Решение № 2-1-957/2017 2-1-957/2017~М-1-908/2017 М-1-908/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-1-957/2017

Дело № 2-1-957/2017 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе: председательствующего Сизовой О.В.,

при секретаре Крячковой З.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков в зале суда

02 ноября 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

21.09.2017 года АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.10.2013 года АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер PUOCCRRRAEITCJ131015. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 117 500 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № 553 от 30.04.2013 года (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 117 500 руб., проценты за пользование кредитом – 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 126 319 руб. 34 коп., из которых: 110 202 руб. 72 коп. – просроченный основной долг, 5 764 руб. 58 коп. – начисленные проценты, 10 352 руб. 04 коп. – штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 20.07.2015 г. по 19.10.2015 г. Ссылаясь на ст.ст. 307-330, 423-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 ГПК РФ, ст.ст. 333.16-333.20, п.3 ст.250, подп.4 п.4 ст.271 НК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № PUOCCRRRAEITCJ131015 от 30.10.2013 г., а именно:110 202 руб. 72 коп. – просроченный основной долг, 5 764 руб. 58 коп. – начисленные проценты, 10 352 руб. 04 коп. – штрафы и неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 726 руб. 39 коп.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 30.10.2013 года ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) предложило ФИО1 заключить с Соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть на его имя счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты, осуществить кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты с лимитом кредитования 94 000 руб., при этом лимит кредитования устанавливается в течение 6 рабочих дней с даты заключения Соглашения о кредитовании, процентная ставка за пользование кредитом – 25,99 % годовых, беспроцентный период пользования кредитом 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, комиссия за годовое обслуживание кредитной карты 625 руб.

С условиями кредитования, Тарифами, Договором о комплексном банковском обслуживании, Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в кредитном предложении.

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия) акцептом клиента предложения (оферты) Банка является активация клиентом кредитной карты, через телефонный центр «Альфа-Консультант», соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты.

В соответствии с заключенным сторонами соглашением о кредитовании № PUOCCRRRAEITCJ131015 АО «Альфа-Банк» открыл ФИО1 текущий кредитный счет № 40817810005820175000. 01.11.2013 г. ответчиком была активирована кредитная карта, что подтверждается выпиской по счету № 40817810005820175000 за период с 01.01.2013 г. по 31.12.2013 г.

Ответчик взял на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором.

В течение действия Соглашения о кредитования клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п.4.1 Общих условий).

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст. 434 настоящего Кодекса (абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу указанных норм права, при выдаче банковской карты с ее владельцем заключается договор, основу которого составляет разновидность договора банковского счета, поскольку включает в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, не охватываемое содержанием банковского счета.

Таким образом, между сторонами заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, счет № 40817810005820175000, в соответствии с которым была открыта кредитная линия с лимитом 117 500 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования –25,99 % годовых.

Согласно п.9.1 Общих условий Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

На основании ст.ст.845, 850 ГК РФ «Кредитование счета» овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно п.6.1 Общих условий счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору.

Согласно п. 2.3 Общих условий при выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением, банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер Соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету.

Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования.

В соответствии с п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении.

Согласно п.8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, что также предусмотрено условиями кредитного предложения.

ФИО1 принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи, предусмотренные Соглашением о кредитовании не вносит, в результате чего за ним образовалась задолженность в сумме 126 319 руб. 34 коп., из которых: 110 202 руб. 72 коп. – просроченный основной долг, 5 764 руб. 58 коп. – начисленные проценты, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 9 097 руб. 64 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 254 руб. 40 коп., в связи с чем, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие направление ответчику вышеуказанного уведомления о досрочном погашении задолженности по кредиту. Вместе с тем, поскольку заемщиком было допущено нарушение условий об уплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентов по кредиту, истец имеет право требовать взыскания с ответчика ФИО1 суммы просроченных платежей, процентов и неустойки по кредиту.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчиком не производятся минимальные платежи по погашению основного долга и процентов пользование кредитом, задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты на 07.08.2017 года составляет: 126 319 руб. 34 коп., из которых: 110 202 руб. 72 коп. – просроченный основной долг, 5 764 руб. 58 коп. – начисленные проценты, 10 352 руб. 04 коп. – штрафы и неустойки.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным.

12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, что подтверждается уставом АО «Альфа-Банк».

Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № PUOCCRRRAEITCJ131015 в сумме: 126 319 руб. 34 коп., из которых: 110 202 руб. 72 коп. – просроченный основной долг, 5 764 руб. 58 коп. – начисленные проценты, 10 352 руб. 04 коп. – штрафы и неустойки.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3726 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № PUOCCRRRAEITCJ131015 от 30.10.2013 года в размере 126 319 рублей 34 копейки, из которых: 110 202 рубля 72 копейки – просроченный основной долг, 5 764 рубля 58 копеек – начисленные проценты, 10 352 рубля 04 копейки – штрафы и неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 726 рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Сизова