Решение № 2-1323/2020 2-1323/2020~М-777/2020 М-777/2020 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-1323/2020

Дело № 2-1323/2020

42RS0009-01-2020-001349-21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Исаковой Е.И.

При секретаре Гладышевой Е.С.

Рассмотрел в открытом судебном заседании

в г. Кемерово «06» мая 2020 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что Публичным акционерным обществом «Западно-Сибирский коммерческий банк» на основании договора ипотечного кредитования ### ФИО1 были предоставлены денежные средства (кредит) в размере 1944000,00 рублей. В договоре указано, что заемщику разъяснена вся информация о предоставляемом кредите. Заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с порядком погашения кредита, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на договоре.

В соответствии с договором ипотечного кредитования ответчику ФИО1 **.**.****. был предоставлен кредит в размере 1 944 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ### «Срочный кредит: ФИО1». После чего указанная денежная сумма была оплачена ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от **.**.****.

Ответчику надлежало вернуть кредит в сроки, предусмотренные договором ипотечного кредитования ### от **.**.****., путем ежемесячных платежей, и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 9,5% годовых в порядке, предусмотренном договором ипотечного кредитования. Однако взятые на себя обязательств ответчик не исполняет, периодически допускаются просрочки в уплате долга и погашения процентов. Последние платежи были произведены в ноябре 2018 года, что подтверждается выпиской по счету ###.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

То есть вышеперечисленные обстоятельства являются основаниями для предъявления истцом требования к Ответчику о досрочном исполнении обязательств по возврату кредитных средств, процентов.

**.**.****. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области (Управлением Росреестра по Кемеровской области) в пользу истца была зарегистрирована ипотека (ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обременение в виде ипотеки было наложено на квартиру, расположенную по адресу: ..., приобретенную Ответчиком за счет кредитных средств банка, полученных по договору ипотечного кредитования ### от **.**.****. (обязательства по которому Ответчиком нарушаются), на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка от **.**.****

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.51 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. При этом в ст. 77 ФЗ №102 указано, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и ее реализация является основанием для прекращения права пользования ей залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, банк полагает, что у него есть законные основания для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на квартиру в связи с нарушением Ответчиком условий договора ипотечного кредитования ### от **.**.****.

Просит суд взыскать с ФИО1 по договору ипотечного кредитования ### от **.**.****.

- досрочно остаток основного долга по кредиту в сумме 1 893 554 рубля 72 копейки;

- проценты по ставке 9.5 (14.5)% годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с **.**.**** по **.**.****-265 940 рублей 66 копеек;

- повышенные проценты по ставке 9,5 (14,5)% годовых за период с **.**.**** по **.**.**** - 4 407 рублей 25 копеек;

- неустойку (пени) по ставке 0.022% от суммы неуплаченных в срок основного долга и процентов за период с **.**.**** по **.**.**** - 12 698 рублей 46 копеек;

Всего взыскать задолженность по договору ипотечного кредитования ### от **.**.****. два миллиона сто семьдесят шесть тысяч шестьсот один рубль девять копеек (2 176 601 рубль 09 копеек).

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 083 (Двадцать пять тысяч восемьдесят три) рубля 01 копейка;

Итого взыскать с ФИО1 2 201 684 (Два миллиона двести одна тысяча шестьсот восемьдесят четыре) рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в пользу ПАО «Запсибкомбанк», принадлежащее ФИО1, а именно: на квартиру, находящуюся по адресу: ..., площадь 43,6 кв. м., кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 170 000 (Два миллиона сто семьдесят тысяч) рублей в соответствии с п.З договора купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: ..., установив способ реализации в виде публичных торгов.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении дела не заявлял.

О наличии настоящего гражданского дела в суде ответчику достоверно известно, что подтверждается телефонограммой о вызове в суд на **.**.****.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должно доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» и ФИО1 **.**.**** заключен договор ипотечного кредитования ###. В договоре указано, что заемщику разъяснена вся информация о предоставляемом кредите. Заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с порядком погашения кредита, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на договоре.

Согласно Ипотечного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 944 000,00 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9,5% годовых сроком возврата до **.**.**** включительно согласно графика погашения кредита и уплаты процентов.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, путем предоставления Заемщику кредита в размере, предусмотренном Договором на счет открытый на имя Заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской Банка по счету Заемщика (выписка прилагается).

В соответствии с п. 2.1.3 Ипотечного договора погашение Заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет (ТБС) ###.

Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнялись надлежащим образом.

Периодически допускались просрочки в уплате долга и погашении процентов. Последний платеж произведен **.**.****.

**.**.****. ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок не позднее **.**.****, однако задолженность по кредитному договору погашена не была.

Задолженность по состоянию на **.**.****. составляет 2176601,09 руб. (в том числе 1893544,72 руб. - остаток основного долга; 265940,66 руб. - проценты по ставке 9,5 (14,5)% годовых за период с **.**.**** по **.**.****.; 4407,25 руб. - повышенные проценты по ставке 9,5 (14,5)% годовых за период с **.**.**** по **.**.****.; 12698,46 руб. - неустойка по ставке 0,022% от суммы неуплаченных в срок основного долга и процентов за период с **.**.**** по **.**.****.).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, правильность расчета судом проверена.

Таким образом, с ФИО1, в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по Ипотечному договору от **.**.**** ### в размере 2176601,09 руб. (в том числе 1893544,72 руб. - остаток основного долга; 265940,66 руб. - проценты по ставке 9,5 (14,5)% годовых за период с **.**.**** по **.**.****.; 4407,25 руб. - повышенные проценты по ставке 9,5 (14,5)% годовых за период с **.**.**** по **.**.****.; 12698,46 руб. - неустойка по ставке 0,022% от суммы неуплаченных в срок основного долга и процентов за период с **.**.**** по **.**.****.).

Так же подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

За счет кредитных средств Банка, полученных по договору ипотечного кредитования ### от **.**.****., ответчиком приобретена квартира по адресу: ..., на которую было наложено обременение.

В соответствии с п. 5 Договора купли-продажи квартиры с использованием денежных средств Банка от **.**.****., приобретаемый объект (квартира) считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки на приобретаемый объект (квартиру) согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Пунктом п. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В случаях, предусмотренных ст. 50 Федерального закона об ипотеке, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Требования ст. 54.1. Федерального закона об ипотеке в данном случае соблюдаются, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Исходя из фактических обстоятельств, установленных в ходе судебного следствия, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно подп.4 п.2. ст. 54 Федерального закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Предмет залога оценивается в 2170000,00 руб. в соответствии с п.3 договора купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: ....

Сведений об иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Следовательно, начальная продажная стоимость предмета залога - квартиры общей площадью 43,6 кв.м. находящейся по адресу: ... кадастровый ###, будет составлять 2170000,00 руб.

С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 25083,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» ОГРН <***> с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ... задолженность по договору ипотечного кредитования ### от **.**.****. по состоянию на **.**.**** в сумме 2176601,09 руб. (в том числе 1893544,72 руб. - остаток основного долга; 265940,66 руб. - проценты по ставке 9,5 (14,5)% годовых за период с **.**.**** по **.**.****.; 4407,25 руб. - повышенные проценты по ставке 9,5 (14,5)% годовых за период с **.**.**** по **.**.****.; 12698,46 руб. - неустойка по ставке 0,022% от суммы неуплаченных в срок основного долга и процентов за период с **.**.**** по **.**.****.), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 25083,01 руб., всего 2201 684 руб. 10 коп. (два миллиона двести одну тысячу шестьсот восемьдесят четыре рубля 10 копеек).

Обратить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в пользу ПАО «Запсибкомбанк», принадлежащее ФИО1, а именно: на квартиру, находящуюся по адресу: ... площадь 43,6 кв. м., кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 170 000 (Два миллиона сто семьдесят тысяч) рублей в соответствии с п.З договора купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: ... установив способ реализации в виде публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Исакова ЕИ.

В окончательной форме решение изготовлено «08» мая 2020 года.

7