Решение № 2-2052/2020 2-2052/2020~М-1307/2020 М-1307/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-2052/2020

Дело № 2-2052/2020 13 мая 2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.,

при секретаре Булгаковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании страховой премии, комиссии по оплате карты, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании списанной страховой премии 105 739,56 руб, оплаты услуги по оформлению карты «автолюбитель» 30 000 руб, компенсации морального вреда 10 000 руб. В обоснование требований указано, что при заключении кредитного договора ему было навязано оформление полиса страхования оформленного одновременно с заключением кредитного договора, также была оформлена услуга по оплате карты «автолюбитель», страховая премия была включена в суммы кредитов без согласования с ним, при этом размер страховой премии и вознаграждения банка не указаны ни в договоре, ни в полисе, ему не была предоставлена возможность отказаться от страхования, а включение условия о невозвращении страховой премии при отказе от страхования, как и оказание дополнительных услуг без согласия потребителя в связи с навязанностью услуги противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», до него не была доведена информация о цене услуги страхования, вознаграждении банка.

ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 - представитель в судебное заседание не явился, извещены о месте и времени судебного разбирательства, просили рассматривать дело в их отсутствие, представлены возражения.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных и общих условий, согласно которому банк предоставляет кредит в сумме 995 803,19 руб на 36 месяцев по 24.03.2020 на оплату ТС сервисных услуг, страховых взносов, комиссии за оформление и обслуживание Карты Автолюбитель (п. 11), с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей. Пунктом 4 предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,7%, как разница между процентной ставкой, определенной на дату заключения договора 14,37% годовых и двумя третями ключевой ставки Банка России на дату выдачи кредита 6,67% годовых.

Как следует из п. 1.1., 1.3 дополнительного соглашения № к кредитному договору от 24.03.2017 № процентная ставка по договору устанавливается в размере, указанном в пункте 4.1 индивидуальных условий Договора 7,7% годовых, со дня предоставления заемщиком банку документов, подтверждающих осуществление заемщиком страхования жизни (оригиналов договора страхования/страхового полиса и документов об оплате страховой премии по нему), поскольку заемщиком при оформлении анкеты-заявления добровольно выбран вариант кредитования с осуществлением страхования жизни.

В анкете-заявлении от 06.03.2017 истцом выбран вариант со страхованием жизни, 06.03.2017 истцом подписано отдельное заявление –приложение к анкете - о выборе дополнительной услуги, влияющей на размер процентной ставки по кредиту в виде страхования, стоимость услуги 105 739,36 руб.

24.03.2017 истец предоставил в банк анкету-заявление на получение кредита, в которой в п. 11 просил открыть на его имя банковский счет, именуемый «Специальный карточный счет» в валюте кредита и выпустить на его имя банковскую карту «Автолюбитель» типа Visa Classic Unembossed, с включением бонусной категории «Автозаправки» и Сервиса помощи на дорогах (сервисы предоставляются в течение первого года обслуживания карты), предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету. С тарифами на обслуживание банковских карт в ФИО2 и Правилами предоставления и использования карт в ФИО2 ознакомлен и обязался их неукоснительно соблюдать. Карта предоставляет возможность: использовать ее для осуществления платежей в счет погашения кредита в течение всего срока кредитования; использовать дополнительные сервисы: вознаграждение в рамках программы Cash-back в категориях «Автозаправки», «Парковки», «Аренда авто», «Такси», «Автосалоны-партнеры» за совершение Операций оплаты товаров и услуг в ТСП с использованием карты и/или ее реквизитов; сервис «Помощь на дорогах»: перечень услуг, входящих в состав сервиса «Помощь на дорогах», сервисом «Помощь на дорогах» клиент может обратиться в ООО «Русский АвтоМотоКлуб».

Тариф за оформление и обслуживание карты составляет 30 000 руб и взимается единоразово за первый год обслуживания.

В кредитном договоре в разделе уведомление о полной стоимости кредита указано – расходы на услуги по страхованию жизни 105 739,56 руб, расходы на услуги по оплате Кары Автолюбитель 30 000 руб.

В пункте 28 кредитного договора дано поручение банку на перечисление с его счета оплаты по договору страхования жизни 105 739,56 руб ФИО3 расходы на услуги по оплате Карты Автолюбитель 30 000 руб – ФИО2

Банком предоставлен комплекс услуг в рамках программы Автокредита, карты «Автолюбитель», в том числе заемщику открыт счет №, выдана карта № для осуществления операций.

24.03.2017 в подтверждение заключения договора страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» выдан полис № №, страховая сумма 979 069,99 руб, страховая премия 105 739,56 ру4б, срок страхования 36 месяцев, в полисе указано на возможность отказа от страхования и порядок возврата страховой премии в соответствии с условиями страхования.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Часть 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

В данном случае истцом оформлено отдельное заявление на заключение договора страхования жизни, договор страхования заключен непосредственно заемщиком со страховщиком, размер страховой премии непосредственно указан и в кредитном договоре и в полисе, и исходя из его содержания, и содержания кредитного договора заключение договоров страхования не являлось дополнительной услугой банка, оказываемой за плату, дополнительная плата ни в пользу банка, ни в пользу страховщика за заключение договора страхования не предусмотрена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора банком дополнительная услуга, связанная со страхованием заемщика не оказывалась, а заключение договора страхования 24.03.2017 влияет на размер процентной ставки за пользование кредитом, и при заключении договора страхования процентная ставка носит существенно меньший характер, что прямо указано в кредитном договоре, что не нарушает права потребителя как заемщика.

Также информация о предстоящей уплате комиссии за выпуск Карты Автолюбитель, как дополнительной услуги, доводилась банком предварительно, до подписания Договора и выдачи кредита - комиссия за выпуск карты была включена с расчет полной стоимости кредита, что соответствует письму Федеральной антимонопольной службы № и Центрального Банка Российской Федерации № от 26.05.2005г. «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов».

Соответственно при заключении договора истцу была предоставлена необходимая информация о размере страховой премии и комиссии за выпуск карты, в том числе и право отказа от страхования, он был ознакомлен с условиями оказания услуг и был с ними согласен, т.к. истец подписал и кредитный договор и заключил договор страхования.

Между сторонами достигнуто соглашение обо всех условиях кредитного договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Перечисление денежных средств в счет оплаты заключенного договора страхования и оплаты комиссии, произведено в соответствии с пунктами 11, 28 кредитного договора, при этом доказательств наличия на счете истца иных средств для оплаты заключенного договора страхования и комиссии помимо перечисленных кредитных средств не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора не содержит положений, противоречащих п.п. 2 и 3 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований с применением положений ст. ст. 167 - 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» у суда не имеется.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии и комиссии, также не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании уплаченной премии и компенсации морального вреда в пользу истца которому отказано в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14.05.2020.

Судья: Литвиненко Е.В.