1626/2024 М-1626/2024 от 9 сентября 2024 г. по делу № 2-2269/2024

Дело № 2-2269/2024

22RS0015-01-2024-002961-87

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 10 сентября 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Н.В. Усвят

при секретаре М.В. Донец,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт НОМЕР) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 639 604,12 рублей (из них: комиссия за ДБО 447 руб., иные комиссии 20 593,24 руб., просроченные проценты 87 027,26 руб., просроченная ссудная задолженность 523 855,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 236,35 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 3017,77 руб., неустойка на просроченные проценты 412,84 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины 9 596,04 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в форме акцепта банком оферты заемщика) НОМЕР о предоставлении заемщику кредита в сумме 500 000 руб. под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДАТА ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета, подключении Тарифного плана, а также с заявлением о предоставлении транша в размере 500 000 рублей. На основании данных заявлений между заявителем и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор НОМЕР.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита НОМЕР ФИО1 предоставлен лимит кредитования в сумме 500 000 рублей, на условиях «до востребования» под 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность взимается согласно тарифам банка.

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша (60). Минимальный обязательный платеж 13 701 рублей. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1350 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 9977 рублей. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДАТА

Зачисление суммы кредитного лимита на счет заемщика осуществлено банком ДАТА в сумме 500 000 руб. и подтверждается соответствующей выпиской по счету должника НОМЕР, заверенной надлежащим образом, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Индивидуальных условиях и Тарифах.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Заемщик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. За ненадлежащее исполнение условий договора, начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

На основании пункта 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Гашение кредита заемщиком производилось с нарушением условий заключенного договора, внесены платежи: ДАТА – 19310,14 руб., ДАТА - 19 882,94 руб., ДАТА - 473,95 руб., ДАТА - 18 835,57 руб., ДАТА - 1164,43 руб., ДАТА - 18 755,13 руб.. Последний платеж внесен ответчиком ДАТА в размере 1244,87 руб.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним с ДАТА образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей, с марта 2024 года внесение платежей не осуществляется.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.

Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА составляет 639 604,12 руб., из которых: комиссия за ДБО 447 руб., иные комиссии 20 593,24 руб., просроченные проценты 87 027,26 руб., просроченная ссудная задолженность 523 855,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 236,35 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 3017,77 руб., неустойка на просроченные проценты 412,84 руб.

Судом расчет проверен, ответчиком не оспорен.

При этом суд учитывает, что истцом заявлена к взысканию комиссия за комплекс услуг (комиссия за карту, комиссия за ДБО и услугу «Возврат в график»), подключенных по желанию клиента.

ФИО6 заявления о предоставлении транша выражено согласие заемщика на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания. Дано согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с банковского счета заемщика в дату оплаты минимального обязательного платежа.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения срока оплаты минимального обязательного платежа взимается комиссия за переход в режим «Возврат в график», в размере, установленном тарифами банка.

Комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 рублей. Комиссия не взимается в случае, если погашение задолженности осуществляется в сроки и размере, установленные договором.

В соответствии с офертой на подключение Тарифного плана, ФИО1 выражено согласие на подключение тарифного плана «Элитный», плата за подключение которого составляет 49 999 рублей. Дано распоряжение Банку в дату оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности производить списание денежных средств с банковского счета заемщика.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истцом подтвержден факт заключения между сторонами кредитного договора и ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. Данные обстоятельства являются основанием для досрочного истребования задолженности.

Согласие на подключение и оплату дополнительных банковских услуг выражено заемщиком в заявлении и договоре. Доказательств отказа заемщика от данных услуг суду не представлено.

Сумму начисленной неустойки суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не находит, при этом учитывает общую сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности.

В связи с изложенным, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9596,04 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 639 604,12 рублей (из них: комиссия за ДБО 447 руб., иные комиссии 20 593,24 руб., просроченные проценты 87 027,26 руб., просроченная ссудная задолженность 523 855,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 236,35 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 3017,77 руб., неустойка на просроченные проценты 412,84 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины 9596,04 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2024.

Судья Н.В. Усвят