Решение № 2-3165/2021 2-3165/2021~М-603/2021 М-603/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-3165/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 г. г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Хуруджи В.Н., с участием секретаря Глимьяновой Д.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сургутского городского суда гражданское дело № 2-3165/2021 иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ответчик является держателем банковской карты «Газпромбанк» (Акционерное общество). Между ответчиком и истцом был заключен договор потребительского кредита. Кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 1500000 рублей на срок по 15.02.2027 (включительно) с уплатой 8,5 % процента годовых (при наличии индивидуального личного страхования). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. Условия кредитного договора о погашении суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком были неоднократно нарушены, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме. Ответчику банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора с указанием суммы задолженности и необходимости ее погашения. Установленный банком в требовании срок истек. Однако до настоящего времени кредит, проценты за пользование им и неустойка Заемщиком не погашены.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 02.03.2020 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество): задолженность по кредитному договору № от 02.03.2020 по состоянию на 17.12.2020 в сумме 1569240,64 руб., в том числе: 1473228,27 руб. - задолженность по кредиту; 66996,06 руб. - проценты за пользование кредитом; 1774,72 руб. - проценты на просроченный основной долг; 24460,17 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; 2781,42 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с 18.12.2020 по дату расторжения кредитного договора; расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в общей сумме 22046,20 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу постоянной регистрации.

Судебное извещение возвращено в адрес суда, в связи с чем, ответчик в порядке ст.116 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ считается извещенным о времени и месте судебного заседания.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 и ст.233 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 является держателем банковской карты «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Согласно пунктам 2.30 - 2.31 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент представляет Банку номер своего мобильного телефона / адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона / адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента, признаются равнозначными соответствующим бумажным документам и порождают права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 6.8 Условий любые изменения и дополнения, вносимые в Условия, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

В дальнейшем ФИО1 установил на своем мобильном устройстве приложение «Мобильный банк «Телекард 2.0». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка, и реквизитов банковской карты Клиента.

Мобильное приложение позволяет Клиенту направить Банку заявку на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).

02.03.2020 ФИО1, используя мобильное приложение, оформил заявку на получение кредита. Между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) был заключен договор потребительского кредита, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, подписанных простой электронной подписью.

В соответствии с п. п. 1 - 4 кредитного договора кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 1500000 рублей на срок по 15.02.2027 (включительно) с уплатой 8,5 % процента годовых (при наличии индивидуального личного страхования).

В соответствии с п. 20 Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления, открытый Заемщику в Банке. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика от 02.03.2020.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца в сумме 23965 рублей.

В соответствии с п. 5.2.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432, 809, 810 Гражданского кодекса РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представления доказательств в обоснование требований и возражений.

Условия кредитного договора о погашении суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком были неоднократно нарушены, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме.

Ответчику банком направлено требование от 02.11.2020 о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора с указанием суммы задолженности и необходимости ее погашения в срок до 02.12.2020 включительно. Установленный банком в требовании срок истек. Однако до настоящего времени кредит, проценты за пользование им и неустойка заемщиком не погашены.

По состоянию на 17.12.2020 сумма невозвращенного кредита составляет 1473228,27 руб., долг по уплате процентов составляет 66996,06 руб., долг по уплате процентов, начисленных на просроченный основной долг, составляет 1774,72 руб.

С 03.12.2020 (с даты выноса всей суммы задолженности по кредиту и процентам на просрочку) проценты за пользование кредитом не начисляются.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, взимаются пени в размере: 20 (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Сумма неуплаченной неустойки на 17.12.2020 за просрочку возврата кредита составляет 24460,17 руб., за просрочку уплаты процентов - 2781,42 руб.

До 02.12.2020 расчет пеней за просрочку уплаты кредита и процентов произведен банком исходя из ставки 20 % годовых, с 03.12.2020 - из расчета 0,1 %, поскольку с 03.12.2020 проценты за пользование кредитом не начисляются.

Ответчик в судебное заседание не явился, доводы истца в части размера непогашенной задолженности по кредитному договору не опроверг.

К моменту рассмотрения судом дела задолженность не погашена.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение условий кредитного договора ответчиком и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику 02.11.2020 г.

Указанное предложение оставлено без ответа.

Принимая во внимание изложенное, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению по расчётам истца в сумме 1569240 рублей 64 копейки.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях N 1777-О от 24.09.2012 года, N 11-О от 10.01.2002 г., N 497-О-О от 22.03.2012 года, часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем, при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер пени независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

При разрешении вопроса о снижении размера неустойки суд исходит из того, что на момент подачи иска в суд и до настоящего временим сведений о получении требования ответчиком, искового заявления в материалах дела не имеется, ответчик считается извещенным в силу ст.165-1 ГК РФ, неустойка которую истец просит взыскать с ответчика начиная с 18.12.2020 до даты расторжения договора явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд с учетом начисленной истцом неустойки в виде повышенных процентов с 8,5 % до 20 % полагает возможным всего взыскать в пределах повышенных начисленных процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг; в остальной части взыскании штрафной пени подлежит отказать.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Учитывая, что решение принято в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22046 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88-98, 116, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 02.03.2020.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 02.03.2020 в сумме 1569240 рублей 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22046 рублей 20 копеек; в остальной части исковых требований - отказать.

Заявление ответчика об отмене настоящего решения может быть подано в Сургутский городской суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья В.Н. Хуруджи

Копия верна: В.Н.Хуруджи