Решение № 2-1203/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-1203/2020

Дело № 2-1203/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Янчук А.В.,

при помощнике судьи Русиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16 октября 2013 года в размере 186753 рубля 17 копеек, из которых сумма основного долга – 170123 рубля 98 копеек, проценты – 6029 рублей 19 копеек, сумма плат за пропуск платежей по графику – 10600 рублей 00 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4935 рублей 06 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 16 октября 2013 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего, согласно поручения клиента, изложенного в заявлении, перечислить денежные средства на счет карты. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и то, что он ознакомлен, полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры условий и графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора. В вышеуказанных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с клиентом, полностью соответствует требованиям статей 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев заявление клиента, банк открыл ответчику банковский счет № 40817810800085260885, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и графике платежей, тем самым заключив кредитный договор <***> от 16 октября 2013 года.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору банк зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 185280 рублей, после чего по распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении, что подтверждается выпиской с вышеуказанного счета.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита 1826 дней, процентная ставка 36 % годовых, размер ежемесячного платежа 11060 рублей (последний платеж 10214 рублей 22 копейки).

Согласно условиях кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещение денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредитному договору считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком платежей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 197753 рубля 17 копеек, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 20 августа 2017 года. За период с 20 февраля 2018 года по 28 марта 2019 года на счет ответчика поступили денежные средства в размере 11000 рублей, в результате чего задолженность составляет 186753 рубля 17 копеек.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ отмене.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений относительно заявленных требований не представил.

Таким образом, ответчик своевременно и надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела и добровольно распорядился своим правом на получение в свое распоряжение направленного судом извещения. Учитывая, что ответчик не явился в почтовое отделение для получения судебного извещения, указанные обстоятельства судом расцениваются как отказ ответчика от получения судебного извещения.

В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании вышеизложенного, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 16 октября 2013 года между ответчиком ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» в порядке, определенном статьями 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, заключен кредитный договор <***>. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми клиент ознакомлен до заключения договора, подтвердил, что полностью согласен с ними и их положение обязуется соблюдать. Клиент подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям кредитного договора. Также клиент подтвердил получение им одного экземпляра Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в заявлении.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (заявление, условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с ответчиком ФИО1, полностью соответствует требованиям статей 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитным договором <***> от 16 октября 2013 года, заключенным между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт», были предусмотрены следующие существенные условия: сумма кредита 305939 рублей 28 копеек, срок кредита – 1826 дней, кредит подлежал возврату в соответствии с графиком платежей по 20 октября 2018 года; процентная ставка – 36 % годовых; размер ежемесячного платежа – 11060 рублей 00 копеек (последний платеж – 10214 рублей 22 копейки).

Ответчик ФИО1 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора принял на себя обязательства погашать кредит периодическими платежами ежемесячно 20 числа каждого месяца с ноября 2013 года по октябрь 2018 года путем размещения денежных средств на счете, для дальнейшего их списания банком.

В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Пунктом 2.6 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

В соответствии с пунктом 8.1. Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», ответчик обязался в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), в также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

На основании пункта 4.2 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4.6 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, а именно открыл ответчику банковский счет № 40817810800085260885, зачислил на него сумму кредита в размере 305939 рублей 28 копеек, после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счет (первоначальный кредитный договор <***> от 20.02.2013), указанный в заявлении ФИО1, что подтверждается выпиской со счёта № 40817810800085260885. Тем самым, свою обязанность банк при заключении договора выполнил, предоставив ответчику в соответствии с условиями договора кредит в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по договору, а именно нарушал сроки внесения очередных платежей по договору, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с пунктами 6.3 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», в случае пропуска клиентов очередных платежей банк вправе потребовать от клиента, в том числе полностью погасить задолженность перед банком, определенную в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 197753 рубля 17 копеек, выставив ответчику ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до 20 августа 2017 года.

После выставления заключительного счета, за период с 20 августа 2018 года по 09 апреля 2020 года на счет ответчика поступили денежные средства в размере 11000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Таким образом, в полном объеме задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена, что подтверждается материалами гражданского дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором по погашению кредита в соответствии со сроками, установленными договором, что подтверждается расчетом задолженности по основному долгу и процентам, выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору потребительского кредита составляет 186753 рубля 17 копеек, из которых сумма основного долга – 170123 рубля 98 копеек, проценты – 6029 рублей 19 копеек, сумма плат за пропуск платежей по графику – 10600 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, стороной ответчика суду не представлено. Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и платам за пропуск платежей по графику соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условий кредитного договора.

Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд признает требования истца подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 16 октября 2013 года в размере 186753 рубля 17 копеек, в том числе сумма основного долга – 170123 рубля 98 копеек, проценты – 6029 рублей 19 копеек, сумма плат за пропуск платежей по графику – 10600 рублей 00 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из материалов дела следует, что 29 октября 2017 года по заявлению взыскателя – АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору мировым судьей судебного участка № 2 Заволжского района г. Твери выдан судебный приказ, которым в пользу взыскателя с должника ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору <***>.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Заволжского района г. Твери, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Заволжского района г. Твери от 22 мая 2019 года в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, указанный судебный приказ отменен.

АО «Банк Русский Стандарт» при подаче заявление о вынесении судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 2577 рублей 53 копейки, что подтверждается платежным поручением № 181215 от 04 сентября 2017 года.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2357 рублей 53 копейки, что подтверждается платежным поручением № 327526 от 14 февраля 2020 года.

Поскольку суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4935 рублей 06 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 16 октября 2013 года в размере 186753 рубля 17 копеек, в том числе: основной долг – 170123 рубля 98 копеек, проценты – 6029 рублей 19 копеек, плата за пропуск платежей по графику – 10600 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4935 рублей 06 копеек, а всего – 191688 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2020 года.

Председательствующий А.В.Янчук

Дело № 2-1203/2020