Решение № 2-3276/2018 3276/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-3276/2018

Дело № 3276/18 г.


Решение

Именем Российской Федерации

21.06.2018 г. г. Махачкала

Советский районный суд г.Махачкалы в составе: председательствующего судьи

Джунайдиева Г.Г.

при секретаре: Зайналбиевой Д.С.

с участием представителя истца: ФИО1

ответчика ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Газпромбанка» филиала в г. Ставрополе к ФИО2, ФИО3, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога.

УСТАНОВИЛ

ОАО «Газпромбанк» филиала в г. Ставрополе обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога, указывая на то, что в соответствии с кредитным договором <***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3, ФИО3, получили в Ф-ле ГПБ (ОАО) в г. Махачкале кредит в сумме 2000000 (два миллиона) рублей на приобретении квартиры, на срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатой Банку 13,5 % процентов годовых.

Взятые обязательства заемщик не выполняет. Ежемесячно сотрудники сектора кредитования напоминали заемщику о сроках платежей, отправляли извещения, вели телефонные переговоры, однако, предпринятые меры положительных результатов не дали.

Согласно пункту 3.2.3. размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22656 рублей 00 копеек.

В случае невыполнения Заемщиком одного из условий Кредитного договора, Банк на основании п.п. 4.2.1. Кредитного договора имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени.

Взятые обязательства заемщик не выполняет. Ежемесячно сотрудники сектора кредитования напоминали заемщику о сроках платежей, отправляли извещения, вели телефонные переговоры, однако, предпринятые меры положительных результатов не дали.

Кредит обеспечивается передачей в залог квартиры общей площадью 65,6 кв.м. находящийся по адресу РД, <адрес>-а, <адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности Зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Дагестан 04.04.2012г. номер регистрации № на основании договора купли продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03.04.2012г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № №, выданным 03.04.2012г. управлением федеральной регистрационной службы по РД с установленной начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 2250 000рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 1850 000 рублей путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика №, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в г. Махачкала, что подтверждается Банковским ордер от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кредит должен погашаться ежемесячными платежами, включающими частичное погашение суммы кредита и процентов за пользование им (п. 4.2.). Согласно п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита должно производится заемщиком 20-го числа каждого текущего календарного

месяца за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п. 2.4.) Банку предоставлены залог недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств:

- квартиры общей площадью 65,6 кв.м. находящийся по адресу РД, <адрес><адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности.

- Недвижимость считается находящейся в залоге у Истца от даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу Кредитора и до даты полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ жилое помещение, земельный участок, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). При этом «покупатель» становится залогодателем, «кредитор» - залогодержателем. Ипотека квартиры возникла на основании Договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств от 26.03.2012г. (копия прилагается). Договор зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан от 04.04.2012г. номер регистрации № на основании договора купли продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03.04.2012г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № №, выданным 03.04.2012г. управлением федеральной регистрационной службы по РД.

Предметом ипотеки обеспечивается уплата залогодержателю (ГПБ (ОАО)) основной суммы долга по кредитному договору, уплата причитающихся по Кредитному договору процентов за пользование кредитом, а также неустойки (штрафы, пени), судебные издержки, расходы по реализации заложенного имущества.

Поскольку иное не предусмотрено ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Поскольку Недвижимость приобретена за счет кредитных средств Банка, на нее не распространяются ограничения, установленные ст. 446 ГПК РФ. Согласно которой, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности жилое помещение, если для гражданина - должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. При заключении Кредитного договора и Договора ипотеки по соглашению Банка и Заемщика залоговая стоимость предмета ипотеки (Недвижимости) определена в размере 2 250 000рублей. (п. 2.5. кредитного договора).

В случае невыполнения Заемщиком одного из условий Кредитного договора, в том числе при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, Банк на основании п.п. 3.2.1. Кредитного договора имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Данные условия Кредитного договора корреспондируют: ст.ст.334, 348 ГК РФ, в соответствии с которыми взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя

(кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; п. 1 ст. 50, п.1 ст. 54-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В свою очередь, Заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносит денежные средства в погашение кредита. Ежемесячно сотрудники сектора кредитования напоминали заемщику о сроках платежей, отправляли извещения, вели телефонные переговоры, однако, предпринятые меры положительных результатов не дали.

На основании вышеизложенного Банк неоднократно направлял Ответчикам претензии с требованиями погасить образовавшуюся задолженность и одновременными уведомлениями о предстоящем обращении взыскания на предмет залога, а ДД.ММ.ГГГГ предъявил Заемщикам требование о досрочном возврате кредита, уплаты начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней с даты получения соответствующего уведомления, однако до настоящего времени ответ Ответчики не дали, задолженность не погасили.

Так в соответствии с расчетом на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составляет1993392,19 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составляет 736955,07 рублей.

В соответствии с п. 5.2, кредитного договорав случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Сумма начисленной пени на 29.01.2016г. составляет 3504530,77рублей. Таким образом по состоянию на 29.01.2016г. ответчики должны уплатить истцу денежные средства в общем размере 6234878,03 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, и просил их удовлетворить в соответствии с представленным суду расчету по день рассмотрении дела., в размере 7854857.6 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 339437.69 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 1240946.83 рублей, пеня – 6274473..24, рублей, в пользу ГПБ (АО) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Ставрополе.

Взыскать с ФИО4 ФИО9 и ФИО4 ФИО10, солидарно расходы по уплате госпошлины в сумме 6000 рублей в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Ставрополе.

Ответчик ФИО2, не возражая против иска просит снизить размер пени, пологая, что последствия нарушении обязательств явно не соразмерны размеру пени.

Ответчик ФИО4 С, в суд не явилась хотя была извещена через ответчика его супруга ФИО2

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с кредитным договором № от 26 марта 2012 г. ФИО2, ФИО3, получили в Ф-ле ГПБ (ОАО) в г. Махачкале кредит в сумме 2 000000 (два миллиона) рублей на приобретении земельного участка и жилого дома, на срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатой Банку 13,5 процентов годовых.

Взятые обязательства заемщик не выполняет. Ежемесячно сотрудники сектора кредитования напоминали заемщику о сроках платежей, отправляли извещения, вели телефонные переговоры, однако, предпринятые меры положительных результатов не дали.

Согласно пункту 3.2.3. размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22656 рублей 00 копеек.

В случае невыполнения Заемщиком одного из условий Кредитного договора, Банк на основании п.п. 4.2.1. Кредитного договора имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и уплаты пени.

Взятые обязательства заемщик не выполняет. Ежемесячно сотрудники сектора кредитования напоминали заемщику о сроках платежей, отправляли извещения, вели телефонные переговоры, однако, предпринятые меры положительных результатов не дали.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как видно из материалов дела, кредит обеспечивается передачей в залог недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств:

квартиры общей площадью 65,6 кв.м. находящийся по адресу РД, <адрес><адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности Зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> 04.04.2012г. номер регистрации № на основании договора купли продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03.04.2012г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № №, выданным 03.04.2012г. управлением федеральной регистрационной службы по РД с установленной начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 2250 000рублей.

залог квартиры общей площадью 65,6 кв.м. находящийся по адресу РД, <адрес>, <адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности Зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> 04.04.2012г. номер регистрации № на основании договора купли продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03.04.2012г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № №, выданным 03.04.2012г. управлением федеральной регистрационной службы по РД с установленной начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 2250 000рублей.

Предметом ипотеки обеспечивается уплата залогодержателю (ГПБ (ОАО)) основной суммы долга по кредитному договору, уплата причитающихся по Кредитному договору процентов за пользование кредитом, а также неустойки (штрафы, пени), судебные издержки, расходы по реализации заложенного имущества.

Поскольку иное не предусмотрено ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицу которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно требованиям ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Частью 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

При заключении Кредитного договора и Договора залога по соглашению Банка и Заемщика залоговая стоимость предмета залога (автомобиля) определена в размере рублей (п. 3.1. договора залога).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Из представленного представителем истца суду расчета задолженности, следует, что на

21.06.2018 г. задолженность составляет, в размере № рублей, из них просроченная ссудная задолженность – № рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – № рублей, пеня – №, рублей,.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина не поганенная в размере 6 рубля.

При изложенных обстоятельствах, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В части требовании о снижении размера пени ответчика следует отказать поскольку ответчик не представил доказательства явной несоразмерности размера пени последствиям нарушении обязательств.

Представитель истца пояснила, ответчик в течении более пяти лет не погашал кредит и только в ноябре 2017 года разом было внесено № рублей, которые были зачислены в погашении основного долга

При указанных обстоятельствах основании применении ст. 333 ГК РФ не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ

Исковое заявление ОАО «Газпромбанка» филиала в г. Ставрополе к ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности с обращением взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 ФИО9, ФИО4 ФИО10, солидарно полную ссудную задолженность, в размере № рублей, из них просроченная ссудная задолженность – № рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – № рублей, пеня – №, рублей, в пользу ГПБ (АО) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Ставрополе.

Взыскать с ФИО4 ФИО9 и ФИО4 ФИО10, солидарно расходы по уплате госпошлины в сумме № рублей в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Ставрополе.

При отсутствии денег обратить взыскание на предмет залога, квартиру общей площадью 65,6 кв.м. находящийся по адресу РД, <адрес><адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности Зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Дагестан 04.04.2012г. номер регистрации № на основании договора купли продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03.04.2012г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № №, выданным 03.04.2012г. управлением федеральной регистрационной службы по РД.

Наложить арест на квартиру общей площадью 65,6 кв.м. находящуюся по адресу РД, <адрес><адрес>.

Определить способ обращения взыскания на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере залоговой стоимости недвижимости №.

Мотивированное решение составлено 22.06.2018 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течении месяца со дня составлении мотивированного решения.

Председательствующий Г. Г. Джунайдиев