Решение № 2-1337/2025 2-1337/2025~М-848/2025 М-848/2025 от 24 сентября 2025 г. по делу № 2-1337/2025

УИД №

дело №


Решение

именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года <адрес>

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Барановой Л.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью МФК «Займ Онлайн» о снижении размера неустойки, расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов и неустойки,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «Займ Онлайн» о снижении размера неустойки, расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов и неустойки. Требование мотивировано тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 49 000,00 рублей. В настоящее время истец лишилась возможности исполнять кредитный договор на условиях, указанных в договоре по причине высокой кредитной нагрузки. О данных обстоятельствах она уведомила банк, направив ему досудебную претензию. Кредитор не принял во внимание ее объяснения и не применил законное свое право об изменении условий договора или его прекращении. Кредитным учреждением предъявлены требования к истцу о начислении неустойки, что нарушает законодательство Российской Федерации и лишают истца возможности надлежащего исполнения своих обязательств перед кредитором. Просит суд снизить размер неустойки до разумных пределов, расторгнуть кредитный договор, прекратить начисление процентов и неустойки с момента расторжения договора.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем в материалах дела имеется заявление.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленных возражениях просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки на получение потребительского займа между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» заключен договор потребительского займа N №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 49 000,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 288,35% годовых (пункты 1, 2, 4 договора).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом, который на дату возврата составляет 96 764,11 рублей, из которых 49 000,00 рублей - сумма займа и 47 764,11 рублей - сумма начисленных процентов. Данное условие является графиком платежей (пункт 6).

Согласно представленной претензии ФИО1 в адрес ООО МФК «Займ Онлайн» от ДД.ММ.ГГГГ, она просит расторгнуть кредитный договор, прекратить начисление процентов и неустойки с момента расторжения договора, снизить размер неустойки до разумных пределов.

В пункте 14 договора указано, что заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по указанной в договоре ссылке.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из абзаца первого статьи 29 указанного Федерального закона, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

На основании части 1 статьи 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

До заемщика ФИО1 доведена полная и достоверная информация о договоре, в том числе, в части способа и цели использования кредитных средств, так и в части процентной ставки по кредиту и условий погашения кредита, что подтверждается.

Соответственно, при заключении договора заемщику предоставлена вся необходимая информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях в соответствии с целевым характером использования кредитных средств. В случае несогласия с предложенными условиями кредитного договора, истец не был лишен возможности представить свои возражения относительно конкретных условий договора, отказаться от заключения договора, а также от подписания оферты по изменению условий кредитного договора, заключив договор с иной кредитной организацией на приемлемых для него условиях.

Доказательств, подтверждающих наличие со стороны ответчика действий по навязыванию данной услуги, не представлено. Об этом свидетельствует заявка на предоставление микрозайма, где ФИО1 подтверждает, что действует от своего имени, в своих интересах и за свой счет, при этом не действует к выгоде иных лиц, в том числе на основании договора; полностью контролирует свои действия, и у нее отсутствует лицо, которое имеет возможность прямо или косвенно контролировать ее действия, в том числе определять принимаемые ею решения, отсутствует лицо, к выгоде которого она действует. Подтвердила, что получила достаточную информацию для принятия обоснованного решения о целесообразности заключения договора потребительского займа, и о возможности негативных финансовых последствий.

Договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, тем самым, соглашаясь с офертой банка на заключение договора микрозайма, где в пункте 14 указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой.

Из пояснений истца, изложенных в исковом заявлении и претензии истца к ответчику, следует, что она лишилась возможности исполнять кредитный договор на условиях, указанных в договоре, по причине высокой кредитной нагрузки. Принимая во внимание материальное положение истца, исполнение договора является едва ли возможным, что истцом расценивается как основание для изменения или расторжения договора.

Право стороны на заключение договора кредита (займа) с указанием цели использования (личные расходы) заемщиком кредитных средств предусмотрено положениями статьи 5 Закона о потребительском кредите, которым истец ФИО1 воспользовалась, заключив на основании поданного ею заявления, в котором указала об отсутствии текущих долговых обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Пунктом 12 договора N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец начисляет пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную сумму долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Указанное, подтверждается представленным ответчиком расчетом задолженности по договору N № от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

- в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

- изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

- исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

- из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

ФИО1 не представлено доказательств о наличии условий, приведенных в статье 451 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве оснований для изменения и расторжения договора.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При этом пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то, по общему правилу, такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о снижении размера неустойки, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, прекращении начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194 - 199

Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд,

решил:

исковые требования ФИО1 (паспорт гражданина <данные изъяты>) к обществу с ограниченной ответственностью МФК «Займ Онлайн» (ИНН/КПП №) о снижении размера неустойки, расторжении кредитного договора, прекращении начисления процентов и неустойки оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: