Решение № 2-2822/2024 от 9 октября 2024 г. по делу № 2-2822/2024

Дело № 2-2822/2024

УИД 51RS0001-01-2024-003071-65


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 9 октября 2024 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Одинцовой Н.В.,

при секретаре Тихомировой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Валиной Алёне В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 69 556,68 руб., из которых: 57 806,33 руб. - задолженность по основному долгу, 5 450,35 руб. - страховые взносы и комиссии, 6 300 руб. - штраф, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 286,70 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому ФИО1 выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта (кредитования) с <дата> - 60 000 руб., в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, условий договора и тарифов банка по карте. В соответствии с условиями договора по предоставлению ФИО1 банковского продукта карта «Стандарт 29.9/0» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору <№> от <дата> составляет 69 556,68 руб., из которых: 57 806,33 руб. - задолженность по основному долгу, 5 450,35 руб. -страховые взносы и комиссии, 6 300 руб. - штраф, которую банк просит взыскать с ответчика в свою пользу.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила ходатайство, согласно которому просила в иске ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" отказать, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, согласно которому ФИО1 выпущена карта к текущему счету <№> с лимитом овердрафта (кредитования) с <дата> - 60 000 руб., в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, условий договора и тарифов банка по карте.

В соответствии с условиями договора по предоставлению ФИО1 банковского продукта карта «<данные изъяты>» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить истцу ФИО1 кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. ФИО1 обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте заемщик ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет <данные изъяты> календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых, в свою очередь, равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Тарифами по банковскому продукту Карта «<данные изъяты> установлены: процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых (п.2); минимальный платеж, погашаемый в платежный период - <данные изъяты>% от суммы задолженности, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (п.3); штрафы за просрочку платежа больше 10 календарных дней -500 руб., за просрочку 1 календарного месяца - 800 руб., за просрочку платежа больше <данные изъяты> календарных месяцев - 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п.18).

При заключении кредитного договора заемщик выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, дав поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту (<данные изъяты>% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода).

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат кредита.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составляет 69 556,68 руб., из которых: 57 806,33 руб. - задолженность по основному долгу, 5 450,35 руб. -страховые взносы и комиссии, 6 300 руб. - штраф.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом п. 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Последняя частичная оплата по кредитному договору произведена ФИО1 <дата>, что подтверждается представленной истцом выпиской и расчетом задолженности по состоянию <дата>, согласно которой задолженность по основному долгу составляла 59 982,52 руб.

С учетом установленного тарифами размера ежемесячного платежа <данные изъяты>%, в срок по <данные изъяты> число каждого месяца, а также размера задолженности по основному долгу 59 982,52 руб., ответчик должна была погасить образовавшуюся задолженность в течение <данные изъяты>.: 59 982,52 руб. х <данные изъяты>% = 2 999,13 руб.; 59 982,52 руб. : 2 999,13 руб. = <данные изъяты> мес. = <данные изъяты> мес., то есть до <дата>.

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось к мировому судье судебного участка <№><адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 77 461,44 руб. - <дата>.

Судебный приказ от <дата> по заявлению ФИО1 отменен <дата>. В <адрес> истец обратился с данными требованиями <дата>, то есть спустя <данные изъяты> месяца после отмены судебного приказа.

С учетом того, что обращение истца в суд последовало по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа, срок исковой давности следует исчислять следующим образом: <дата> - <данные изъяты> года = <дата> - <данные изъяты>. (время нахождения дела в производстве мирового судьи до отмены судебного приказа) = <дата>. Таким образом, до <дата> срок исковой давности по кредитному договору истец.

Поскольку последний платеж в погашение задолженности по кредиту ответчик должна была произвести до <дата>, срок исковой давности по заявленным к ней требованиям истек.

Взысканные с ответчика в <дата> году денежные средства в рамках исполнительного производства по делу о вынесении судебного приказа, и учтенные истцом в погашение долга, срока исковой давности не прерывают и о признании долга не свидетельствуют, поскольку они внесены ответчиком не в добровольном порядке.

С учетом изложенного, исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат отклонению, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Валиной Алёне В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Одинцова

Справка: резолютивная часть решения оглашена в судебном заседании 09.10.2024, мотивированное решение составлено 17.10.2024.