Решение № 2-1290/2024 2-1290/2024~М-1056/2024 М-1056/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-1290/2024

Дело №2-1290/2024

УИД 34RS0019-01-2024-003320-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2024 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при секретаре Кардашевой Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору <***> от 21 декабря 2014 года в размере 212 801 рубля 76 копеек, из которых: сумма основного долга – 98 591 рубль 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 24 045 рублей 49 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 457 рублей 62 копейки, штраф за возникновение просроченной заложенности – 1 678 рублей 48 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 29 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 328 рублей 02 копеек.

В обоснование заявленных требований указало, что 21 декабря 2014 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 99 622 рубля, в том числе 86 000 рублей – сумма к выдаче и 13 622 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование под 59,90 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства, предоставил заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, путём зачисления денежных средств на расчётный счёт ответчика № № ..... Денежные средства в размере 86 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса согласно его распоряжению, что подтверждается выпиской по счету, а денежные средства в размере 13 622 рублей согласно распоряжению заемщика перечислены на оплату дополнительных услуг – страхового взноса на личное страхование. Заёмщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. Сумма ежемесячного платежа составила 6 083 рубля 03 копейки. В нарушение условий кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. 18 июня 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18 июля 2015 года. Согласно условиям договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 5 декабря 2017 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18 июня 2015 года по 5 декабря 2017 года в размере 88 457 рублей 62 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24 апреля 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 212 801 рубль 76 копеек, из которых: сумма основного долга – 98 591 рубль 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 24 045 рублей 49 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 457 рублей 62 копейки, штраф за возникновение просроченной заложенности – 1 678 рублей 48 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 29 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк» извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещался судом своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (статья 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Положениями статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 21 декабря 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 99 622 рублей под 59,90% годовых на срок 36 месяцев (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 11).

Кроме того, в заявлении о предоставлении кредита заемщик просил активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование в размере 13 622 рублей, смс-пакет в размере 29 рублей (ежемесячно) (л.д. 12).

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика № ...., при этом сумма кредита в размере 86 000 рублей выдана наличным денежными средствами, тем самым банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32), а сумма в размере 13 622 рублей переведена для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Договором предусмотрен порядок исполнения обязательств заёмщиком в виде ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 6 093 рублей 03 копеек (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет» и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д. 12).

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операции по выдаче кредита и его погашения, проведения расчетов заемщика с банком, торговой операции, страховщикам (при наличии), а также с лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (пункт 1.1 общих условий договора) (л.д. 16-18).

По договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (пункт 1.2. раздела 1 общих условий договора).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (пункт 3 раздела 1 общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый день процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный одному месяцу, в последний день который банк согласно пункту 1.4. раздела II общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствии с письменным уведомлением банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым обязан руководствоваться заемщик при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4. раздела II общих условий договора).

В соответствии с пунктом 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статьи 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка в период с 1 до 150 дня (л.д. 11).

В силу пункта 3 раздела III общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него в порядке и на условиях, установленных договором, однако в нарушение условий заключённого с ним договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 39).

23 января 2023 года мировым судьей судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 21 декабря 2014 года в размере 212 802 рублей 55 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 664 рублей 01 копейки (л.д. 40).

Определением мирового судьи судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области от 21 ноября 2023 года судебный приказ от 23 января 2023 года отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 41).

Из представленной копии исполнительного производства № .... от 21 сентября 2023 года, возбужденного на основании испонлительного документа № .... от 23 января 2023 года в отношении должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», следует, что с должника в рамках указанного исполнительного производства взыскано 79 копеек, 29 ноября 2023 года исполнительное производство № 268483/23/34011-ИП окончено (л.д. 42-66).

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору <***> от 21 декабря 2014 года по состоянию на 24 апреля 2024 года составляет 212 801 рубль 76 копеек, из которых: сумма основного долга – 98 591 рубль 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 24 045 рублей 49 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 88 457 рублей 62 копейки, штраф за возникновение просроченной заложенности – 1 678 рублей 48 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 29 рублей (л.д. 24-25).

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом, так как он является арифметически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора. Своего расчета стороной ответчика не представлено.

Руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, установив факт нарушения условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, которые привели к возникновению задолженности перед кредитором в размере 212 801 рубля 76 копеек, ввиду чего требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 21 декабря 2014 года в размере 212 801 рубля 76 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежному поручению № 2310 от 24 мая 2024 года истец при обращении в суд понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 328 рублей 02 копеек.

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 328 рублей 02 копеек подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения № .... в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2014 года в размере 212 801 рубля 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 328 рублей 02 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Пименова

Мотивированное заочное решение составлено 20 июня 2024 года.

Судья А.И. Пименова