Решение № 2-437/2024 2-437/2024~М-221/2024 М-221/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-437/2024

дело № г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2024 года <адрес>

Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе

председательствующего судьи Чич А.Х.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО « ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО « ВУЗ-банк » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №, и договор обслуживания счета с использованием банковских карт. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк».

К заявлению приложены копия договора купли-продажи закладных №, выписка из реестра Кредитных обязательств, уведомление о переходе прав. Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи закладных № передача прав на Закладную Покупателя означает передачу Покупателю всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе прав залогодержателя в отношении предмета ипотеки и права кредитора по обеспеченному ипотеко1 обязательству в объеме и на условиях, которые существуют к моменту кули-продажи Закладных.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с указанным договором взыскатель:

открыл должнику счет № в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее должнику;

предоставил должнику кредит в размере 5 250 000 руб. 00 коп. (п. 1.4 раздела условия кредита).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный догов регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД».

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита ).

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 1 процентов годовых. Указанная ставка повышается на 1,5 процентных пункта (до 12,20 процентов годовых) с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении / невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/ или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на Недвижимое имущество.

Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости (далее - ЕГРН) внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости:

- 2 комн. квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №.

При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки в размере 7 500 246,00 руб.. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.10 раздела условия кредита ).

Поскольку требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору вызваны неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, то в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ и ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должно быть обращено взыскание.

Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 5 277 803,52 руб., в том числе:

5 189 795,31 руб. - сумма основного долга;

82 944,62 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

5 063,59 руб. - пени.

Кредит был предоставлен Заемщику для приобретения недвижимого имущества.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между банком и заемщиком является объект недвижимости:

- 2 комн. квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №. Положения и существенные условия договора о залоге содержатся в кредитном договоре заключенном между Заемщикам и Банк».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Просит удовлетворить иск и взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк»» задолженность по кредитному договору в размере 5 277 803,52 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 40 589,02 руб., также просит обратить взыскание на объект недвижимости: 2 комн. квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности.

Представитель истца АО « ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, не сообщил об уважительности причин неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, во избежание волокиты по делу, на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон, которые были извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Согласно абз. 2 п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам (п.п. 63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Отсутствие надлежащего контроля за поступившей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

В соответствии со ст.20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Суд, изучив представленные материалы дела, считает исковое заявление подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № №, и договор обслуживания счета с использованием банковских карт. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк».

К заявлению приложены копия договора купли-продажи закладных №, выписка из реестра Кредитных обязательств, уведомление о переходе прав. Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи закладных № передача прав на Закладную Покупателя означает передачу Покупателю всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе прав залогодержателя в отношении предмета ипотеки и права кредитора по обеспеченному ипотеко1 обязательству в объеме и на условиях, которые существуют к моменту кули-продажи Закладных.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с указанным договором взыскатель:

открыл должнику счет № в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее должнику;

предоставил должнику кредит в размере 5 250 000 руб. 00 коп. (п. 1.4 раздела условия кредита).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный догов регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД».

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита ).

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 1 процентов годовых. Указанная ставка повышается на 1,5 процентных пункта (до 12,20 процентов годовых) с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении / невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/ или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на Недвижимое имущество.

Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости (далее - ЕГРН) внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости:

- 2 комн. квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №.

При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки в размере 7 500 246,00 руб.. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 1.10 раздела условия кредита ).

Поскольку требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору вызваны неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, то в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ и ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должно быть обращено взыскание.

Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 5 277 803,52 руб., в том числе:

5 189 795,31 руб. - сумма основного долга;

82 944,62 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

5 063,59 руб. - пени.

Кредит был предоставлен Заемщику для приобретения недвижимого имущества.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между банком и заемщиком является объект недвижимости:

- 2 комн. квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №. Положения и существенные условия договора о залоге содержатся в кредитном договоре заключенном между Заемщикам и Банк».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

На момент рассмотрения дела сведения о погашении образовавшейся задолженности отсутствуют, ответчиком сумма задолженности не оспорена.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору.

Также между Банком и Ответчиком заключен договор залога.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в этой части по следующим основаниям.

Согласно п.1 и п.2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному Договору является залог объект недвижимости:

- 2 комнатная квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №,, находящийся в собственности Заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог объект недвижимости:

- 2 комн. квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №. Положения и существенные условия договора о залоге содержатся в кредитном договоре заключенном между Заемщикам и Банк».

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены полностью, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 589,02 руб., что подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО « ВУЗ-банк » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 277 803,52 руб., которая состоит из:

- суммы основного долга в размере – 5 189 795,31 руб.,

- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 944,62 руб.,

- пени в размере 5 063,59 руб..

Обратить взыскание на переданное в залог АО « ВУЗ-банк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - объект недвижимости:

- 2 комнатная квартира, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, Карасунский внутригородской округ, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью имущества в размере 7 500 246,00 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО « ВУЗ-банк » государственную пошлину в размере 40 589,02 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Теучежский районный суд РА в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий