Решение № 2-12647/2025 2-12647/2025~М-10221/2025 М-10221/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-12647/2025

...

Дело № 2-12647/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 декабря 2025 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре судебного заседания Симурзиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... на сумму 500 000 рублей, под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Проченная задолженность по ссуде возникла 15.04.2025, на 06.10.2025 суммарная продолжительность составляет 175 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.04.2025, на 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60 000 рублей.

По состоянию на 06.10.2025 общая задолженность ФИО1 по кредитному договору от 14.03.2025 ... составляет 1 021 965 рублей 42 копейки, в том числе:

-комиссия за ведение счета – 745 рублей,

-иные комиссии – 80 449 рублей,

-просроченные проценты – 96 367 рублей 03 копейки,

-просроченная ссудная задолженность – 500 000 рублей,

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 683 рубля 65 копеек,

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 рублей 05 копеек,

-неустойку на просроченную ссуду – 388 рублей 34 копейки,

-неустойку на просроченные проценты – 526 рублей 40 копеек,

-неразрешенный овердрафт – 60 000 рублей,

-проценты по неразрешенному овердрафт – 5671 рубль 23 копейки,

-причитающие проценты – 277 116 рублей 72 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата договору.

Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность с 15.04.2025 по 06.10.2025 в размере 1 021 965 рублей 42 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 219 рублей 65 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по почте, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления. В своем ходатайстве ФИО1 просил рассмотреть дело без его участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца, а также без участия ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По настоящему делу установлено следующее.

На основании заявления (анкеты-соглашения) (л.д.15) 14.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... на сумму 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев (л.д.16-17, 21-27).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 18,9% годовых при выполнении заемщиком условий, указанных в договоре (л.д.16-17).

По определению мирового судьи ... от 28.07.2025 отменен судебные приказ ... по делу ... о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д.28).

По состоянию на 06.10.2025 общая задолженность ФИО1 по кредитному договору от 14.03.2025 ... составляет 1 021 965 рублей 42 копейки, в том числе:

-комиссия за ведение счета – 745 рублей,

-иные комиссии – 80 449 рублей,

-просроченные проценты – 96 367 рублей 03 копейки,

-просроченная ссудная задолженность – 500 000 рублей,

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 683 рубля 65 копеек,

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 рублей 05 копеек,

-неустойку на просроченную ссуду – 388 рублей 34 копейки,

-неустойку на просроченные проценты – 526 рублей 40 копеек,

-неразрешенный овердрафт – 60 000 рублей,

-проценты по неразрешенному овердрафт – 5671 рубль 23 копейки,

-причитающие проценты – 277 116 рублей 72 копейки (л.д.35-36).

При таких обстоятельствах, соглашаясь с расчетом, представленным истцом, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Суду сведения об исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом не представлены. Возражения относительно арифметической правильности расчета представлены голословно, без контррасчета задолженности.

Вместе с тем, суд не может согласиться со взысканием с ответчика причитающихся процентов в сумме 277 116 рублей 72 копейки.

Разрешая требование истца о взыскании причитающихся процентов (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме 277 116 рублей 72 копейки, суд исходит из того, что взыскание причитающихся процентов (убытки) в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по 14.03.2028, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками банка в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно пункту 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются в том числе убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных на весь период, на который заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен договор, в твердой денежной сумме, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме за период, на который был заключен кредитный договор, при досрочном его расторжении, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен. Причитающиеся проценты подлежат начислению до момента фактического возврата основной задолженности по кредиту, а также исходя из соотношения необходимости компенсации банку упущенной выгоды и недопущения его неосновательного обогащения, и за период, соразмерный разумному сроку, требующемуся банку на размещение иным заемщикам на условиях возвратности и платности полученных от должника денежных средств при наличии соответствующих доказательств возникновения убытков у кредитора с учетом фактических и юридических обстоятельств допущенных нарушений.

Аналогичная позиция отражена в апелляционном определении Верховного суда Республики Татарстан от 09.06.2025 по делу № 33-7724/2025.

Расходы истца по госпошлине в связи с удовлетворением иска подлежат взысканию с ответчика на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 14.03.2025 ... за период с 15.04.2025 по 06.10.2025:

-комиссию за ведение счета – 745 рублей,

-иные комиссии – 80 449 рублей,

-просроченные проценты – 96 367 рублей 03 копейки,

-просроченную ссудную задолженность – 500 000 рублей,

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 683 рубля 65 копеек,

-неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 18 рублей 05 копеек,

-неустойку на просроченную ссуду – 388 рублей 34 копейки,

-неустойку на просроченные проценты – 526 рублей 40 копеек,

-неразрешенный овердрафт – 60 000 рублей,

-проценты по неразрешенному овердрафт – 5671 рубль 23 копейки,

-расходы истца по оплате госпошлины – 19 897 рублей.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение вынесено 08.12.2025.

Судья «подпись» Виноградова О.А.